保险赔付是怎么赔付的
保险公司是如何理赔的？理赔揭秘。 - 知乎
很多人逐渐都意识到保险对于一个家庭的重要性。
但拥有一份保险只能算是一个好的开端，并不意味着一切都万事大吉。
拥有一份保险，我们也要关心保险公司的理赔问题。
现实生活中，没有人真的希望能拿到保险公司的理赔，因为这背后一定伴随的是痛苦和艰辛。
但是，如果真的风险降临，发生不幸，那如何快速、便捷地拿到保险公司的理赔款，减少我们的经济负担，就是我们需要好好考虑的。
今天，测保君就为大家展开保险公司的理赔“大揭秘”，详细了解下保险公司究竟是如何处理案件理赔的？我们自己需要注意哪些？
主要内容如下：
先来看看保险理赔步骤：
其实在理赔程序这块，大家不必要太担心理赔程序过于繁琐，我们只需要在出险后，第一时间理赔报案就行了。
之后保险公司就会直接安排理赔人员与你取得联系，并具体告知你需要哪些理赔材料，我们按照要求提交即可。
大致的理赔步骤，如上图表格，但是不同的保险公司和险种，可能稍微会有些差异。
了解了保险公司的理赔流程后，再来看看保险公司是如何勘察保险事故和损失确认的。
其实，不同的险种在理赔时，调查取证的方式和复杂度是不一样的。
对于小额赔付的意外医疗部分，现在大多数保险公司已经开启在线理赔服务，被保人可以直接在相应的公众号或者APP上面直接提交电子化理赔材料， 在线审核理赔事故以及理算决赔金额，最快的可以在当天完成理赔审核，被保人当天就能收到理赔款。
如果涉及到大型意外身故，则保险公司大概率会出动专业事故勘察人员前往事故现场进行核实，确认是否为保险责任内的事故，然后决定是否予以理赔。
对于重疾险、高额医疗险的理赔，因为往往涉及的赔款金额较大，所以保险公司不得不进行仔细且严密的勘察，以控制理赔风险和控制恶意骗保事件。
通常，保险公司碰到以下两种种情况，可能会进行更加严格的调查取证。
保险公司设置一个等待期就是为了防止被保人带病投保。
如果一个人买了重疾险或者百万医疗险，刚过规定的等待期就出险，并向保险公司发起理赔申请。这个时候保险公司就会十分谨慎敏感，会认为出险人有带病投保或恶意骗保嫌疑，因此会加大对理赔事件的核查力度，确认无误后才会予以理赔。
如果一个人同时购买多份不同类型的保险，比如意外险+医疗险+寿险+重疾险，为了拥有全面的保障，这个不难理解。但如果一个从来不买保险的人，一次性或短时间内集中购买多份含有身故责任的保险，后期在某个时点向各家保险公司出险申请理赔，保险公司就会仔细核查该投保人的行为动机了。
虽然保险公司不差钱，但遇到理赔事件时，它们也会非常谨慎，以上情况它们都会做严格的理赔调查。
那保险公司针对重疾险和高额医疗险的理赔调查，究竟是如何进行的呢？
传统方式上，保险公司一般会直接去被保险人就诊的医院进行就诊记录以及病例调查。很多人可能好奇，我的就医信息属于个人隐私，保险公司有权调查吗？
其实，保险公司调查你就医信息这项权利在你一开始投保的时候，已经默认授权给保险公司了。
这是某保险公司的产品投保须知：
从这份《投保须知及声明》可以看出，保险公司不仅会从就诊医院去调查被保险人的个人资料，同时也会去相应的组织，比如被保人所在单位、曾去过的体检机构；还比如政府医疗机构，包括疾控中心、计生委以及卫生站等等；
我们来看看详细的理赔调查渠道：
不过，以上的调查方式算是比较传统的，现在处于互联网+大数据时代， 保险公司也在积极和各大医院的微信端和支付宝端进行深入合作，后期或许你在微信端的门诊挂号、医药住院缴费记录，保险公司都能一一查到。
最新版《保险法》第十六条第三款规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这个条款也就是我们所讲的“弃权与禁止反言”条款，又称“不可抗辩”条款。这里是“弃权”是指保险公司放弃保险合同的解除权，放弃保单的拒赔权。“禁止反言”的意思是在保险公司放弃了上述权利后，不得再反悔声张此权利。
这个条款包含至少三个信息点：
1、投保人应履行如实告知义务，其中最重要的是履行健康告知义务。
2、在投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务的，保险人在合同签订后的两年内，
3、如果两年内未发现并调查出投保人有故意或因重大过失未履行如实告知义务，并照常收取保费
