税务工作和财务工作，那个更有前途？ - 知乎

前几天有人在公众号发信息，自己刚毕业，想找个工作方向，问税务工作和财务工作，那个更有前途？

生活中我也见到不少核算岗要求转岗到税务岗的，通常大家认为税务岗对外，掌握的知识更实用，如果为单位节税，成就感更强。

其实任何一个岗位只要干好了都有前途，但发展的面有宽有窄，做选择之前还是要充分了解这个行当。

在我看来税务工作干得好，有两条路可以走，一个是专业路，一个是人脉路。

专业路就是税收知识掌握的全且精，有一定的分析组织能力，可以做高端的税收筹划工作。

之前我在文章里说过一个税收筹划的例子，这里再贴出来给大伙参考：

“高明的税收筹划会有一个团队进行运作，团队有经验丰富的税务师、会计师、律师。往往会花上几年的时间，通过专业知识把方方面面都想到做到。要是理论知识不够，说了你也不明白到底是怎么回事。

我最近就在研究一家上市公司运作的税收筹划，手段之复杂、筹划成本之高、所得利润之大都称得上经典，这里说出来供大家分享（因为筹划还没结束，结果还有不确定性，这里就不说名字了）。

背景：上市公司，有大量上世纪划拨的房产土地，上市后转为出让性质，成本价入账，价值高但账面值极低；上述房产土地虽改为出让性质但政府有指定经营范围，不能随意改作他用；因种种原因现处于企业所得税减免期，减税期即将到期。

面临的问题：1、业绩增长乏力，管理层面临压力；2、企业所得税减免即将到期，企业税负将会快速加大；3、企业因扩张需要极需大笔资金注入；

目标：企业要想快速获得大笔资金同时增加利润，最好的办法就让出售手上持有的房产，因为房产是几十年前所得，账面价值几乎可以忽略不记，按市场价出售可以获得巨额利润。

但出售房产要交纳土地增值税和企业所得税，土地增值税实行四级超率累进税率，最高部分可达增值额的60%，还有25%的企业所得税，不算其他光这两项就得去掉大半的利润。

所以企业必须抢在免税期结束之前把问题解决。

筹划方案大致如下：

第一步：把房产打包投资成立一家子公司；

解析：根据税法相关规定，以房产土地投资投资入股的免征土地增值税（从事房地产开发除外），所以第一步免掉了土地增值税。

第二步：将子公司的股权出售给另一家企业；

解析：转让股权获得的投资收益当然要交企业所得税，但该上市公司处于免税期，又免掉了企业所得税。

第三步：以租赁形式把房产从购买方租回。

解析：这是最关键也是最复杂的一步，因为出售的房产是有指定用途的，购买方根本无法使用，上面的股权交易实际就是双方协商的结果，目标就是了避税和融资。公司还要把已出售的房产租回继续经营，否则政府就会出面制止。

问题是如果直接从购买方手里把自己刚刚出售的房产租回且租金明显高于市场价，从会计上就变成了售后回租，形式上是出售，实质上是融资，根据实质重于形式原则就不能确认房产销售收入和利润，当然也就谈不上下一步的筹划。

该公司的办法是降低回租价格，对外声称租金与房产周边价格相当，所以是经营性租赁，不能视为融资行为。

但实质上，该公司的控股母公司私下为购买方进行了无偿的信用担保，从银行套取了大额资金，购买方收购股权的资金其实就是来自母公司担保。

至此各方获利和损失情况如下：

购买方：实际上购买方没有动用一分钱的自有资金，收购资金全部来自银行贷款，而资金利息从房产租金收入中支出，差额就是利润，这是空手套利的常用手法。

出售方：通过上述一系列的运作，实现了套现的目标，避免了巨额的土地增值税，利用时间差和自身的优惠政策同时免缴了企业所得税。待免税期结束，租金成本还可以用于应纳税所得额的抵扣，以后几十年都可获益。

控股公司：所有交易的实际策划人，通过上述重组调节了利润，节约了税款，操纵了股价，可谓一举三得！

国家税务机关：损失了税款。”

这个例子说明了两个问题，一是税收筹划光有税收知识是不行的，你还得有财务、法律知识，再加个强大的组织协调能力，才可能有所成就；二是所有的筹划归根到底还是人的问题，你得把相关人等（主要是税务局的人）搞定，否则还是白搭！

（据我所知，上面的案例最新进展是受到了相关监管机构的质疑，有黄掉的可能）。

第二条路就是走人脉路

有人认为税务工作主要就是靠人脉，把税务局搞定就行了，这是走人脉路线的。

我知道某集团有个三级公司，开了没两年，后来因为业务调整把它关停了。关停要向税务局申请，没有税收问题才能继续向工商申请。

结果到国税就是不给过，他也不说有什么问题（就没怎么经营，当然查不出问题），反正就是不批。托了半年，最后没办法，到处找人，托了几道关系才算办下来。

这就是人脉路的作用，这种情况那怕税法是你编的都没有用武之地！

人脉路线最大的问题是有不确定性——万一你认识的人调走或出事怎么办？

其实税务路子广的人其他路子也广，这与地位有关，你要光跑税务，跑一辈子也就是个办事员，办不成的事，跑半年也办不成。

换个领导，可能就一个电话的事！

综合考虑，我建议不要把路走的太窄，会计核算工作看起来不起眼，却是财务工作的基础，把基础打牢一点总没错。如果你在核算岗可以留心一下自己行业的税收政策，如果你已在税务岗，财务知识也不能丢。

