旅行社意外险赔偿标准
旅行社意外险能赔多少？旅行社意外保险赔偿标准！_保险业新闻_沃保保险网
旅行社
能赔多少？旅行社意外保险赔偿标准！旅游险和传统的意外险有很大的不同，它包括一些意外险所不具备的保障内容。那么旅游险和意外险一样吗？旅游险需要多久能得到理赔？
旅游险又称旅游意外伤害保险，它是一种与外出旅行有关的综合保险。实际上，旅游险是保险公司为旅行者在旅行期间所可能发生的任何风险事故，所导致的伤害或损失作保障的一种保险。
旅游险既然属于意外险的一种，那么它们就存在一定的相同点，那就是对于意外的判定，而且两者在保障范围上有一定的重合。
旅游险和意外险既有相同点，同时也有很大的区别。区别包括以下几个：
从保障的内容来看，旅游险的保障范围要比意外险来的更加广泛。比如，在旅行过程中的一些比较少见的极限运动，在意外险中并不被保障的，但是购买旅行险却是可以获得保障的。
国内购买的意外险一般不保境外意外的，如果想要出国旅游获得保障的话，还是需要单独购买境外旅行险的。
意外险的保障责任包括意外死亡、意外残疾和意外医疗费用，旅游险的保障责任则是紧急救援、意外伤害、住宿风险和医疗费用。
所以旅游险和意外险还是有区别的，意外险更倾向于人身意外方面的保障，
是一种比较有针对性的旅行保险，外出旅游记得另外配置一份专属旅行险。
这个问题并不能给您一个准确的日期，理赔时间需要多久跟很多因素有关系，比如理赔金额、案件大小还有投保的保险公司。旅游险的理赔一般需要经过理赔报案、提交理赔资料、初审、协商、调查和理赔结果反馈几种过程。
一般在理赔申请经过核定可以获得赔付后，保险公司就会在结案后3个工作日内把保险金汇入您指定的银行账户，并以快递的方式将理赔资的原件送达您指定的邮递地址，退还理赔资料。如果您购买的是招商信诺的保险，具体的您可以点击“客户服务”栏目进行查阅。
在被保险人同意的情况下，是可以为他人投保旅游险的。
根据《中华人民共和国保险法》的第三十一条规定“投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人。（二）配偶、子女、父母。（三）前项规定以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前项规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对保险人不具有保险利益的，合同无效。”
从保险法来看，理论上说被保险人如果签字同意的话，投保人对被保险人就具有保险利益。不过具体还是要咨询保险公司，毕竟这种可能涉及到道德风险，保险公司在受理申请时还是会比较谨慎的。
旅游险费用低、保障高，只限定于旅游期间，而发生的意外则不限时间、地点。旅游险刚出现时，主要是为了因公务或商务出国旅行的人员，而现在大多是出门旅游的人购买。
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发生意外旅行社责任险怎么赔偿？_米保险
旅行社在进行组团游的时候，一般都会为旅客购买旅行社责任险。如果游客受到意外伤害，旅行社该如果赔付，旅行社责任险是怎么赔偿的，大家都要了解清楚，避免自身利益受到损害。
旅行社责任险赔偿标准：
旅游意外保险的赔付范围包括了人身伤亡、急性病死亡所引起的赔偿，受伤和急性病治疗支出的医药费;遗体遣返或死亡处理返所需的费用;旅游者所携带的行李物品被盗、损坏、丢失所需的赔偿;第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对出境旅游、入境旅游及国内旅游分别有具体规定;旅行社为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。
为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。另外，旅游者在旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。综上所述，旅游意外保险的赔付标准是旅行社为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。
国家规定旅行社应当与
签订旅行社责任保险合同，这样当发生旅行社造成对旅游者损害的责任保险事故时，可以由保险公司依照《保险法》规定或保险合同的约定承担相应的旅行社赔偿责任，可以使该旅游者直接获得赔偿保险金。由此可见，旅行社责任保险的作用是显而易见的，不仅可以保障旅行社不会因为承担相应的损害赔偿责任而受到利益的减损，而且还能够保障旅游者及时得到赔偿。那么旅行社责任保险赔多少呢?