很明显，这项条款旨在保护投保人的权益，更主要是保护那部分非恶意或疏忽履行健康告知义务的投保人。
当然，“弃权与禁止反言”条款并不是大家可以带病投保的挡箭牌，如实履行健康告知义务也是大家遵守国家法律法规的一个重要体现，在合法的基础上去主张自己的权利才是有效可行的。
另外，需要大家注意的是：“弃权与禁止反言”这个条款更多适用在有关保险理赔的民事诉讼中，而很少适用于投保人个体直接用此条款声张保险公司给予理赔，一般而言，法院会以该条款作为判定保险公司是否应该理赔的依据。
如果大家在善意投保的前提下，发生保险事故要求保持公司理赔，保险公司直接拒赔，这种情况大家该怎么维护自己的合法权益呢？有四种合法的方式可以帮到大家，或许真的可以挽回获赔的希望。
拨打保险消费维权热线：12378。这个是银保监会专门为消费者开通进行保险维护和投诉用的，最直接方便，建议优先选择。
大家需要将投诉的书面材料直接邮寄到银保监会、或者当地的保监局即可。
如果大家方便，距当地的保监局或银保监会较近的话，可以直接来访当地的保监局或银保监会，一般都设有人民群众来访接待室，直接当面举报投诉。
如果涉及金额较大且较为复杂的理赔，大家可以委托律师并向当地人民法院提起诉讼解决理赔纠纷，由法院最后宣判理赔结论，如投保人不服，可以进行上诉，进一步声张自己的权益。
看完这篇文章后，相信大家对保险公司的理赔流程，以及自己如何维权会有更深的了解。
测保君也在这里提醒下大家：
如果今天的文章对你有用，期待转发或者分享给身边有需要的朋友，让更多人了解保险，就是对我们最大的支持。
保险理赔的流程是什么？ - 知乎
出险后，首先要做的事情就是报案，及时报案有助于保险公司取证。时间拖长了，有些事情就会产生纠纷，另外理赔有理赔时效，过了理赔时效就耽误理赔了。现在的理赔很多都支持线上报案，微信公众号、官方App，电话，都可以及时处理。
保险公司会告诉你该准备什么材料，常用的资料有理赔申请书、身份证，银行卡，保险合同，不同的事故需要特定的理赔材料，比如重疾险要病历，诊断报告，出院小结这种。
。保险公司的理赔部收到资料，就会进行审核。如果资料不齐的，会要求补齐资料。
比如是否在保障期限内，是否忘记缴费而中断。合同是否是本人签名。超哥在此提醒，千万不要忘记缴费，断缴会导致保险失效，过了复效期要重新做健康告知了。
比如只是买了寿险的，重疾的肯定不赔。买了重疾险的，普通的小毛小病肯定不赔。买了医疗险的，没过免赔额的也不赔。
影不影响核保结果。比如是否是醉酒斗殴引起的，或是先天性疾病的。
就是什么原因导致出险理赔的。是否属实，是否有欺诈嫌疑。
立案的判断基本是依据上面这些要素，正式立案后，就进入核赔审核。
到了核赔，保险公司就会深入调查你的过往记录，既往的病史。可以通过查社保或新农合的就诊记录、医院的就诊记录、体检报告。通过身份证在所有同行之间检索过往理赔记录、启动调查公司或侦探机构等等多种方式。
最常见的必查记录，所以日常要注意不要让别人借用医保卡看病，否则别人的病会被误认为自己的病，到时候十张嘴也说不清了。
保险公司会区医院调取就诊记录，根据病历信息、电子记录、报告描述等等情况综合分析，看看你是否有带病投保的嫌疑。稍有不慎，就会被抓住把柄。
保险公司和保险公司之间并不是不相往来的，相反他们会互通消息，谁在什么公司有没有理赔过，一查清清楚楚。
什么时候保险公司会往死里查，看保险合同是否生效未满两年，虽然说两年不可抗辩条款要建立在如实告知的前提下，但是事实上过了2年，如果产生纠纷，胜算确实会高很多。但是没过2年的，保险公司当然不会轻易放过，因为这也是骗保嫌疑最高的时期。
保险公司不是查不出，要看是否有心要查，愿意花这个成本，它有内部或者行业里的调查公司，拥有一定的调查资源，连山沟沟里的小诊所都能翻找出来。
有的代理人可能会说，保险公司不能调查个人隐私，当签署保险合同的时候，里面就有说明保险公司是有权调查的，等于是做了授权的了。
所以我们买保险的时候务必
，不要存在侥幸心理，只有严进，才会宽出。
投保的时候太轻率，没有认真的填写健康告知，翻查自己的病历。一看那么多字嫌麻烦，就一律都填了否。
买错了，需求不符，想买的没买对，不在保障范围内，重疾的去报了投资型的了。本来就不保，但是客户以为可以赔付。
，忘记缴费了，等到投保的时候以为健康状况和之前一样，但是实际在中断时期健康已经不符合购买条件了。
