出口商交单后融资

2022-02-25 14:20:46

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贸易融资_中国进出口银行

　　出口商业发票贴现是指出口商（您）发货后，在采用承兑交单（D/A）或赊销（O/A）方式收取货款的情况下，由银行保留追索权地以贴现方式买入出口商业发票项下应收款项，为出口商（您）提供短期资金融通。

。相对其他短期贸易融资业务，出口商业发票贴现业务手续简便；

。即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力；

。可为境外进口商提供延期付款的便利，扩大贸易机会；

。通过贴现提前得到融资，可规避远期市场汇率出现不利的变动。

　　出口商采用延期收款方式时，所面临的人民币升值的巨大汇率风险压力；

　　出口商在出口赊销项下遇到的资金周转问题；

　　出口商发货后、延期收款前遇到新的业务机会，且收益率高于贴现率。

　　出口商应提前了解境外进口方付款人的资信情况和履约能力，一旦进口商未按期付款，将向出口商行使追索权；

　　中国进出口银行不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现业务；

　　办理出口商业发票贴现业务前，出口商应事先向银行申请核定相关授信额度；对于已经投保出口信用险的客户，可获得较低门槛的授信便利。

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出口融资方式有哪些(5大主要方式详细介绍) - 扬帆号

2020年的外贸人举步维艰。新冠疫情在全球的爆发、展会延期、订单取消，海外进出口受限……在充满不确定性因素的今天，如何快速融资，利用有限的资源盘活现金流、降低贸易风险已成为不少外贸企业的必修课。融资方式的选择是每个企业都会面临的问题，每种融资方式都有其自身的优势和局限性。下面，小编来为大家讲讲5大主要出口融资方式。

5大主要出口融资方式详细介绍

打包放款：

是出口商以国外开来的信用证正本及相关销售合同作为抵押品,申请用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产、装运金额为信用证总额的 40 %～80 %,期限为信用证效期后 21 天,申请商必须将信用证下单据交给贷款银行叙做出口押汇或收妥结汇。

押汇行对出口商事前应做信用调查,出口商应做出到期不能回收货款时由其如期还款的承诺。

打包放款也是一种常见的小额短期贷款,涉及的金额较押汇大,是交单前的融资业务,融资的期限也较长,贷款被挪用的风险比押汇大,适合业务稳定、有一定经济实力的企业。

打包放款与出口押汇的区别：

出口押汇

是以出口商的汇票或单据作为押汇行的抵押品,由押汇行垫款由票面金额扣减息的净额付给出口商,然后将抵押品的汇票或单据寄至开证行向其收取货款归垫,包括信用证D/ P 跟单托收出口押汇是最常见的融资种类,相关业务涉及的金额小,笔数多,因为保留追索权,对于押汇行所承担的风险并不大,适用的企业范围较广，即使是实力不太强但业务稳定也可续做。

福费廷

即包买票据 ,指商业银行或银行的附属机构,从出口商那里无追索权地贴现已被进口商承兑,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。

包买银行必须承担原出口商所承担的诸如商业信用风险、国家风险、汇价风险、利率风险、资金转移风险等所有风险。

福费廷涉及的金额大、分期付款方式且期限长、费用高,适用的企业必须是实力雄厚,信誉良好,国外付款银行也需具有较高等级,银行业务人员要精通国际结算条例。

卖方远期信用证

卖方承担远期汇票贴现利息的信用证，这是一般正统的远期信用证。

保理业务

是保理商为国际贸易记账赊销方式提供出口贸易融资、销售账务处理、销售应收账款及买方信用担保合为一体的金融服务。

记账赊销方式是指买卖之间在要求付款前进行货物生产和交付的一项约定,它规定在将来的某一特定日期付款,买方不需开出任何可流通的文件表明其法律承诺,卖方相信在约定的付款到期日,他能够得到付款。

保理业务包括:出口贸易融资,保理商为出口商装运的商品融通资金,对有关物权或债权有充分的权利,故融资风险小,时间短,对于保理商有利;

销售账务处理,保理商收到出口商提交的销售发票后,在电脑中对此笔账务承担财务工作;

