专家解读“十四五”期间金融业发展前景：新基建投资、新兴产业迎来更多机会_山东站_中华网

我国经济基本面是金融机构最大的发展机遇。“十四五”期间我国金融业有哪些更好的优势可以发挥？

2月23日下午，平安大讲堂在北京举办，本次活动的主题为“提升金融服务实体经济质效”。中国财政学会政府与社会融资专委会副主任委员安起雷出席活动并做主题分享。

以国内大循环为主的投资，一是在项目上以大数据、区块链、5G为代表的新基建、工业互联网等作为未来投资方向，具有前瞻性、高技术性，代表了世界经济的未来与方向。二是党中央国务院陆续出台了支持民营经济、实体经济的发展措施，政策不仅稳定而且力度大，持续为民营企业的投资解除后顾之忧，可以预期我国民营经济将进入一个新的发展周期。

新兴产业大发展使新的金融产品和机会进一步增多。循环力度加大会使一些传统的行业退出市场，而大量的创业企业会深度挖掘市场的需求，一些代表未来生活的企业、产品会持续涌现，特别是随着当前数字经济的发展，整个经济社会都存在数字化转型、升级过程，而以大数据、区块链、人工智能、移动互联网、物联网等金融科技的发展更是形成了金融科技产业化，极大地提升了金融业的成本管理水平和风险控制能力，同时也必定会催生出若干新兴行业与新兴企业。

供应链经济将使经济金融循环更新提上日程。经济双循环是生产、流通、分配、消费保持良性的运转且是周而复始，规模在原来的基础上呈螺旋式上升，规模不断扩大，实现对经济的贡献率不断提升。

目前各类金融风险总体趋于收敛，金融体系韧性明显增强，不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。

进一步拓宽科技企业多元化融资渠道，坚持协调发展理念，强化国家重大战略和重点区域金融服务，引导金融机构提供中长期建设资金供给，让更多金融资源流向实体经济，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

（来源：中国经济网）

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关于金融行业发展前景和未来职业规划

关于金融行业发展前景和未来职业规划

　　据前瞻产业研究院发布的《中国产业金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析显示:金融业是一个传统行业，同时在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不论即期的或远期的资金需求，金融业都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处，金融业正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业在我国具有很好的发展前景，受过比较好的金融专业教育的学生，将会有很多的发展机会。

　　一，九类金融人才的需求：

　　目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员（在财务、结算、税务方面有经验）等九大类人才。

　　金融分析师（CFA）：在欧美等发达国家和地区，获得CFA资格几乎是进入投资领域从业的必要条件，全球至今仅有3.55万人通过考试，而我国大陆，目前约50人拥有此资格，未来3年对CFA的需求量将超过5000人。

　　金融工程师：注重金融市场交易与金融工具的可操作性，将最新的科技手段、规模化处理方式（工程方法）应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。

　　特许财富管理师：5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。

　　投资管理人才：市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。

　　稽查监管人员：有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。

　　二，金融业的资格证书和考试

　　1、证券从业资格证书：此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。共考五科：基础，交易，发行与承销，技术分析和基金。

　　2、期货从业资格证书：同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，俱期货人才应该会变的抢手。

　　3、保险中介人从业人员资格考试：可分为（1）保险代理从业人员资格考试；（2）保险经纪和保险公估从业人员资格考试

　　4、个人金融理财人员(Financial Advisor)也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

　　5、金融投资分析人员(Financial Analyst)也被称为金融分析师、证券分析师或投资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构，帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。

　　CFA是“注册金融分析师”（Chartered Financial Analyst）的简称，也称“特许金融分析师”，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“注册金融分析师学院”(ICFA)发起成立。

　　有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的.一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会AIMR现名为CFA INSTITUTE于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美及全球重量级财务金融机构投资及分析从业人员必备的证书。鉴于CFA考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券行业的从业通行证，被戏称为“华尔街的入场券”。

　　CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。CFA资格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。CFA要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。

　　CFA考试内容涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。CFA持有者要求具有大学本科以上学历并获得学士或以上学位，四年以上被CFA协会所认可的金融投资相关工作经验，顺序通过三级每级6小时总共18小时的考试，遵守CFA 协会的职业道德和专业人员行为准则。目前，全球有约10万人通过全部三级考试并获得特许金融分析师(CFA)资格。CFA资格持有人分布在120多个国家和地区，其中加拿大有8000多名CFA资格持有人。