旅行社责任保险赔多少将由保险公司依法根据当初旅行社签订保险合同时的约定，在旅行社责任保险责任限额内予以赔偿。根据相规定，旅行社责任保险是旅行社根据旅行社责任保险合同的约定，向保险公司支付保险费，由保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，导致旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，有保险公司承担赔偿保险金的责任。
赔多少是与旅行社投保时约定的责任限额有直接关系的。因为不同的旅行社的规模也营业范围是不同的，不同的旅行社在投保旅行社责任险时会根据自己的业务经营范围、经营规模、风险管控能力、当地经济社会发展水平以及旅行社的自身需要，与保险公司进行协商确定，但是两者进行协商时，对于每人的人身伤亡责任限额是不得低于20万元人民币的，这也是出于对游客基本保障的考虑。
投保旅行社责任保险是为了防患未然，但是当真正发生了意外，投保者该怎么办呢?旅行社责任保险赔多少呢?当旅行社在组织的旅游活动时发生了保险事故时，旅行社或者受害的旅游者、导游、领队人员等应该及时通知保险公司，并向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险公司接到请求后，根据相关程序进行核定，确定旅行社责任保险赔多少后，会直接向受害的旅游者、导游或者领队人员赔偿保险金。
旅行责任险赔多少钱
旅游责任险是按年投保，一次性投保，保险期限为一年。旅游责任险的保险金额是三个限额的最低投保额度，即每人责任赔偿限额(国内游8万元，入境出境游16万元)、每次事故责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)和每年累计责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)，三者必须同时满足。这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段：旅游责任险投保额度相同，组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本;旅游责任保险投保额度不同，有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源，扩大市场份额。
以上的介绍就到这里，希望可以给各位游客带来帮助。如果你有旅游方面的问题可以咨询旅行社。更多保险资讯也可以关注我们
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旅行社保险赔偿标准是多少？_米保险
保险其实早已经潜移默化进我们的日常生活中了，以至于我们有时候会习以为常到都不太注意它了。比如旅行的时候，旅行社帮买的保险，有谁知道
是多少吗?哈哈，小编相信没几个人能完整地说的出来的吧。
旅游意外保险就是给你旅游添了一份保障，现在出去游玩的人对这个都很重视。那么很多没买过的朋友，一定对旅游意外保险的赔付和赔偿标准是什么，不是很清楚。下面小编就为大家详细介绍一下：
一、
可以赔付什么?
旅游意外伤害保险的赔偿范围是在非常广泛的。现在这一领域的险种有人身意外伤害险、交通意外险及旅游意外险等等，而其中最后一个旅游意外险一般能够赔偿游客在旅游过程中出现的损失。而假如因为高危运动而导致的意外伤害，旅游意外险是不负责赔偿的，比如攀岩、潜水等，除非与保险公司提前进行定制，购买特约保险，这样的保险一般是需要投保者主动和保险公司进行约定，同时可能需要加收一定的保险费用。
还有一种特约意外险的赔偿范围也是非常特殊的，比如因为战争而导致的投保人的损失，投保人在从事赛车、滑雪、跳伞等运动过程中受到的意外伤害，投保人参加比赛遭受伤害，还有因为辐射导致的伤害，因为医疗事故导致的伤害等等，都可以通过特约意外险获得赔偿。如果在旅游的过程中可能会遇到以上风险，那么最好能够与
定制这种特约承保的保险险种。
在进行旅游意外伤害保险理赔时，一般保险责任不一样，理赔时需要出示的相关材料也是不一样的。平安公司的专家建议大家在进行理赔时，一定要注意将意外事故发生的经过作一个详细的说明，写清楚事故发生的起因、地点及过程，如果已经报公安部门、交警部门，就要注意将相关的资料一起提供出来。
二、旅游意外保险赔偿标准是什么?