保险合同中免责条款，就是发生了这些不予赔付，常见的如特定灾害，违法犯罪，先天疾病。所以买保险的时候除了看保障责任，不要忽略了免责条款。
投保前就换了大病，想钻保险的空子，套取不当收益。
如果出现纠纷，首先找保险公司协商，把问题指出，沟通清楚，对于自己应得的利益要据理力争。如果协商不成，可以向银保监会投诉，或者直接走法律途径。
现在的理赔时效都很高，资料通过审核之后，一般1-3个工作日就能收到。目前保险公司的理赔率大多都在98%以上，理赔没有那么难。
保险法规定：即便是对于复杂的理赔案例，应在30日内作出核定，简单来说，在资料齐全，没有争议的情况下，
等理赔款到账了，整个理赔流程也就完成了。
最后，
80%的理赔纠纷，归根到底的问题都出在了投保时。买保险，别轻率，首先认清自己的需求，买对险种，其次看清保险条款，买对产品。最后做好健康告知，做好投保。
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有态度的保险超人，带你避坑，带你飞
买了保险，万一出险，如何申请理赔？这个话题，想必很多人都会担心！
害怕保险公司理赔有猫腻，害怕保险公司就靠拒赔赚钱！
为了让大家快速理清保险到底是如何理赔的这个问题，
我向在保险公司有8年理赔经验，经手案件10w+的资深理赔专家进行咨询，
整理了这一篇——保险公司理赔流程有哪些？需要准备什么资料？应该注意什么问题！
希望大家少走弯路！
我是Maggie，我从事理赔这一行已经 8 年了。
手上处理过的案件大大小小也快 10w+了吧。理赔对于我而言，不是一堆冷冰冰的材料，而是一个个真实鲜活的人和故事。
我曾经遇到过一个客户，她父亲罹患癌症，几十万的治疗费一下子压在她身上，家里的财务状况已经不堪重负，这笔理赔金是她能抓住的最后一根救命稻草。
她和我说：“
”
那一次对我触动很大。我意识到，一个案件的理赔结果，甚至可能会决定一个生命的选择，影响一个家庭的未来。
诚然，保险理赔的依据是合同。
合同规定是死的，理赔材料要白字黑字，少一样都不行；但执行规则的人是活的，证明合同的方式可以灵活一些。
帮助大家更好的拿到理赔款，也是我们工作的意义。
在理赔这条路上，我希望尽自己一份力量，将这份温情传递：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险赔付是怎么赔付的？-深蓝保问答
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保险赔付流程一般包括
四个步骤。
被保险人发生保险事故后，应立即联系保险公司，
申请人提交诊断证明书等相关证明书，保险公司接到报案后，
保险公司审查理赔资料，
。如果被保险人或其家属对保险公司的赔偿金额有异议，双方可以协商或向法院提起诉讼。
保险公司审核通过，
，保险公司发放保险金。
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意外险是怎么赔付的？80%的人可能不知道 - 知乎
很多人购买意外险知道保额越高越好，但并不知道意外险是怎么赔付的。
意外险的保额有50万的、80万的、100万甚至更多，很多人就认为保额越高，保费的价格就越高。
确实，保额是保险公司在给意外险定价的时候的重要因素之一，但并不是最终因素。
下面，就让奶爸带大家了解几个赔付的案例，来了解下“意外险是怎么赔付的”
意外险的保额代表了意外死亡时的赔付标准，而意外伤残的标准每个合同的约定都是有所不同的。
有的意外险根本就不包括意外伤残，那自然是非常便宜；
有的呢，伤残赔付的标准跨度非常大，比如说一级赔付80%、二级赔付50%、三级赔付45……....十级赔付5%，这种价格相对也比较便宜，但是赔付起来是非常不爽的。
市面标准的意外伤残赔付通常是一级赔付100%，十级赔付10%，中间间隔每一级10%。
所以买意外险的时候，不要只顾做保费，意外伤残的赔付比例也是要看清楚的。
那就以这个赔付标准为例，告诉大家意外险是怎么赔付的。
小李投保100万保额的意外险，在一次意外事故中，失去一只手臂，造成了5级伤残，那么赔付的比例就是50%，那么保险公司就要一次性给付50万保险费。
如果小李在另外一家保险公司也买了一份80万保额的意外险，那么另外一家保险公司也要求赔付小李40万保险金。