　　6、注册国际投资分析师（CIIA）考试简介

　　注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst, 简称CIIA）考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA称号。自CIIA考试于2001年正式推出以来，全球已经有5000多人参加了终级考试，迄今为止，2800多专业人士已经获得CIIA称号。随着各个区域和国家/地区协会的推广，CIIA将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA联盟也将逐渐形成。

　　7、特许金融规划师CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）： CFP证书是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。CFP证书授予机构是美国CFP标准委员会，在加拿大则由美国总会授权的加拿大金融策划标准委员会负责授予。特许金融规划师CFP，这是一个包括银行、投资公司、保险公司等整个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认可的金融理财业专业资格人士。CFP证照无论在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本，还是在两岸三地，都受CFP国际总会统一授权管理，为国际间金融理财规划业界最高的荣耀，CFP证书就是理财专家的身份证明。

　　CFP是为客户进行理财的金融理财规划师，主要根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括投资、保险、税务及资产转移等，以确保其资产的保值与增值。 

　　欲取得CFP特许金融规划师资格，在全球世界范围内都必须具备4“E”，即Education教育、Experience经验、Examination考试和Ethics职业道德规范。第一个“E”（教育）：教育训练--作为CFP，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且需要对本国和国际的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握。第二个“E”（考试）：必须成功通过极其严格的全国统一CFP专业考试，CFP考试实行强制大幅度淘汰制。加拿大考试主要涉及：理财过程、现金和预算规划、现代金融投资理论与投资产品规划、税务规划、退休计划、员工福利、风险管理和保险产品规划、遗产规划及职业**守等106个专业知识课题。第三个“E”（经验）：通过全国统一考试的申请人要求最少有三年的理财规划及相关工作经验，以金融学博士等直接参加全国考试并通过者要求最少有三年的相关工作经验。第四个“E”（职业规范）：证书申请人签署同意遵守第四个“E”（职业规范**守）的规定和要求。确保CFP在专业服务中，固守职业**行守则，做到公正、以客户利益为导向。

　　此外，每位CFP特许金融规划师必须终身接受每年有30 小时及以上认可的金融课程培训及考试之后，并且不能有违反专业道德之情形下，证照才可以通过年度审核。

　　8、精算师：在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师――平安保险公司的Steven.Mile，据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。

　　精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

　　1999年7月16日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。

　　目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10家人寿保险公司仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。

　　精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预测,我国未来五年急需5000名精算人才。

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2020年中国智慧金融产业链投资图谱及发展前景分析_腾讯新闻

智慧金融通过智能化技术的综合应用，与零售、交通、医疗等产业形成密切联动效应，未来的金融服务将以“智慧化”（Intellectualized）的方式生产和提供，具备信息自动化处理、模型化决策和部分自决策相结合、智能化执行等特征，同时与智慧城市、智慧生活、智能生产等互相融合，形成新的金融生态圈。

智慧金融的演进，大致可以分为四个阶段：（1）金融信息化提供了金融基础设施的底层保障；（2）互联网金融提升用户体验、培育使用习惯；（3）金融科技让人工智能、区块链等新兴技术与金融服务的结合成为可能；（4）智慧金融使技术与金融高度融合，促进相关生态发展。

▲资料来源：腾讯研究院、中商产业研究院整理

在金融基础设施全面信息化、电子化的基础上，用户对通过远程渠道获取金融服务的模式适应性不断提高，各类金融交易数据的收集、处理、分析、共享得以实现线上化，信息数据的规模不断增长、多样性不断丰富，在物联网、大数据、机器学习等技术应用日益成熟的助推下，一个需求更多元、供给更精准、风险防控更高效、协同效应更明显的智慧金融时代正在悄然来临。大体看来，我国智慧金融产业链主要包括三个层次：基础服务层、通用技术层以及场景应用层。

▲资料来源：中商产业研究院整理

AI芯片是人工智能发展的基石；是驱动智能产品的大脑；是数据、算法、算力在各类场景应用落地的基础依托。近年来，传统芯片厂商、科技巨头、应用层厂商及初创企业纷纷开始涉足其中，不仅力求加快芯片国产化进程，也试图抢占市场主动。同时，对于国内厂商来说，在芯片产业链，甚至整个AI行业格局未定的态势下，一旦通过AI芯片实现“弯道超车”，杀出重围，将有机会成为行业领军者，其诱惑可谓巨大。