大多数已经购买旅游意外保险游客，都想要知道旅游意外保险的赔偿标准是什么?针对这一问题，业内专业人士表示，旅游意外保险的赔付范围包括了人身伤亡、急性病死亡所引起的赔偿，受伤和急性病治疗支出的医药费;遗体遣返或死亡处理返所需的费用;旅游者所携带的行李物品被盗、损坏、丢失所需的赔偿;第三者责任引起的赔偿。
按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准，对出境旅游、入境旅游及国内旅游分别有具体规定;旅行社为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的
不得低于50万元人民币。为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时，每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。
另外，旅游者在旅游期间一旦发生意外，将视具体情况，按规定得到全数、半数或部分保险金额。
以上为大家详细介绍了旅游意外保险可以赔付什么，旅游意外保险赔偿标准是什么，你记住了吗?
以上就是小编为您整理的有关旅行社保险赔偿标准是多少的内容!大家看完之后，是不是也觉得如果小编今天不说的话，你们都会记不起来这个事情呢?如果你还想了解更多的话。更多更详细
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20元旅游意外险赔付范围 旅游意外险保额-意外保险
旅游意外险怎么理赔，200元意外险包括哪些范围200元意外险理赔多少希财，详解旅游意外险的赔偿规定在欢庆的春节假期过后人们匆忙疲惫上班两个月后即将迎来春节过后的一个小长假——清明节一些热爱旅游的人士早已规划好清明节的旅游路线。当然在规划中少。农村合作医疗多交的20元意外保险适用什么范围，旅行社意外保险是国家要求旅行社必须上的保险负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的对其游客的赔偿责任包括人身赔偿和财产赔偿注意一点重点在。
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跟团旅游意外保险赔付比例 保险公司意外伤残赔付比例-意外保险
意外伤害保险怎么赔付，单日旅游意外险买单日旅游意外险后出险保险为何，一份最基础的单日旅游意外险必须具备以下三点:1、意外身故由于意外导致身故的时候可以留一笔钱给自己的家人用于生活支出减轻一定的经济压力。2、意外急性病医疗这种保障的赔。出去浪到底要不要额外买旅游意外险呢，所以承保的只有因为旅行团自身的问题而导致旅游者的损失而与旅行团没有直接关系的风险发生均不属于旅行团投保的理赔范围内。所以跟团出游也有必要另外买意外险尽量地做到将旅。旅游保险知多少?远离马后炮相信自己的选择，可能很多人对旅游险都觉得有些陌生离自己比较远但其实它经常出现在我们身边例如买汽车票、火车票会有附带保险服务这也算作是基本的旅行保障。无论是跟团游旅行社统一购买保险的。旅游意外保险费用多少，Q旅游意外保险的赔偿范围张兴师副主任执业14年咨询我(一)旅行社组织团队旅游必须为旅游者办理旅游意外保险。(二)旅行社办理的旅游意外保险的赔偿范。旅游医疗保险赔付比例是怎样的医疗保险办事直通车，导读:一、旅游医疗保险赔付比例是多少在三级、二级、一级医院:医疗费少于1万元的由统筹基金报销的比例分别是80%、82%、85%;1万——3万元的可以报销85%、87%、90%;超过4万元的可以。出境旅游意外保险赔偿多少钱，那么旅游意外险的赔偿范围都有哪些呢?投保旅游保险，既可以对行李遗忘、航班延误等突发事件进行经济补偿，同时也可以在发生人身意外伤害和外来突发事件时获得保险newpmdcabstractbr{display:none;}更多关于跟团旅游意外保险赔付比例的问题>>。