也就是说小李一共可以获得赔付款为90万元。
从这点来看意外险的赔付是可以无限叠加的，不管是在一家保险公司还是多家保险公司买的意外险，不管买了多少，都是无限叠加下去的。
所以通常保险公司的理赔年报或者月报，排名前几位的往往都是意外险。
前几年中国平安与2015年3月24日赔付1524万元，可以说是国内有史以来最大的个人理赔案件了。
原因就是一位36岁的男性意外坠楼。
虽然说保险是有补偿原则的，但人的什么和身体器官是无法用金钱来计算的，
一条命值多少钱，一条手臂值多少都是无法估算的，那就全靠自己所购买的保额来计算了。
了解了意外险是如何赔付的，下面我们就来看看不同年龄段该怎么买意外险。
下面奶爸就给大家一下干货，不同年龄段该怎么买意外险：
这是新近上线的一款产品，最高65岁都可投保。
至尊版的
相较于其它两款产品来说，它包含了500元的救护车费用和20万的新冠肺炎身故保障。
同时还有300万航空意外、
，相当全面。
工作压力大的打工人、年龄偏大的朋友，都可以考虑这款产品。
这款产品的
，没有免赔额，这点很不错。
它的猝死、新冠肺炎身故、火车意外身故保障都额外赔付50万，航空意外身故则额外赔100万，最高赔付200万保额。
追求高保额的朋友可以考虑这款产品。
这两款产品形态较为相似，意外医疗保障都是5万，且不限社保。
同时它们都
， 但大家保成人意外险
，而大保镖至尊版住院即可领。
除此之外，大家保成人意外险拥有航空意外保障和特定交通意外保障，大保镖至尊版则没有。
两款产品价格只相差10块钱，可以结合个人需求进行选择。
我们一一来看产品点评：
小顽童基础版60元，20万保额；尊贵版150元，50万保额。
小超人少儿版基础版则只要30元，10万保额，
除了杠杆高以外，两者都包含
，还有
”可选，算是将核心保障都涵盖了。
相较于原来的2.0版本，升级版产品的意外身故/全残保额统一规定为10万，保费299元。
同时减少了疾病身故/全残保障以及
但它也新增了不少内容，保障依然比较全面。
除原来的意外医疗保障、轻疾保险金、重疾保险金和甲类传染病危重确诊津贴外，新增了：
除此之外还有3项新的
这些服务可以大大增加就医效率，提升就医质量。
卓越版有20万意外身故/伤残保障，以及2万医疗保障，不限社保，也没有免赔额，这点比较不错。
考虑到老人可能需要急救的风险，设计了救护车费用保障2000元。
同时还有对老年人来说很实用的
保障相对全面，且60到75岁年龄段的保费较低。
这款产品身故保额不算特别高，但保障内容较为全面，
住院津贴、意外救护车、特定交通意外保障都有。
最为优秀的一点是1-6类职业人群都可以投保，对一些高龄的高危工作人群非常友好。
它的保费不受年龄影响
，性价比还是不错的。
这款产品身故/伤残保额20万，额度跟孝欣保一样，但不像它部分情况只赔50%保额。
它比较适合
，保费相对便宜。
伤残/身故保额较低，但意外医疗保额上在几款中最高，有3.5万，且不限社保。
它的整体保障更为全面，除了常规的意外身故/伤残、意外医疗保障，还添加了特定交通意外
保险金、救护车费用、新冠肺炎身故/伤残保障、意外骨折保障、住院津贴等，都比较实用。
而且保费不高，
关于意外险是怎么赔付的，奶爸就给大家介绍到这里。
其实不单是意外险，像重疾险，医疗险，寿险等的赔付都是相当复杂的。
所以奶爸并不建议大家自己投保，因为后续的理赔以及相关材料的准备也是比较麻烦的。
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财产损失保险是怎么理赔的？ - 知乎
…这问题看得我想哭。
财产保险是有细分的。
您问的是概括的财产保险还是具体的险种叫做财产保险？理赔怎么操作是问查勘定损定损？系统？核损？核赔？具体流程？规则？风控？
是不是涉及折旧回收和人伤？
全部？别闹了，全部的话是商业机密，谁也不能告诉你。
其中一项就能写一本书，这么问没法回答你
车损险怎么赔付？赔付范围及比例是多少？
【导读】车损险怎么赔付？如果发生双方事故，导致自己和对方的车都受损了，这时候就要分责任了。如果自己全责或者部分责任，那么自己的车辆走车损险，对方的车辆走交强险和第三者责任险如果自己无责任，那么所有费用都是对方保险公司出。如果对方车辆肇事逃逸，保险公司只赔付70%，自己要承担30%的费用。