AI芯片是人工智能的“大脑”，目前AI芯片主要类型有CPU、GPU(图形处理器)、FPGA(现场可编辑门阵列)、DSP、ASIC(针对神经网络算法的专用芯片)和类人脑芯片几种，ASIC有望在今后数年内取代当前的通用芯片成为人工智能芯片的主力。近年来AI芯片市场规模呈快速增长态势。预计至2021年，人工智能芯片市场规模有望达到111亿美元，年复合增长率达20.99%。

▲数据来源：Gartner、中商产业研究院整理

就国内而言，目前我国的人工智能芯片行业发展尚处于起步阶段。随着大数据的发展，计算能力的提升，人工智能近两年迎来了新一轮的爆发。数据显示，2017年中国人工智能芯片市场规模达到33.3亿元，同比增长75%；预计2020年市场规模将进一步增长，达到75.1亿元。

▲资料来源：中商产业研究院整理

▲资料来源：中商产业研究院整理

云计算自2006年提出至今，大致经历了形成阶段、发展阶段和应用阶段。过去十年是云计算突飞猛进的十年，全球云计算市场规模增长数倍，我国云计算市场从最初的十几亿增长到现在的千亿规模，全球各国政府纷纷制推出“云优先”策略，我国云计算政策环境日趋完善，云计算技术不断发展成熟，云计算应用从互联网行业向政务、金融、工业、医疗等传统行业加速渗透。

根据中国信通院最新发布《云计算白皮书（2020年）》，我国公有云市场规模首次超过私有云。2019年我国云计算整体市场规模达1334亿元，增速38.6%。数据显示，2019年公有云市场规模达到689亿元，相比2018年增长57.6%，预计2020-2022年仍将处于快速增长阶段，到2023年市场规模将超过2300亿元。

▲数据来源：中国信通院、中商产业研究院整理

厂商市场份额方面。据中国信息通信研究院调查统计，阿里云、天翼云、腾讯云占据公有云IaaS市场份额前三，华为云、光环新网（排名不分先后）处于第二集团；阿里云、腾讯云、百度云、华为云位于公有云PaaS市场前列。

▲数据来源：中国信通院、中商产业研究院整理

2019年，我国私有云市场规模达645亿元，较2018年增长22.8%，预计未来几年将保持稳定增长，到2023年市场规模将接近1500亿元。

▲数据来源：中国信通院、中商产业研究院整理

计算机视觉是指用摄影机和电脑代替人眼对目标进行识别、跟踪和测量等机器视觉，并进一步做图形处理，使电脑处理成为更适合人眼观察或传送给仪器检测的图像。作为一个科学学科，计算机视觉研究相关的理论和技术，试图建立能够从图像或者多维数据中获取“信息”的人工智能系统。计算机视觉是使用计算机及相关设备对生物视觉的一种模拟。它的主要任务就是通过对采集的图片或视频进行处理以获得相应场景的三维信息。

计算机视觉技术在金融领域的广泛应用，普通个人用户对此有明显感知：传统的线下柜台、面对面的交互、验证模式被线上化逐步取代。但与此同时，业务模式的改变，意味着过去基于线下流程的风控模式需要变革。通过计算机视觉技术对用户进行安全、有效、便捷的身份核验，已经成为金融行业“标配”。在金融业实际应用，计算机视觉主要应用在金融机构内部流程、以及与客户交互的自动化，对风险控制、客户服务等核心价值链产生影响。这些影响体现在：对现有重复性的人工作业进行取代、提升，并创造出新的客户交互模式。

据IDC数据显示，2019年全年中国计算机视觉应用市场达14.56亿美元，市场增长来源于安防、城市大脑等领域，人脸识别的应用空间也已呈现出较高的渗透。中商产业研究院测算，预计到2020年底，中国计算机视觉应用市场规模将达18.9亿美元。

▲数据来源：IDC、中商产业研究院整理

计算机视觉市场格局来看，商汤、旷视、云从以及依图仍主导市场。在商汤旷视云从依图四小龙的整体份额之外，海大宇在AI+安防市场的份额也显著增长。在质检、巡检方向，百度、华为、阿里、腾讯以及以创新奇智为代表的创业公司也在崛起。