社保意外险赔付多少钱，旅游者人身意外伤害保险保什么，旅游出险后医疗费不一定都能得到保险的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额通常只是保险承担给付的最高保险金限额而非实际给付金额一般情况下除了航空事故能得到最。旅游人身意外险的赔偿标准有哪些，旅游人身意外险的赔偿标准有哪些newpmdcabstractbr{display:none;}更多关于跟团旅游意外保险赔付比例的问题>>。购买旅游保险的七大误区，人身意外保险所约定的保险金额只是保险承 担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险 都是按比例。旅游受伤旅行社如何赔偿法律知识，一、旅游受伤旅行社如何赔偿1、旅游意外险是针对旅行过程中造成的人身伤害进行赔偿保险期是从游客跟着旅行社出门到游客离开旅行社回家的那一刻才终止。所以只要是有证据证明是在旅。
意外险保额保费比率，旅行意外保险保什么基础知识深蓝保，旅行意外保险保障范围有哪些?一般来说该险种会对旅行途中的意外身故、意外伤残、意外医疗等进行赔偿而因疾病导致的事故保险不予以理赔。另外并非出险都。旅游过程中的意外伤害的误工费怎么计算法律知识大全，现在我国各地的旅游业的发展前景还是非常好的民众收入水平越来越高的情况下在节假日期间都会选择外出旅游并且最为方便快捷的就是跟团旅游。可是在旅游的过程。旅游中意外受伤索赔结果为何大不同?收好这份案例指南旅，上海虹口法院审理后判定旅行社应赔偿小王医疗费等共计15万元。关于误工费小王在进行云南旅游至诉讼时处于失业状态并领取失业保险金鉴于其不存在误工损失。
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旅游意外险和旅行社责任险的责任者和赔偿对象是谁？ - 知乎
旅游意外险，承保的是游客在旅游过程中的一切意外风险（如：意外受伤）。而旅行社责任险则是承保因旅行社责任，产生的风险（如：因旅行社责任导致的误机，因旅游车司机驾驶过错导致的游客被意外伤害）。二者承保的主体不一样。旅游意外险承保对象是游客本人（个人），旅行社责任险的承保对象是旅行社（企业）。而对应获赔第一对象，旅游意外险是对游客进行直接赔偿，旅行社责任险第一获赔对象是旅行社。至于因旅行社责任导致风险，则游客可以向旅行社进行风险追责。属于第二获赔对象。即旅行社责任险不对游客直接赔付。
旅游意外险和旅行社责任险赔偿对象都是游客，区别在于旅游意外险范围广，只要是属于意外引起的，保险公司都赔付，只赔人身，不赔财产损失。而旅行社责任险则出了事故，由保险公司来断定该事故是否属于旅行社的原因造成的，如果是就赔付，不是则不赔，赔付有人身和财产两方面。
举个栗子：
游客A的行李放在旅游车上，被偷窃了。旅游车是旅行社提供给游客的交通工具，应保证游客的财产安全，游客A可以向旅行社进行索赔。
游客B在下旅游车过程中不慎崴脚了，摔倒在地上。虽然旅游车是旅行社提供给游客的交通工具，但这次事故是由游客B自己造成，不由旅行社责任险进行赔偿。如果买了意外险，游客治疗费用自行垫付，回到所在地后由旅行社协助游客向保险公司索要赔付。这里为什么如果买了意外险呢！因为国家旅游法有规定，旅行社责任险是强制旅行社购买，跟车子的交强险一样，不买不给营业。而旅游意外险则由游客选择购买，可自行购买，可委托旅行社购买，可放弃购买。
侵权责任与人身保险：侵权已获赔，保险再一份？【人身保险】 | 广州交通事故律师网
2005年6月，冯某因被黄某驾驶的机动车撞伤，交警认定对方负全责，经调解获赔近2万元。冯某再向保险公司主张人身意外伤害保险赔偿金时，被拒。
1.侵权赔偿性质？2.冯某能否获赔保险金？
交通事故损害赔偿义务人对冯某所予赔偿，系基于侵权行为而产生的侵权责任赔偿，与保险公司保险赔偿的合同义务非同一性质。