发生车辆了损毁事件，首先第一时间报案，按交警判定结果谁的责任谁的公司赔付，现场勘查定损。自己买了车损附加险不计免赔的，全额赔付。没有附加不计免赔的按80%赔付。无现场的50%赔付或者拒赔。
(一)按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格(含车辆购置税)确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。
(二)按投保时被保险机动车的实际价值确定。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。
以下导致保险车辆损失的都属于车辆损失险的赔偿范围。
1、碰撞、倾覆。碰撞是保险车辆与外界物体直接接触。保险车辆人为划痕不算在车损险的赔付范围内。倾覆是保险车辆由于自然灾害或意外事故翻车，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
2、火灾、爆炸
3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。
4、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。
5、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。
车损险赔付比例要根据实际情况而定。发生车辆了损毁事件，首先第一时间报案。按交警判定结果谁的责任谁的公司赔付，现场勘查定损。
关于车损险赔付比例问题，其实还是要根据实际情况来分析的，一般来说如果是车辆出现损失但第一现场已经不在了的话，车险机构可以按照规定无现场免赔30%，如果是车子没有离开第一现场的话车险机构需要赔偿损失的50%，但是如果你已经买了车损险又买了一份附加险不计免赔险的话，那么你可以获得赔偿损失的70%，所以说买车险还是要买齐全的好。
1、需要在出险后48小时内打电话报案，保险公司会派出查勘人员前来查勘，确认事故是否属实以及保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单。
2、交警会开出事故责任认定书等资料，您可以携带责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医药费发票、病历以及保单正本、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等相关出险信息资料，到保险公司索赔，一般金额的案件在保险公司都会尽快受理，进行理赔。
3、对于没有车险现场的情况，由第三方的行为造成的损失同时又无法找到第三责任方的，将只能按照70%进行赔付。
4、车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。车损险和三者险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失。
车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为:车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。
在此公式中，基础保费和费率是由中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。
车损险保额确定方式有三种：1、按新车购置价确定保额。2、按投保时的实际价值确定保额。3、由投保人和保险公司协商确定。
【问】交强险是否赔自己的车损？
【答】交强险是不能赔自己损失的。交强险赔的是被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，由保险公司在责任范围内进行赔偿。
根据交强险条款第五条对“受害人”有明确定义：不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，所以全责交强险理赔是不包括自己的。因此自己的损失交强险是不能够进行赔偿的。
【问】车损险理赔必须出现场吗？