智能语音消费者业务主要通过硬件出售及相关互联网增值服务获利，而企业级和公共级业务则主要有两类合作模式：一是技术平台输出模式，将通用技术能力封装为SDK或API，下游客户或生态中的开发者使用时向技术提供方支付一定费用，当然为了促进生态的快速发展，一些平台如华为HiAI、百度语音技术采取面向开发者免费的策略；二是切入传统行业，提供解决方案（含核心设备），这种情形下涉及智能语音企业与传统行业集成商或最终客户进行定制化、深度合作。

由于电销、客服、回访等场景的广泛存在，语音识别技术在金融机构中渗透相当广泛。在提升用户交互满意度、进一步降本增效上，语音识别的应用价值仍有进一步提升空间。从技术成熟度角度来看，语音识别技术方兴未艾，尤其是中文语音识别在模型上与拉丁语系存在较大差距，在识别准确率、场景深度交互等方面还有较大提升空间。在应用环节上同样，语音技术的相关应用几乎成为中大型金融机构的标配，如客服机器人、合规场景的质检等，实际创造的价值更多体现在对人力的替代，深度、复杂的场景应用中还有待进一步探索。

随着智能语音应用产业的拓展，市场需求增大，预计2020年中国智能语音市场规模将进一步加速扩增。数据显示，预计到2020年，中国智能语音解决方案形式业务规模将达63亿元，技术平台输出形式业务规模将达29.2亿元。

▲数据来源：iResearchInc.、中商产业研究院整理

NLP是人工智能分支之一，是计算语言学、计算机科学等多学科的交叉技术，能够计算机去处理和分析自然语言，最终目的是实现计算机与自然语言的有效交互。常见的NLP应用方向包括句法语义分析、信息抽取、文本挖掘、机器翻译、信息检索、问答系统、对话系统等，而机器学习是实现这些应用方向的重要技术手段。

在金融领域，NLP是一项在所有价值链环节都有着广泛潜在应用的技术，尽管目前成熟度仍不足以支撑其为金融机构创造较高的价值，但前景可期。考虑到这一点，金融机构需要及早布局NLP相关应用。当前阶段，受限于技术成熟度，NLP技术为金融行业创造的价值还相对有限，仅仅应用在自动化相关的场景下，例如文本合规检查、数据检索等，主要价值体现在帮助金融机构降低运营成本上。

经过多年的快速发展，移动通信、互联网等技术趋于成熟，为智慧金融提供了坚实的网络基础。智慧金融主要技术包括信息网络的IPV4/IPV6技术、Wi-Fi网络、4G/5G网络等。

数据显示，WLAN市场总体规模在2019年第三季度达到2.3亿美元规模，处于平稳上涨趋势。IDC预计在2020年，WiFi6将在无线市场中大放异彩，仅在中国市场的规模就将接近2亿美元。报告显示，其中WiFi6在2019年第三季度开始从一些主流厂商陆续登场，首次登场的WiFi 6产品在2019年第三季度便有470万美元的销售规模。

2015年WiFi5达到512%的爆发式增长，随后从2015年到2019年保持着40%以上的年均复合增长率，对无线市场带来强有力的驱动。WiFi5的产品发展轨迹，特别是从2019年开始增速放缓，都在暗示着新产品的迭代，而2020年是WiFi6进军市场的第一个完整元年，将会在上一代产品增速放缓的市场背景下给予无线市场一剂强心针。

根据国际数据公司（IDC）最新发布的《中国WLAN市场跟踪报告，2020Q1》报告显示，紫光旗下新华三集团以39.4%的市场份额夺得2020年第一季度中国企业级WLAN市场份额第一。继雄踞WLAN市场榜首十一载之后，新华三作为企业级WLAN领军企业，2020年之初继续领跑。目前WiFi 6正处于导入期与高速增长期，将会从2020开始，逐步替代处于成熟期的WiFi 5和已然处于衰退期的WiFi 4产品。2020年将会是WiFi 6高速增长的元年。