收取应收账款,即保理商承担起销售中的收款环节;买方信用担保,保理商要对进口商的债务逐一核定,预先评估信用额度。

在执行保理合同时,要根据每一进口商的资信变化情况、收款考核实绩和出口商的业务需要,定期或经常为每个进口商核准或调整信用额度。

保理商只对已核准的应收账款服务,对因进口商无力支付而导致的坏款,保理商在已核准的应收账款范围内承担赔偿责任。

保理商承担了信用额度内的收汇风险,亦承担了审单风险;由于涉及到对客户的应收、应付账款的管理,保理商对进出口商的客源、业务的稳定性、收汇率、商业信用、经营特点都会有较深入的了解,易于把握相应融资风险。

全球约80％的贸易依赖贸易融资，贸易融资解决了企业短期现金流的挑战，对全球贸易至关重要。

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这个人很懒，什么都没有留下～

国际信用证项下融资_信用证对于出口商的融资方式有哪些呢？ _文库_126资源网

　　【问】：信用证被广泛使用到，其中有一个重要原因在于信用证对于出口商和进口商来说有资金融通的作用，以下选项不一定是信用证对于出口商的融资方式的是（）。　　A、打包放款 B、汇票贴现　　C、押汇 D、红条款信用证那这道题怎麼做? 能解释一下吗? 　　　　【答】：其实这四种形式都可以是信用证对于出口商的融资方式，分析如下：　　A、打包放款——这是指出口商将信用证押给银行，借以从银行贷出款项，用来购买材料或支付生产厂的预付款。这无疑是信用证对于出口商的融资方式之一。　　B、汇票贴现——如果是远期承兑信用证项下经开证行承兑后的远期汇票，出口商等不及汇票到期收款，而将该汇票拿去贴现，这也是信用证对于出口商的融资方式之一。　　C、押汇——是指出口商交单后，无论是即期信用证，还是远期承兑信用证，等不及收汇结算，急着用钱，因此，将即期信用证的应收货款权抵押给议付行，或者以开证行承兑的汇票抵押给银行，由此，从议付行贷出款项。这也是信用证对于出口商的融资方式之一。　　D、红条款信用证——这是信用证允许受益人预先支取信用证项下的部分货款。这也是信用证对出口商的直接融资方式。综上所述，这四种皆是信用证对于出口商的融资方式。

　　可以直接向你的银行申请出口打包放款。　　但现在打包贷款基本视同流动资金贷款，没有抵押或担保，不可能贷出来。所以问下你的银行。或者还不如直接申请流动资金贷款。　　一. 打包放款的概念　　打包放款（PACKING FINANCE）又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。　　二. 打包放款的条件　　1.在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。　　2.出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。　　3.申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。　　4.信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。　　5.信用证条款应该与所签订的合同基本相符。　　6.最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。　　7.出口的货物应该属于出口商所经营的范围。　　8.信用证开出的国家的政局稳定。　　9.如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。　　10.信用证类型不能为：可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。　　11.远期信用证不能超过90天。　　三. 申请打包放款需要向银行提供的资料　　1.信用证正本 2.流动资金借款申请书 3.外销合同 4.境内采购合同 5.营业执照副本 6.贷款证 7.近三年度的年度报表 8.最近一个月的财务报表 9.法人代表证明书　　四. 金额和期限　　1.最高金额为信用证金额的80%。　　2.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。　　3.展期：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。　　4.展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。

　　信用证不只是一种结算工具，同时也可作为企业的融资工具，企业如果对其有充分的了解，则在进出口时可减少对资金的占用，解决短期的资金融通问题，防止不必要的经济损失。　　　在国际结算中，信用证之所以被广泛接纳和采用，除了它的保障性强之外，与其能提供灵活的融资便利也是分不开的。信用证是一种结算工具，同时也是融资工具，在从信用证开证到付款的全部过程中，为买卖双方提供了多种融资途径。　　　信用证为进口商提供的融资方式有以下几种：　　　　　　第一，进口开证授信额度。开证额度是指银行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。　　　进口商即信用证的申请人，在申请开证时，可向开证行申请以授信额度抵扣部分保证金。比如，某企业在一家银行拥有50万美元的开证授信额度，他向这家银行申请开立50万美元的信用证时，可以只向开证行缴纳15万美元的开证保证金，再提取35万美元的开证授信额度作为保证。这样，开证申请人可减少35万美元的资金占用。　　　第二，进口押汇。进口押汇是指开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审核无误后，开证申请人出现资金困难无力按时对外付款时，由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。　　　　　　客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。可见，办理了进口押汇后，信用证项下的货物所有权即归银行所有，进口商作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天。　　　第三，提货担保。当正本货运单据未收到而货物已到达进口商所在地时，信用证开证申请人可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。提货担保可使进口商及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。