【答】车损险的主要理赔范围是您的车辆因为意外事故造成的车体损失修复需要的资金，其中不包括玻璃和划痕，玻璃和划痕需要专门的玻璃险和划痕险。对于没有车险现场的情况，由第三方的行为造成的损失同时又无法找到第三责任方的，将只能按照70%进行赔付。
【问】没有车损险,把别人车撞了怎么赔偿？
【答】首先，您需要在出险后48小时内打电话报案，保险公司会派出查勘人员前来查勘，确认事故是否属实以及保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单。交警会开出事故责任认定书等资料，您可以携带责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医药费发票、病历以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等相关出险信息资料，到保险公司索赔，一般金额的案件在保险公司都会尽快受理，进行理赔。
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133、作为保险行业的人，讲讲普通人是怎么被保险公司套路的 - 知乎
1、当您从
的时候，您说的什么话保险公司都相信，保险公司相信您是这个世界上最诚实的人。
2、当您想
的时候，您说的什么话保险公司都不相信，保险公司怀疑您是这个世界上最会说谎的人。
3、同一个公司，互联网销售的保险和线下销售的保险理赔服务是不一样的。向某公司申请理赔，承诺5工作日内。5工作日后去电，某公司告知通过线下销售的保险，理赔服务时效是5个工作日；通过互联网销售的保险，理赔服务时效是15个工作日。众所周知的原因，希望你能理解。
4、医保比商业保险更重要。因为商业保险会拒赔你，但医保不会。因为商业保险理赔后会不给你续保，但医保不会；只要你是中国户籍，不论你是否有工作，不论你的职业高低、不论你的年龄，不论你的性别，职工医保、农村医保、居民医保总有一款适合您。
5、如果买商业住院医疗保险，请务必记得买一款0免赔的住院医疗险。保额低点没有关系，因为最可能用的上。
6、如果个人流动资产低于百万或年收入低于30万，尽量不要去碰分红险、万能险、教育险、理财险。因为他们的收益，保证的收益低于余额宝。当然，如果你属于败家性，可以买点。
7、先给家庭支柱（就是家里赚钱的人）买，再给小孩买，但忘记父母，他们也需要保险。
8、保险并不是越便宜越好，但也不能说越贵越好，尽量砍头砍尾买中间。
9、医疗险是用来COVER 医疗费用的，重疾险是用来COVER 收入损失，补偿精神损失的。意外险是用来保障意外的。每个保险的功能不同，千万不要去搞混了。
10、互联网购产品丰富，购买便捷，但君不见魏则西百度求医死、苏淳茂世纪佳缘相亲死、李文星BOSS聘死，携程、滴滴、京东、美团大数据杀熟；有人说保险是好东西，只是卖保险的人不是好东西，所以网上买保险，但忘记互联网被后还是那群熟悉的人。互联网上
11、知乎上保险的帖子很多，可以学习，但学习任何东西记得消化吸收、交叉验证，否则就是从一个坑里掉进另外一个坑里。
12、以终为始，买保险其实就是为了发生风险能够得到理赔。
13、保险公司是公司，公司是以盈利为目标的。所以，保险公司照样存在不合理拒赔。
14、乎上有很多知友分享的保险公司拒赔案例
，多学习多看，前面人掉过的坑不要再次跌进去。
15、我是卖保险的，但我真心不觉得保险公司理赔服务好；但我自己为自己和家人购买了大量保险，只是因为保险是目前唯一的可以为我规避风险的金融工具。当然，也是我的谋生职业。
保险公司这么做对吗？
后来我给这朋友写了一个申请书，列举了几条《保险法》，具体如下：
没多久朋友收到了保险公司赔付的11万元。有人要问了，为什么不是15万呢？那你就去看文末的故事链接吧。
北京Z先生退保了一份保险，
，申请后的保险公司告知拒赔，申请理由是“你都退保了，合同关系都接触了”。
但我听完Z先生的叙述后，我告诉Z先生，这份保险是可以理赔。然后让Z先生找下以前的保单信息，拿到保单信息后我前后打了3个电话给保险公司理赔部，1个月后Z先生拿到了保险公司给付的10万的理赔金。
是不是您们又看不明白了，事情经过其实是这样的：
X女士在手扶电梯上行走过程中不慎摔倒，并骨折。我查看X女士的病历资料发现，如果X女士此次骨折可以评定到十级伤残，按照其意外保障额度，可以拿到10万元的伤残理赔款。