本案系基于冯某与保险公司所签个人意外伤害保险合同所发生的纠纷，涉案事故属于该险种保险条款所规定的保险事故。保险公司不能以冯某已获得肇事司机赔偿，冯某因事故损失已得到必要、充分的填补，不应就损失再次向保险公司索赔，否则违背损失补偿原则的抗辩理由不成立。
《社会保险法》（2011年7月1日）第23条：“职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。”第30条：“……医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。”第42条：“由于第三人的原因造成工伤，第三人不支付工伤医疗费用或者无法确定第三人的，由工伤保险基金先行支付。工伤保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。”
《保险法》（2009年10月1日）第46条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”
国家旅游局办公室《2010年度旅行社责任保险统保示范项目宣传材料》（2009年12月2日）第14条：“意外险能不能替代责任险？保了意外险是不是可以降低责任险的保费？第一，游客意外险保属于人身保险，保的不是旅行社，是游客自身。从意外险中获得保险赔偿，游客仍然可以根据旅游合同向旅行社提出索赔请求，法院给予支持。这已经为实践所证明。第二，旅行社为游客购买意外险，不具有保险利益，没有为游客购买意外险的权利和资格，除非游客授权旅行社这样做。第三，意外险和责任险相互补充，相得益彰。未来游客购买意外险或者由旅行社经其授权代为购买意外险，由于旅行社已经购买了责任险，其意外险保费可以降低。”
中国保监会《健康保险管理办法》（2006年9月1日）第4条：“医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。”
中国保监会《关于商业医疗保险是否适用补偿原则的复函》（2001年7月25日 保监函〔2001〕156号）第2条：“根据《中华人民共和国保险法》第十七条‘保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力’，对于条款中没有明确说明不赔的保险责任，保险公司应当赔偿。”
中国保监会《关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知》（1999年12月15日 保监发〔1999〕245号）第2条：“责任保险与人身意外伤害保险界定的原则：（一）责任保险的保险标的是被保险人对他人依法承担的民事赔偿责任；人身意外伤害保险的保险标的是被保险人的身体和生命。（二）责任保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人，是可能承担民事赔偿责任的人；人身意外伤害保险的被保险人只能是自然人，是可能遭受意外伤害的人。（三）责任保险只有当被保险人依据法律对第三者负有法律赔偿责任时，保险人才履行赔偿责任；人身意外伤害保险则不论事故的起因，凡属于保险责任范围内的事故造成被保险人死亡、伤残，保险人均负责赔偿。（四）责任保险适用补偿原则，责任保险的保险金额是赔偿限额，保险事故发生后，保险人按被保险人对第三者实际承担的民事赔偿责任核定保险赔款，并且保险赔款金额以不超过保险金额为限，保险人赔款后依法享有代位求偿权；人身意外伤害保险适用定额给付原则，赔偿金额是根据保险合同中规定的死亡或伤残程度给付标准来给付保险金，保险人给付保险金，不产生代位求偿权。（五）责任保险的投保人与被保险人一般为同一人，同时也是缴费义务人；人身意外伤害保险的投保人既可以为自己投保，也可以为与其有保险利益的其他自然人投保，投保人与被保险人可以为同一人（此时被保险人为缴费义务人），也可不为同一人（此时被保险人不是缴费义务人）。”