▲资料来源：IDC中国，2020

另外，在5G技术方面，截至2020年6月底，5G终端连接数已超过6600万，三家基础电信企业已开通5G基站超40万个。工业互联网领域已培育形成超过500个特色鲜明、能力多样的工业互联网平台。截至2020年7月，我国已分配IPv6地址用户数达14.42亿，IPv6活跃用户数达3.62亿，排名前100位的商用网站及应用已经全部支持IPv6访问。

2020年以来，各地加快布局5G，三大运营商也发布了5G建设计划。此前，三大运营商披露了2020年5G投资计划。据投资计划显示：三大运营商2020年将建50万个基站。其中，中国移动将新建25万个5G基站，另外，中国电信将与中国联通共建约25万个5G基站，覆盖全国所有地市级（含）以上城市。具体来看：

注：因有部分运营商基站合并共建，故合计数据已忽略合并部分避免重复计算。

▲数据来源：中商产业研究院整理

近年来，我国支付服务行业在市场规模、用户数量、应用场景等方面的发展均处于国际领先水平。随着互联网和移动通信基础设施的不断完善，越来越多的新技术、新应用结合支付服务“落地开花”，对传统商业模式进行改造的同时，也催生出新的经济增长点。在“互联网 +”的时代背景下，支付日益发展成为一种底层技术和基础设施，支付从渠道蜕变为转型升级的主体，以此为基础进行跨界融合，各个业务领域的边界变得不可分割，最终引发传统商业模式和组织形式等领域的改变。竞争核心开始逐渐转向对传统商业模式的升级，以及对新兴场景的生态化再造，而支付正是这种变化的重要连接点和切入点。

2020年上半年，我国移动支付交易规模全球领先，网络支付模式多元发展，支付业务合规化进程加速，整个行业运行态势持续向好。截至2020年6月，我国网络支付用户规模达8.05亿，较2020年3月增长3702万，占网民整体的85.7%；手机网络支付用户规模达8.02亿，较2020年3月增长3664万，占手机网民的86.0%。

▲数据来源：CNNIC、中商产业研究院整理

▲数据来源：CNNIC、中商产业研究院整理

智能支付终端具备刷卡支付、二维码支付、NFC支付等多种支付方式，能够显著提高支付环节的效率，其卡券派发、客户管理、大数据分析等营销功能使其在一定程度上可以替代商户MIS系统，不仅节约了商户购买MIS系统的成本，而且其营销功能可以使商户通过后台对消费行为数据进行可视化分析，进而可以实现对用户的精准营销。以主要支付终端类型POS终端为例，截至2019年末，全国联网POS终端3089.28万台，同比降低10%。目前POS市场整体增长放缓，但是国内智能POS终端市场渗透率仍然较低，已经安装传统POS的商户有充分的更换需求，仅运营存量市场智能POS已经存在了大量的市场前景。

▲数据来源：《中国人民银行：支付体系运行总体情况》、中商产业研究院整理

我国移动支付应用场景持续拓展，交易规模连续三年居全球首位。一是移动支付应用场景不断丰富。支付机构通过线上线下一-体化支付、全国性福利补贴、商户在线培训指南等手段助力“小店经济”蓬勃发展。同时，支付机构利用大数据、人工智能等新技术，推动“信用县域”和“县域普惠金融”建设，拓展更多的“+支付”应用场景。二是移动支付交易规模持续扩大。新冠肺炎疫情期间，线下商户加速向线上转化，移动支付工具发挥惠民信息载体、电子钱包、信用媒介、收银记账等作用，促进移动支付普及。2020年上半年，我国移动支付金额达196.98万亿元，同比增长18.61%，稳居全球第一。

网络支付多元化彰显支付市场韧性和潜力。一是我国网络支付向农村及中老年群体渗透。网络支付方式多元化、支付口令智能化、应用体验便捷化，助力网络支付鸿沟逐渐缩小，呈现普及化发展态势，从而有助于提升支付市场的抗风险能力。截至2020年6月，我国40岁及以上网络支付用户比例为36.6%，较2020年3月增长4.5个百分点；农村网络支付用户占比增长2.7个百分点。二是聚合支付助力支付产业链互联互通。作为商家、消费者、多家支付机构的连接载体，聚合支付不仅提供了便捷化的收银方式，还提供了精准营销、数字化运营、低广]槛贷款等增值服务。在支付产业链互联互通的基础上，促进线下商户的数字化转型，以及“下沉市场”普惠金融的发展。