　　采用信用证结算方式的风险有哪些？——这个问题可以通过信用证的性质和定义即可知晓：　　　　（1）信用证属于银行信誉，那么，根据信用证的这个性质可知，可知的信誉是信用证风险的第一、也是至关重要的关键点。如果开证行的信誉不佳，那么，这个信用证无论受益人如何严格按照信用证的规定相符交单，从根本上就不能够获得开证行的付款保证。因此，信用证的第一风险是开证行的信誉。　　　　（2）信用证是开证行对受益人有条件的付款承诺，换句话说就是，开证行的付款条件就是受益人必须严格按照信用证的规定行事，包括提交符合信用证规定的单据。那么，在开证行信誉没有问题的前提下，受益人是否能够做到这一点，是受益人能否顺利收款的关键。换句话说，这是受益人操作层面的问题。不要说受益人对信用证一知半解，即便有过一定的操作经验，但是操作不够娴熟，对某些条款的理解不透彻，都可能导致交单不符，从而给受益人自己带来呗开证行拒付的风险。另外，就是信用证本身存在一定的欺诈嫌疑，即信用证中被设置了一些“软条款”，那么，受益人不谙信用证的操作，不能够分辨什么是“软条款”，则就有被“软条款”所陷害的风险，以致交单不符而被开证行拒付。　　　　至于如何防范，其实也没有什么神秘——从上述内容知晓了信用证的风险点，那么，采取对应的措施，就能够防范于未然。　　具体地说，对于（1）的风险点，那么，受益人可以通过合同或事前约定开证申请人要通过信誉好的银行开证，或者对具体的开证行加以限制，或者对具体的开证行的信誉作了解——只要开证行的信誉可靠，就能够防范这个风险不会发生。在实际操作中，还常用要求信用证保兑的方式来解决担心开证行的信誉问题。　　对于（2）的风险点，这要求受益人自身提高能力——首先要能够分辨什么是“软条款”，如果有“软条款”，则应该要求开证申请人取消或删除这类条款，否则可以拒绝接受该信用证，这样，就能够避免“软条款”所带来的风险。而如果没有“软条款”，那么，受益人就必须具备一定的操作素质和技能，严格按照信用证的规定行事，提交符合信用证规定的单据，这样就不会出现“交单不符”的问题，那么，这类风险又怎么会发生呢？而在实际案例中大多数都是因为受益人不能够严格按照信用证的规定行事，比如没有在信用证规定的最迟装运期内装运，不能够在信用证规定的交单期内交单，所提交的单据因为缮制或粗心大意，造成与信用证的规定不符，以致造成交单不符而被开证行拒付，从而引发本应该不发生的风险。所以，“打铁还需自身硬”嘛！　　　　其实，就是一句话，难者不会，会者不难——只要抓住两点就可以防范信用证的风险，那就是：（1）严格审核开证行的信誉，（2）做到相符交单——仅此而已。

　　简单地说，信用证对出口商来说是收款的保障，对于进口商来说是确保出口商按时装运货物和收到单据的保证，对于开证行来说，是担保出口商在满足信用证的规定后能够保证收到货款。