中国人民银行《关于医疗费用重复给付问题的答复》（1998年7月1日 银保险〔1998〕63号）：“……如果在意外伤害医疗保险条款中无关于‘被保险人由于遭受第三者伤害，依法应由第三者负赔偿责任时，保险人不负给付医疗费责任’之约定，保险人应负给付医疗费的责任……保险人给付上述医疗费后，不享有向第三者追偿的权利。”
新疆高院《关于印发〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件若干问题的指导意见（试行）〉的通知》（2011年9月29日 新高法〔2011〕155号）第7条：“交强险的保险公司主张扣除赔偿权利人公费报销的医疗费的，人民法院不予支持。”
江苏南通中院《关于处理交通事故损害赔偿案件中有关问题的座谈纪要》（2011年6月1日 通中法〔2011〕85号）第19条：“交通事故受害人在诉讼中主张的医疗费用，人民法院依照最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定予以审查，保险公司主张按医疗保险标准审理确认的请求不予支持。经过医保报销的医疗费，受害人仍可凭有关证据向侵权人主张权利。”
上海高院民五庭《关于印发〈关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）〉的通知》（2010年9月19日 沪高法民五〔2010〕2号）第1条：“在医疗费用保险中，保险人能否向第三者行使保险代位求偿权？答：根据中国保险监督管理委员会《健康保险管理办法》第二条、第四条的规定，医疗费用保险可以分为补偿性医疗保险（亦称费用补偿型医疗保险）和非补偿性医疗保险（亦称定额给付型医疗保险）。补偿性医疗保险适用补偿原则和保险代位制度，非补偿性医疗保险不适用补偿原则和保险代位制度。在保险代位求偿权纠纷中，法院应根据保险合同的约定，确定系争保险是否属于补偿性医疗保险。保险合同明确约定本保险适用补偿原则、‘以实际支出医疗费作为赔付依据’等内容的，保险人在向被保险人支付保险赔偿金后，有权向第三者行使保险代位求偿权。保险合同明确约定本保险为定额给付保险或不适用补偿原则等内容的，保险人在向被保险人支付保险赔偿金后，无权向第三者行使保险代位求偿权。医疗费用保险合同对是否适用补偿原则未作约定或约定不明的，视为非补偿性医疗保险，保险人无权向第三者行使保险代位求偿权。”第12条：“保险人根据保险合同的约定，仅就被保险人所受损失中的特定项目承担保险赔偿责任后，能否就其他赔偿项目向第三者行使保险代位求偿权？答：保险代位求偿权的内容，必须与保险人填补损失的内容具有一致性，保险人才能代位行使。当被保险人有多项损失，而保险人依据保险合同的约定仅就其中部分项目的损失予以赔付的，被保险人可以就未获赔付的损失项目，向第三者行使赔偿请求权。保险人则只能就已经给付保险赔偿金的损失项目行使保险代位求偿权。比如在补偿性医疗费用保险中，被保险人因侵害产生医疗费用、误工费、护理费等损失。保险人仅就医疗费用损失承担保险赔偿责任后，被保险人可以就其他损失继续向侵权人主张赔偿请求权，保险人则只能就医疗费用行使保险代位求偿权。”
江西九江中院《关于印发〈九江市中级人民法院关于审理道路交通事故人身损害赔偿案件若干问题的意见（试行）〉的通知》（2009年10月1日 九中法〔2009〕97号）第7条：“道路交通事故中的受害人因参加工伤保险而依据《工伤保险条例》或者参加人寿保险获得的保险赔偿金，以及享受医社保待遇、农村合作医疗报销了部分医疗费用，赔偿义务人主张从损害赔偿费用总额中加以扣除的，法院不予支持。”
杭州中院《关于道路交通事故损害赔偿纠纷案件相关问题的处理意见》（2008年6月19日）第3条：“……医保支付部分的扣除问题。从人身损害赔偿损失填补功能角度出发，在计算肇事人及保险公司具体的赔付数额时，应将医保已支付部分予以扣除。”
江苏溧阳法院《关于审理交通事故损害赔偿案件若干问题的意见》（2006年11月20日）第16条：“对于医疗费用主要是根据《人赔司法解释》第十九条规定进行认定，而对于是否属于医保内用药等则无需考虑。”