传统理财模式与互联网的结合，掀起了“全民理财”的风潮，服务着数以亿计的用户以及万亿级规模的资金。2013年，“宝宝类”理财产品将“1分钱理财”的观念广泛传播开来。之后，通过与生态伙伴开展合作，布局集成化产品矩阵，为不同风险偏好、资金实力、理财目标的人群打造的一站式互联网理财平台规模日趋壮大。

2020年初，受新冠肺炎疫情影响，大部分网络应用的用户规模呈现较大幅度增长。当前，数字经济已成为经济增长的新动能，新业态、新模式层出不穷。在此次疫情中，数字经济在保障消费和就业、推动复工复产等方面发挥了重要作用，展现出了强大的增长潜力。

随着居民可支配结余资金的稳定增长，国人们对理财的潜在需求在持续提升。同时，互联网网民人数稳定增长以及支付技术的快速发展等为互联网理财的发展提供了基础。截至2020年6月，我国购买互联网理财产品的网民规模达1.5亿，网民使用率15.9%。

▲数据来源：中国互联网络信息中心、中商产业研究院整理

近年来，得益于经济稳定增长、社会财富持续积累、人口结构变化和政策红利等因素，消费者购买保险的能力和投保意愿不断提升，我国保险市场业务规模保持快速增长。个人财富的持续积累、保险意识的不断提升以及人口老龄化趋势推动了中国寿险和健康险市场的高速增长。此外，经济活动持续数字化的趋势，将为创新型、场景化的财险产品带来巨大的增长机遇。

根据Oliver Wyman数据显示，包括寿险、健康险和财险在内，中国保险保费规模预计将从2019年的4.3万亿元增长至2025年的8.6万亿元，期间年均复合增长率为12.4%。预计到2020年这一规模将达4.5万亿元。

▲数据来源：Oliver Wyman、中商产业研究整理

从险种构成来看，中国保险保费中，寿险占比达53%，财产险为28%，健康险以及意外险占比19%。2019年中国的保险深度为4%，显著低于美国、日本及德国。2019年，中国在线保费规模达到0.3万亿元，在数字化技术的驱动下，预计在2025年可达到1.9万亿元的规模，2019年至2025年间年均复合增长率为38.1%。

▲数据来源：Oliver Wyman、中商产业研究整理

金融业务互联网化、移动化的趋势同样也在保险市场中得到体现，2019年共计70余家保险公司开展互联网财产保险业务。据中国保险行业协会数据显示，在保费规模上，我国互联网保险保费收入从2015年的2234亿元，增长到2019年的2696亿元。

▲数据来源：中国保险业协会、中商产业研究整理

互联网保险业不仅开发了丰富的产品线，而且推动构建了多样化的销售渠道。目前，互联网保险渠道主要包括保险公司PC官网、保险公司自营移动端、第三方（包括第三方网络平台、保险专业中介机构）。从渠道结构来看，2019年，互联网人身保险的渠道主要以第三方平台（渠道）合作为主，占比达87%；公司自营平台（官网）为辅，占比约13%。

▲数据来源：中国保险业协会、中商产业研究整理

数据显示，2019年财产险公司通过第三方网络平台合作的业务保费规模累计383.9亿元，占比45.8%；财产险公司通过保险专业中介机构合作的业务保费规模累计193.8亿元，占比23.1%；2019年保险公司自营平台财产险保费规模累计260.9亿元，占比31.1%。

▲数据来源：中国保险业协会、中商产业研究整理

详细分析我国金融服务行业发展现状及前景分析 - 其他 - 项目投资立项信息网

　　金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。广义上的金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。

　　金融服务提供者指希望提供或正在提供金融服务的一成员的自然人或法人，但“金融服务提供者”一词不包括公共实体。“公共实体”指一成员的政府、中央银行或货币管理机关，或由一成员拥有或控制的、主要为政府目的执行政府职能或进行的活动的实体，不包括主要在商业条件下从事金融服务提供的实体;或在行使通常由中央银行或货币管理机关行使的职能时的私营实体。那么，未来金融服务行业市场行情如何?