　　进口方：提供了信用保证，　　出口方：货款的议付保证，　　开证行和出口地银行：提供服务，赚取中间的服务费

　　这个网上很多的呀！　　常见出口单证　　[

] 　　票据1．．票据的种类（1）汇票。汇票是由出票人签发并由付款人按约定的付款期限（即期或远期）对指定的受款人无条件支付一定金额的指令。（2）本票。本票的付款人是出票人本人。（3）支票。支票的付款人是银行。2..票据行为（1）出票（2）背书。背书是受款人在票据的背面签字或作出一定的批注，表示对票据作出转让的行为。转让人称为背书人，被转让人称为被背书人。被转让人可以再加背书，再转让出去，如此，一张票据可以多次转让。背书的种类有：a．空白背书。背书人只签名，不加注。b．记名背书。背书人签名后并加注该票转让给指定的人。c．限制背书。背书人签名后并加注该票的限制性条件。（3）提示。票据在付款或远期的请求签见或承兑时，应由持票人将票据向付款人提示。（4）签见。持票人必须先向付款人要求签见，付款人见到票据后，除即期的即予付款外，远期的须在票据上签注签见字样，下签签名、日期及一些注解如“自见票之日起计算30天后付款”等。（5）承兑。远期票据规定承兑的，在付款前，必须由持票人向付款人要求承兑，即付款人在票据前面批注承兑字样，后加签名、日期及一些注解等。（6）参加承兑。当票据提示给付款人被拒绝承兑时，在持票人同意下，参加承兑人作为参加承兑行为，由他在票据上批注“参加承兑”字样和签名、日期。参加承兑人不像承兑人一样成为票据的主债务人，他只在付款人拒绝付款时，始负付款的义务。（7）保证。票据的保证是保证人对票据的特定债务人支付票款的担保。（8）付款。即期是经提示即予付款，远期是到期付款。（9）拒绝承兑和拒付。持票人以票据提示，被承兑人拒绝承兑；或到期被付款人拒付，都应作成拒绝证书。拒绝证书是由持票人在法定期限内要求付款地法定公证人或其他有权出具证书的机构签发的证明付款人拒绝承兑或拒付的法律文件。持票人在取得拒绝证书后不须再作付款提示，即可向前手背书人行使追索权。（10）追索。日内瓦票据法规定，票据因时效消灭而丧失追索权。例如汇票承兑人的权利自到期日起有效期为3年，持票人对前手追索权自作成拒绝证书日起或到期日起1年；汇票背书人因被追索而清偿票款并向前手转行追索，自清偿日起6个月内有效。运输单证1．托运单据种类（1）外销出仓单或提货单（2）出口货物报关单或出口货物明细单（3）出口货物托运单2．货运单据种类（1）海运提单（2）委托订舱更改单（3）铁路运单（4）承运货物收据（5）大陆桥联运承运收据（6）航空运单（7）邮包收据商业发票与包装单1．发票的作用（1）买卖双方收发货物，收付货款和记帐的凭证。（2）买卖双方办理报关。（3）卖方缮制其它单据的依据。（4）在即期付款不出具汇票的情况下，卖方即凭发票向买方收款。2．发票内容（1）应载明“商业发票”或“发票”的字样。（2）应署有出口单位的全称和详细地址。（3）应写明进口商的名称、地址。（4）载明发票号码和合同号码。（5）载明起运地和目的地。（6）载明商品的描述。（7）唛头及件号。（8）必要的声明。（9）进口证号码。（10）出口商签章。（11）贸促会认证。（12）领事签证。海关发票1．海关发票的作用（1）供进口商报送核查货物与估价征税之用。（2）提供货物原产地依据。（3）供进口国海关核查货物在其本国市场的价格，确认是否倾销等。（4）便于统计。2．各国的海关发票格式有许多不同，请具体操作时留意。3．海关发票的缮制（1）与商业发票的相应项目必须完全一致。（2）须列明国内市场价或成本价时，应注意其低于销售的离岸价。（3）经准确核算的运费、保险费及包装费。（4）海关发票应以收货人或提单的被通知人为抬头人。（5）签具海关发票的人可由出口单位负责办事人员签字，证明人须另由其他人员签字，不能是同一人。保险单据保险单背后印有保险条款，正面应载明如下内容：（1）被保险人名称（2）唛头标记（3）货物名称（4）保险金额。一般按发票金额加10％。（5）船名或装运工具（6）开行日期（7）费率，一般填“As arranged”。（8）运输起止点。（9）险别。一般按C．I．C．条款承保。（10）赔款地点。一般在保险的目的地支付赔款。（11）投保日期。产地证明书我国有多种不同签发机构签发的产地证，它们是：1．中国国际贸易促进委员会产地证2．普遍优惠制产地证明书3．欧洲经济共同体产地证明书4．对美国出口原产地声明书5．其它产地证明书商品检验证明书1．中国国家检验机构检验证书（1）品质检验证明书（2）重量检验证明书（3）数量检验证明书（4）兽医证明书（5）卫生检验证书（6）消毒检验证书（7）产地证明书（8）衡量检验证书（9）温度检验证书（10）植物检验证书2．非国家检验机构检验证书（1）SGS（瑞士通用鉴定公司）检验证书。（2）OMIS（日本东京一家公司）检验证书。（3）BV（总部在法国）检验证书。（4）进口商代表签发的运前检验证书。