湖北高院《民事审判若干问题研讨会纪要》（2004年11月）第4条：“……关于保险金应否扣除问题。发生第三人侵权人身损害赔偿纠纷后，受害人因参加工伤保险而依据《工伤保险条例》或者参加人寿保险获得的保险赔偿金，赔偿义务人主张从损害赔偿费中加以扣除的，不予支持。”
北京高院《关于印发〈关于审理人身伤害赔偿案件若干问题的处理意见〉的通知》（2000年7月11日）第8条：“受害人的损害赔偿请求权不因其所在单位已垫付或报销医疗费而消灭，受害人仍得以自己名义请求侵害人支付医疗费。作出生效裁判的法院可将处理结果告知受害人所在单位。”
中国保监会福建监管局《关于被保险人同时参加公费医疗、社会医疗保险与商业性费用补偿型医疗保险有关问题的通知》（2009年9月17日）第1条：“被保险人同时参加公费医疗、社会医疗保险与商业性费用补偿型医疗保险，保险公司在销售费用补偿型医疗保险产品时未对被保险人是否拥有和使用公费医疗、社会医疗保险进行区别对待（即未实施差别费率）的，保险公司在理算赔款时，不应区别对待，即赔付时不得扣除公费医疗、社会医疗保险所支付的费用。”第2条：“被保险人已从公费医疗、社会医疗保险方面获得医疗费用赔偿，无法出具原始医疗费用凭证原件的，公司应告知被保险人可提供加盖已报销单位公章的原始医疗费用凭证复印件、原始医疗凭证收取机构的分割单等证明文件，并予以认可。”第3条：“对于各公司现售的费用补偿型医疗保险产品，未实施差别费率且在条款中约定赔付时需扣除公费医疗、社会医疗保险已经支付的费用的，公司应向总公司申请改造该产品相关条款，待符合《健康保险管理办法》后再行销售。”第4条：“本通知所称的费用补偿型医疗保险包括意外伤害医疗费用保险与疾病医疗费用保险；社会医疗保险包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、特困居民医疗救助、新型农村合作医疗等政府举办的基本医疗保障项目。”
①2010年北京某交通事故损害赔偿案〔附加意外伤害医疗险〕，2009年10月，刘某骑电动自行车撞伤骑自行车的程某致骨折。事后，程某在按其投保的附加意外伤害医疗保险报销医疗费8800余元，报销费用总额中包括刘某垫付的医疗费的1900余元。法院认为：刘某未尽谨慎注意义务，应在其过错范围内对程某的损失承担赔偿责任。因程某在人寿保险公司自行购买附加意外伤害医疗保险，此属商业保险，开庭前程某已向该保险公司保险部分医疗费，根据《保险法》第46条规定，程某作为被保险人向保险公司报销相应费用后，仍有权向刘某主张赔偿，但程某保险费用总额中包括刘某所花费的部分医疗费，应按相应报销比例予以扣除。
②2010年福建某交通事故损害赔偿案〔人寿保险〕，2009年10月，庄某无证驾驶刘某的摩托车，撞伤行人黄某，交警认定庄某全责。保险公司认为黄某从人寿保险公司获赔的3400余元应从交强险医疗费中扣除。法院认为：黄某经交警认定无责任，其对损害结果发生无过错，更无故意情形，故保险公司应予赔付交强险。保险公司向黄某赔付交强险系基于法律强制性规定，而黄某基于其另行向人寿保险公司投保而获得赔偿，两者性质不同，该商业险与交强险并不互相排斥，故保险公司提出应扣减该部分金额的理由不能成立。
③2010年重庆某保险合同纠纷案〔新农合医保〕，2008年7月，运输公司驾驶员许某驾车撞伤行人文某，运输公司支付医药费1.5万余元，许某参加当地新型农村合作医疗保险，就上述医药费在新农合报销4400余元。运输公司理赔时，保险公司审核认为1.5万余元医药费符合赔付标准的计8700余元，扣除文某已报销的费用，只能理赔4300余元。法院认为：保险公司自行按照当地社会基本医疗保险规定的标准对第三人的医疗费进行审核，确定应赔付医疗费金额为8700余元，该结果系其单方审核结果，在运输公司不予认可情况下，保险公司却不能提供充分证据证明其审核结果的准确性和合理性，故保险公司依法应承担举证不能的法律后果。第三人文某因参加新农合医保而获得的医疗费补偿系其交纳新农合医保保险费并按照新农合医保的规定而应得的补偿，不应在保险公司赔付的交强险医疗费中扣除，故保险公司应依约在交强险条款规定的医疗费限额1万元内予以赔付，现已赔付4300余元，还应承担5600余元的民事责任。