但是按照《人身保险伤残评定标准》，X女士无法评定上10级伤残。可是我发现按照最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部、国家安全部联合下发的《人体损伤致残程度分级》，X女士可以评定上10级伤残。
之后我作为X女士的代理人，写了一份诉状提交到人民法院，其实X女士是不会和保险公司打官司了，可为什么要写诉状呢？
为什么按照《人体损伤致残程度分级》鉴定出来的结果，保险公司会认呢，并理赔呢？
发现没有，同一个鉴定标准鉴定的，在同一家保险公司会出现两种情况，一种是保险公司不认可（知友案例），一种是保险公司认可。
1、 保险产品
用大字体、醒目颜色标识出来；
的地方会用非常非常小，看起来非常非常累的字体在不醒目的地方放着。
我告诉你，这就是保险；不论是线下，还是互联网，优点也就是卖点和你给你讲的天花乱坠，按照保险法规定需要提醒你注意的地方，你
，放在一个不显眼处，就算你找到了，还用看起来非常累的字体让你没有多看一眼的欲望。
2、
2018年4月25日，
提示保险消费者，购买互联网保险时，谨防
吸睛”产品暗藏误导。我就简单给大家分享下什么是吸晴误导。
我们来仔细看下条款：
，分别是：
下面四张图是从四家保险公司的理赔年报里面截取出来的，他们的
看完之后你是不是突然发现，原来保险公司理赔是这么快的啊！很多从业人士在给客户推荐保险的时候也会拿这些和客户说：你看，我们公司的理赔时效平均只有2天。
what？WHY? 为什么会这样吧，我再来讲个我给客户申请理赔的2个故事。
从此以后我再也不主动承诺客户理赔时间了。
譬如100个人申请理赔，97个人获赔，3个人被拒赔，那么获赔率就是97%。譬如下面这家公司理赔年报的获赔率是97.3%。但真的会有这么高吗？ 我还是接着讲个理赔故事吧。
注1：重大疾病的获赔率偏低，逆选择风险较突出。
注2：意外残疾的获赔率偏低，这与客户不熟悉保险合同的残疾标准相关。
注3：医疗险（意外医疗、津贴）的获赔率明显高于平均值。
B公司理赔体验那么差，但是公布的获赔率是99%；A公司理赔服务让人感觉是那么的舒适，但是公布的理赔获赔率最低只有72.96%。
我也不知道该如何回答这个问题，但我知道这个数据是保险公司自己统计的。还有就是美国财富100强榜单上，只有12家公司超过150年的历史，A公司是其中的1家。
综上：所有已销售的重大疾病保险保单，平均10%左右保险是不保险的。
前几天去一个土豪客户那里拿病历资料，之前和土豪客户见过两次，第一简单聊了聊情况和需求，第二次聊了聊方案，我猜我肯定不是土豪客户见过的第一个卖保险的，不过前两次土豪客户也没有聊很多，这次拿病历的时候土豪突然和说：
一听到这个，我就知道土豪要掉进保险的坑里了，然后我理了理思路，拿出笔和纸。
我问土豪，你看看你是不是看中了这些？
我们来看看客户是如何被套路进去的。
下面我们来看下两种方案的风险杠杆对比吧：
客户趸交1000万保费，获得保额3000万终身寿险。
客户年交75万保费，获得保额30000万的终身寿险。
第1年发生极端风险：
第10年发生极端风险：
第20年发生极端风险：
第40年发生极端风险：
客户手上有300万，借700万，趸交1000万保费，获得保额3000万终身寿险。客户可以立即从保险公司贷款700万，还给借款人。
第1年发生极端风险：
第20年发生极端风险：
第40年发生极端风险：
在我的知乎专栏里面有很多理赔故事，如果你准备购买保险或是已购买保险，建议你去看看。
保险赔付是怎么赔付的？-保险知识问答-我爱卡
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保险赔付的流程主要如下：
1.用户在出现保险事故的时候要第一时间联系保险公司，不要超过合同规定的时间。如果存在伤亡等情况还要第一时间联系120和110。
2.保险公司到现场根据事故情况进行相关调查。
3.调查完成后，受益人提供相应理赔资料给保险公司。
4.保险公司审核理赔资料。
5.审核通过之后保险公司会采用直接转账到用户银行卡中进行赔付的。
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