EDI无纸贸易EDI电子数据交换是将进出口贸易双方与银行、海关、运输、保险和商检等国际贸易有关环节之间的信息，用彼此公认、相互约定的标准格式，通过计算机网络以实现彼此间的数据交换的处理，从而完成贸易的全过程。EDI无纸贸易的推广取决于：1．电子计算机的广泛应用2．标准的建立。包括通信标准、单证标准、文件格式标准等。3．EDI协调中心的建立　　出口货运程序　　一. 海运托运 1. 编制船期表。外运公司按月编印出口船期表，分发给各外贸公司及工贸企业，内列航线、船名及其国籍、抵港日期、截止收单期、预计装船日期和挂港港口名称（即船舶停靠的港口）。各外贸公司及工贸企业据此进行催证、备货。 2. 办理托运。外贸公司在收到国外开来的信用证经审核（或经修改）无误后即可办理托运。按信用证或合同内有关装运条款填写《托运单》并提供全套单证，在截止收单期前送交外运公司，作为订舱的依据。 3. 领取装运凭证。外运公司收到有关单证后，即缮制海运出口托运单，并会同有关船公司安排船只和舱位；然后由船公司据以签发装货单，作为通知船方收货装运的凭证。 4. 装货、装船。外运公司根据船期，代各外贸公司往发货仓库提取货物运进码头，由码头理货公司理货，凭外轮公司签发的装货单装船。 5. 换取提单。货物装船完毕，由船长或大副签发"大副收据"或"场站收据"，载明收到货物的详细情况。托运人凭上述收据向有关船公司换取提单。 6. 发出《装船通知》。货物装船后，托运人即可向国外买方发出《装船通知》，以便对方准备付款、赎单、办理收货。如为C&F或FOB合同，由于保险由买方自行办理，及时发出《装船通知》尤为重要。二. 陆运托运 1. 编报车皮计划。各外贸公司及工贸企业每月向外运公司编报隔月车皮计划，注明去向，并据此进行催证、备货。 2. 办理托运。各外贸公司及工贸企业在收到国外开来的信用证并经审核无误后，便可办理托运，即按信用证或合同内有关装运款，以及货物名称、件数、装运日期，填写《托运单》并提供有关单证，送交外运公司，作为订车皮的依据。 3. 落实装运车皮。外运公司在收到《托运单》后，根据配载原则、货物性质、货运数量、到站等情况，结合车皮计划，与火车站联系，并由火车站据以向上级铁路分局申请车皮。 4. 提货、装车。外运公司根据装期，代各外贸公司往发货仓库提取货物并运至车站货场，车站凭货运单据将货装车。 5. 收取提单。货物装车完毕，由车站司磅员签发货运单，载明收到货物的详细情况。有条件就地封关的，可由海关监管加封，办妥转关手续。外运公司则凭运单签发承运货物收据，即陆运提单。 6. 发出装车通知。货物装车后，外贸公司或工贸企业即可向买方发出《装车通知》，以便买方准备付款、赎单，办理收货。三. 空运托运 1. 办理托运。各外贸公司及工贸企业在备齐货物，收到开来的信用证经审核（或经修改）无误后，就可办理托运，即按信用证和合同内有关装运条款，以及货物名称、件数、装运日期、目的地等填写《托运单》并提供有关单证，送交外运公司作为订航班的依据。 2. 安排货舱。外运公司收到托运单及有关单据后，会同中国民航，根据配载原则、货物性质、货运数量、目的地等情况，结合航班，安排舱位，然后由中国民航签发航空运单。 3. 装货、装机。外运公司根据航班，代各外贸公司或工贸企业往仓库提取货物送进机场，凭装货单据将货物送到指定舱位待运。 4. 签发运单。货物装机完毕，由中国民航签发航空总运单，外运公司签发航空分运单，航空分运单有正本三份、副本十二份。正本三份，第一份交给发货人，第二份由外运公司留存，第三份随货同行交给收货人。副本十二份作为报关、财务结算、国外代理、中转分拨等用途。 5. 发出装运通知。货物装机后，即可向买方发出装运通知，以便对方准备付款、赎单、办理收货。　　提单　　提单是出口商办理完出口通关手续、海关放行后，由外运公司签出、供进口商提货、结汇所用单据。　　所签提单根据信用证所提要求份数签发，一般是三份。出口商留二份，办理退税等业务，一份寄给进口商用来办理提货等手续。　　进行海运货物时，进口商必须持正本提单、箱单、发票来提取货物。（须由出口商将正本提单、箱单、发票寄给进口商。）　　若是空运货物，则可直接用提单、箱单、发票的传真件来提取货物。　　结汇　　出口货物装出之后，进出口公司即应按照信用证的规定，正确缮制（箱单、发票、提单、出口产地证明、出口结汇）等单据。在信用证规定的交单有效期内，递交银行办理议付结汇手续。　　除采用信用证结汇外，其它付款的汇款方式一般有电汇(telegraphic transfer(t/t))、票汇(demand draft(d/d))、信汇(mail trandfer(m/t))等方式，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。（在中国，企业出口享有出口退税优惠政策）　　出口结汇核销单的作用是到时出口单位可通过此办理退税，出单单位是外汇局。　　如还有不清楚的，可再提问。