　　2021金融服务行业发展现状及前景分析

　　金融服务的实物资本投入较少，难以找到一个合适的物理单位来度量金融服务的数量，这也就无法准确定义其价格，从而也无法编制准确的价格指数和数量指数，因此金融服务业的产出也就难以确定和计量。

　　随着我国消费金融业的迅速发展，金融服务市场规模迅速上涨，市场竞争加剧。目前，市场上主要从事金融服务外包的公司较多，部分公司更专注于提供职场、物理坐席，部分公司更专注于金融外包业务，优质服务商能够为金融机构创造更大价值，从而聚集更多优质数据资源。那么，未来金融服务行业市场行情如何?

　　据初步调查，五年前，依靠传统经验提供金融服务的占70%以上，而目前利用数字化、智能化、网络化提供服务的占70%以上。越来越多的金融机构尝试将一些业务如金融衍生品、设计的研发、金融数据分析等业务，委托给外部供应商。有利于金融企业补齐短板，打造长板，有利于降低成本，提高附加值，有利于开拓市场、扩大销售，也有利于合理配置金融资产、降低区域风险。

　　金融作为帮助实体企业的工具，能够切实惠及中小企业群体，这便是创新金融的意义所在。例如大易有塑创新的互联网产业链金融模式，广泛联合线下信用担保机构，让投资用户把闲余资金通过大易有塑平台出借给有良好实体经营、能够提供足值抵押的、有借款需求的优质塑化企业。

　　让专业的机构做专业的事是P2I模式的核心理念P2I产业链金融服务旨在快速融通社会存量资本，以促进塑料行业现量优质流动资产的流通，实现钱货流通闭环，致力于构建一个降低流通成本，提升流通效率，确保交易安全的产业价值链服务体系，以此优化产业链生产力结构，推动整个塑化产业链的升级转型，促进产业链的生态发展。在其模式上的创新性，大易有塑在信申能力、贷后监管、风控措施及担保能力、行业监管方面优势明显，能够有效平衡投资收益与风险规避的关系，在保障投资这高回报的同时，解决中小企业融资难的问题，是对现有传统金融市场的完善和补充，也是助推实体经济平稳转型的最重要驱动力。

　　一、我国金融服务市场发展潜力分析

　　1.国家政策支持，市场发展空间大

　　政府部门支持金融服务外包行业的发展，鼓励金融机构将非核心业务外包。金融服务外包行业的发展不仅可以提高就业率，而且可以加快国家经济结构的由第二产业向第三产业的转型，提高我国服务产业的整体竞争力，推动国家服务产业的整体发展。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心基地，地方政府和中央政府均出台了相关扶持政策，支持金融服务外包行业发展。

　　我国消费信贷规模保持快速增长态势，消费金融的快速发展带动金融服务外包快速增长。近年来，我国消费信贷规模增速保持在20%左右，增速较快，据艾瑞咨询预计，未来几年我国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年我国消费信贷规模将达到37.4万亿元。未来随着互联网金融等新兴金融产业的发展，金融机构竞争加剧，刺激服务外包需求提高服务质量，同时降低成本，以信息化与技术化带动金融服务外包业的发展。

　　2.行业竞争加剧，优质数据资源向优质服务商聚集

　　随着我国消费金融业的迅速发展，金融服务外包市场规模迅速上涨，市场竞争加剧。目前，市场上主要从事金融服务外包的公司较多，部分公司更专注于提供职场、物理坐席，部分公司更专注于金融外包业务，优质服务商能够为金融机构创造更大价值，从而聚集更多优质数据资源。

　　据初步调查，五年前，依靠传统经验提供服务的占70%以上，而目前利用数字化、智能化、网络化提供服务的占70%以上。越来越多的金融机构尝试将一些业务如金融衍生品、设计的研发、金融数据分析等业务，委托给外部供应商。有利于金融企业补齐短板，打造长板，有利于降低成本，提高附加值，有利于开拓市场、扩大销售，也有利于合理配置金融资产、降低区域风险。

　　2021年年初，银保监会工作会议提出，要切实加强对互联网平台金融活动监管，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁，并加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。

　　据了解，今年，平安集团将平安普惠金融消费者素养提升计划“维C行动”与“啄木鸟行动”有效结合，作为“平安守护者行动”消保标杆行动，维护消费者权益、提升消费者对金融风险的抵抗力。行动聚焦四类金融能力较弱的人群——小微、普通工薪层、大学生、老年人，通过“开学季”、“进社区”、“身边的金融教室”等子项目，线上开展直播、音频课、微视频教育传播，线下联合当地公安、金融监管部门开展落地宣传活动，多维提升广大金融消费者网络安全意识和金融素养。