④2004年湖北某保险合同纠纷案〔学生意外伤害医疗险〕，李某投保学生意外伤害医疗险。2004年1月，李某因交通事故发生的医疗费在其他保险机构办理理赔后，又向保险公司申请理赔，保险公司以李某已获得其他保险机构的赔付为由拒绝理赔，同时认为医疗费凭证只提供了复印件。法院认为：《保险法》第92条明确
本案保险人对于被保险人发生保险事故的事实并不否认，而以医疗费票据复印件不是有效票据为由不予理赔，无法律依据。在保险公司未举证证明自己对投保人明确说明第三人已赔偿或理赔是免责事由，而以要求被保险人提供医疗费用单据原件的方法对重复理赔加以控制无法律依据，不予支持，故判决保险公司给付李某医疗保险金1000余元。
《保险法》对人身保险并无重复投保的限制，“损失补偿原则”不适用于人身保险。人身保险的被保险人因第三者行为死亡或伤残，保险人向被保险人或受益给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。
1.【赔偿条件】在处理人身保险赔偿事宜时，只要被保险人提供的有关证明和资料能确认保险事故及相关费用已经发生，保险公司就应按保险合同履行给付保险金的义务，而不应以被保险人是否出具相关费用单据原件为必备条件，对保险责任范围内的索赔，保险公司只有在相关法律和保险合同有明确规定情况下，才能予以拒赔。案见湖北宜昌中院2004年11月16日判决“李某诉某保险公司保险合同案”。
2.【费用扣除】因交通事故致人身保险的被保险人人身受损时，对于商业保险公司报销的数额，被保险人仍可请求侵权人赔偿，但报销费用总额中包括侵权人所垫付的部分医疗费应按相应报销比例予以扣除。案见北京密云法院（2010）密民初字第2942号“程某诉刘某交通事故损害赔偿案”。
3.【新农合医保】第三人因参加新农合医保而获得的医疗费补偿系其交纳新农合医保保险费并按照新农合医保的规定而应得的补偿，与交强险无任何关联性，系两种性质不同的独立险种，不应在保险公司赔付的交强险医疗费中扣除。案见重庆涪陵去法院（2010）涪法民初字第3067号“某运输公司诉某保险公司保险合同纠纷案”。
天津和平区法院2006年判决“冯某诉某保险公司保险合同案”，判决保险公司支付冯某保险金5000元。见《冯跃顺诉广大永明人寿保险有限公司保险合同纠纷案》，载《最高人民法院公报·案例》（2007：524）。①北京密云法院（2010）密民初字第2942号“程某诉刘某交通事故损害赔偿案”，见《程立芹诉刘兴雨道路交通事故人身损害赔偿案》（张维霞），载《中国法院2012年度案例：道路交通纠纷》（76）。②福建莆田中院（2010）莆民终字第746号“黄某等诉庄某等交通事故损害赔偿案”，见《黄某等诉庄某等道路交通事故人身损害赔偿案》（庄莉琳），载《中国法院2012年度案例：道路交通纠纷》（153）。③重庆涪陵去法院（2010）涪法民初字第3067号“某运输公司诉某保险公司保险合同纠纷案”，见《重庆市涪陵区菁峰运输有限责任公司诉中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵中心支公司保险合同案》（熊卫东、常洪艳），载《中国法院2012年度案例：保险纠纷》（4）。④湖北宜昌中院2004年11月16日判决“李某诉某保险公司保险合同案”，见《李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案》，载《最高人民法院公报·案例》（2006：462）。
提示：本文选自《机动车与交通事故疑难案件裁判要点与依据》陈枝辉著，有兴趣的读者请购买正版图书阅览，本站仅作学术交流分享。
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