　　开证费用不能算作融资成本　　融资成本指的是从融资日起产生的利息和相关费用　　希望回答对你有帮助

　　信用证融资也叫打包贷款，即受益人将没有软条款的信用证抵押给银行，由此贷出部分金额用于生产原料的采购，或货物的采购，并承诺日后货物出口在该银行做信用证的议付交单。　　　　但是，这对银行来说有一定的风险，因此，不是所有的受益人都可以以此贷出款来——即受益人首先要在贷款银行有开户，并有一定的流水，或受益人虽然在贷款银行没有流水，但是受益人在业内的信誉较好，为贷款银行所认可。否则，就不太容易能够实现。

　　只有融资性备用信用证才能在地产融资中使用。其它跟单信用证则不可以用于地产融资。　　所谓融资性备用信用证的流程，相当于银行信用的担保，而融资的手续与贷款手续相同，只是有了融资性备用信用证的担保，对于审批会有利一些。

银行对出口商装运前的融资 - 百度文库



一、银行对出口商装运前的融资

（一）打包放款（

Packing

Loan

）

打包放款是出口商收到国外开来的信用证，以

“

致受益人的信用证

”

正本和

“

销售合同

”

作为抵押品，申请此项贷款。用于该信用证项下出口商的进货、备料、生产和装运。

金额是信用证金额的

40%

～

80%

，

贷款期限

个月，

最长不超过信用证有效期后

天。

申请打包放款的出口商必须将信用证项下单据交给贷款银行叙做出口押汇或收妥结汇，

贷款银行即从出口押汇或收妥结汇中扣还打包放款本息及其他费用。

（二）红条款信用证（略）

（三）打包放款与红条款信用证的比较

、

相同之处

（

）

两者都是在装运前由出口方银行对出口商融资；

（

）

两者都要求出口商必须出运货物，交单议付，从议付款中扣还放款（或垫款）；

（

）

两者都必须向融资银行交单议付。

、

不同之处

打包放款

红条款信用证

出口商凭一般的不可撤销信用证和销售合同，申请打

包放款

进口商申请开证行开出红条款信用证和出口商一定

出口保函预支款项

出口商如不能装货出口，应由出口商负责在放款到期

日还款

出口商如不能装货出口，议付行垫款最后由进口商负

责归还

不增加开证行和进口商（申请人）的责任

增加开证行和进口商（申请人）的责任

发放出口国本国货币

预支信用证货币资金

二、银行对出口商交单时的融资

（一）出口押汇

(Outward Documentary Bills Purchased)

、

议付与出口押汇的概念

议付指被授权议付的银行对汇票

单据付给对价，从而受让汇票

单据，以便议付行寄至

开证行收取货款，补回付出对价，同时出口商（汇票原持有人）获得对价的垫款融资。若从

票据观点来看，

“

议付

”

就是票据的流通转让。

出口押汇是以出口商的汇票

单据作为押汇行的抵押品，由押汇行垫款，付给出口商，

然后将抵押品的汇票

单据寄至开证行收取货款，以归还垫款。

叙做议付的面比较窄，

仅限于议付信用证；

而叙做出口押汇的面比较宽，

除议付信用证

外，还包括

D/P

跟单托收。

、

叙做出口押汇的条件

经押汇行审单相符，

审查开证行资信可靠，

索偿路线合理的情况下，

可以叙做出口押汇，

但有下列情况之一，不予叙做。

（

）

单据不符；

（

）

信用证有限制他行议付条款；

（

）

开证行或付款行所在地政局动荡或发生战争；

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出口商交单后融资

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