　　打造“有温度的金融”

　　随着互联网带来的业务场景变革，金融行业的用户导向性日益显著，金融机构如何摆脱“冷冰冰”的行业调性成为社会关切。

　　相比以往企业依靠资本、技术、流量等手段实现粗暴式的利润增长，如今已难以为继。专家预计，到2035年我国高净值人群规模可能从目前的200万增加至300-400万人，可投资资产规模相应增加200-300万亿元。随着基数扩大，“千人千面”之下，脱离“卖产品”的思维，为客户提供具体的、全周期的解决方案是金融服务的核心要义。

金融学就业方向及前景 金融学的发展与就业前景 - 天气网

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　　导语：金融学一直是在热门专业行列中，成为众多考生报考的选择。都说这个专业是跟钱打交道的，所以以后“钱途”方面可能希望比较大。最近有许多读金融学的学生们想提前了解下：金融学就业方向及前景好不好？金融学的发展与就业前景怎么样？有不知道的小伙伴赶快来学习一下吧。

　　1.银行、券商、保险类金融企业：去银行基本都是从柜员做起，主要负责现金业务，可能会有存款及其他理财的任务要求。一年以后可能允许申请转岗，一般都会选择转去做理财经理，专门销售银行理财产品或者保险、基金产品，学历上，本科足矣。若是去券商，最好考个研究生，这样就算进不了投行部，也不用从客户经理做起。保险公司的话，近年来竞争越来越激烈，保险经纪人压力都比较大，选择保险行业的话，最好不要做业务岗，热爱销售的除外。

　　2.公募或者私募基金：要求综合能力比较高，一般做渠道开始比较多，找到客户，卖了产品，提成也会水涨船高。

　　3.公务员：我本科班上同学考公务员的也挺多的，考回家当个公务员，为家乡发展添砖加瓦。如果考上当地的人民银行也是很牛的。

　　4.上市公司投资部、证券部：诸如我就是在某上市公司证券部呆了两年了。福利待遇以及上升通道的话，得看公司实际情况，不同公司差别较大。

　　5.创业或者跨专业就业：毕业的时候想，我学了四年的金融学，毕业后找了一个与金融八竿子打不着的工作，那我岂不是浪费了四年光阴？工作两年后觉得：管它干啥呢，能给钱就行。

　　金融学就业前景还是不错的，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。金融专业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、会计师、证券公司、保险公司、信托投资公司等，融资工作经验是此类人才的就业本钱，尤其是具有跨国公司融资工作经验并熟悉大型金融机构的融资业务，有较强团队管理和外语交流能力的从业者更是俏中之俏。

　　金融学专业可通过网络教育报考对口或者相近的专业，也可以进行跨专业报考其它专业，例如石油、环境工程、国土资源 采矿、新能源 燃气、冶金、宝石、会计、金融、保险、财务管理 、经济学、财政学、法学、新闻、广告、广播电视、摄影、护理学、药学、中医、心理学、动物医学、农业技术、园林园艺、林业、水产养殖、大气科学、食品、产品设计等400多个专业。

　　金融学(Finance)是研究价值判断和价值规律的学科。金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科，主要包括四大学术专业领域：银行学、证券学、保险学、信托学。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

　　金融学主要专业课程：微观经济学、宏观经济学、会计学、计量经济学、国际经济学、金融学、金融中介学、金融市场学、商业银行经营学、金融工程学、国际金融、公司金融、中央银行学、保险学、证券投资学、金融统计分析、投资银行学、国际结算、市场营销、金融法、资产评估、项目评估、期货与期权等。

　　金融学专业学生能够全面掌握经济学科和金融学科的基础理论和基础知识；系统掌握金融学的基本理论与分析方法、专业知识和业务技能；熟悉有关法律、政策和国际规则；了解国内外金融学科和金融业的历史、现状和发展趋势；具有较强的调研、分析、解决实际问题的能力和一定的科研能力；熟练掌握一门外语，具有较强的外语应用能力，能利用外语获取专业信息；能熟练运用现代信息化工具从事专业工作。

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