要说那个更有前途我是不好说，但机会永远会留给有准备的人！

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外企的财务岗推荐吗？其发展路径如何规划？ - 知乎

之前在上文的文章末尾我提到过外企中的财务，人事，制造和质量属于非常常见的职位。同样从薪资待遇，发展前景和工作压力三个维度评价，这四类算是中规中矩（主要是起薪中等）又各有特点，需要单独拿出来分析。相比而言，前面两类的财务和人事普遍性更高，实际上不仅仅是外企，几乎所有类型的企业都会有财务和人事岗。但外企中的财务和人事又跟国企/私企的有一些不同。今天先把外企的财务岗单独拿出来谈谈其特点和发展规划。

首先财务岗是一个统称，具体包含很多不同类型的岗位。外企的财务岗非常细分，最常见的是会计，税务，出纳和审计，其次的是资金管理，预算控制，财务分析，此外一些大公司还会有投资管理，融资，风险管理及合规等等，规模越大的公司，财务越细分，种类也会越多。以我工作过的一家美资500强为例，其财务部的简单组织架构如下：

整个财务部级别最高的是VP（Finance Department），下面的这四个不同功能的财务小组各自有一个高级经理带领，底下再是2-4个经理各自带几个资深和初级会计（有些公司没有主管这个级别）。

按照上表来讲，一个会计的普通发展路线就是初级会计 ->资深会计 -> 会计经理 -> 高级经理。但这是理论的层面，实际上要复杂很多——最真实的情况是大部分人，特别是大公司的财务晋升到资深（Senior Level）这个级别后容会卡在主管或经理这个路口，一做就是几十年的资深。这跟大公司岗位过于细分（即人们常说的螺丝钉）有关，之前接触过不少外资大公司的资深会计和会计主管，相比于小公司样样都懂，大公司的一部分会计只精通一个分支（或是成本，或是应收应付，要么就是工作以来这3-5年只接触过差旅和预算控制，想让她去做总账或是去管理总账的会计完全不能胜任)。但即便如此，在综合发展平台，待遇和求职市场认可程度，我还是建议财务岗应该去大公司发展，只是具体到个人要积极寻找不同类型的财务工作，不能满足于同一样事情做几十年：

->>从你应届毕业正式入行开始，前面的1-2年主要是某个初级的财务岗位。这一阶段主要是财务工作的实操，因为实际的工作跟书本还是有差距，因此需要一段时间褪去学生思维培养职业素养。

->>从第三年开始就是第一个分水岭，此时你不仅要有独立完成工作任何的能力，同时也要积极寻找要求更高的财务工作。比如前2年都是做应收或出纳的，第三年可以寻找机会去做总账，税务，资金管理，财务分析等。遇到公司内部对你具体的工作内容有调整时可以积极参与，同时如果有机会跳槽到更专业更大的机构或企业接触到预算控制，投资管理甚至融资等更要积极把握。

->>从第五年开始你应该有资深XX的头衔，级别至少也得Senior了，晋升快的甚至到主管了。如果性格适合“管人”的从这时开始，工作重心除了主业技能外，还要开始往管理下面的财务人员和主持小组工作靠，一步一步把自己管理人数增加。从一开始管3个人，逐渐向管10个人或以上去发展自己的职业生涯。

越往后“管人”的数量，方式和成效越会被企业所看重，这点不仅仅对财务，对所有其他岗位的人都一样。假如有面试过主管，经理甚至总监的人就会明白，面试官对你过去的履历中看重的其中一条就是你管理过多少人，3个人，5个人还是10个人。具体怎么管理？是通过你直接管（给他们全部人的工作进行审核打绩效）还是间接管（由主管审核下面的人，而你去审核和评估主管）。当你有比较丰富的管理团队的经验，你在财务这个领域管不同的团队一般没有问题，就像制造业中做管质量的质量经理可以当生产经理管生产，也可当制造经理管制程一样，因为团队管理的底层逻辑都是类似的，只要你了解或大概熟悉这个领域就会让你去管。职场中，现实中类似这种的“外行管内行”是常态。

回到财务工作的本身，回答以下几个问题：

。有条件的问下前两年往届生和2021年的应届毕业生会计专业的去向和其他财务岗工作好不好找就知道大概行情了。硕士学历和是否从名校毕业能直接决定你的第一份工作以及往后有多大概率去到四大，名企（特别是那几个知名企业的财务管培生）等等。你的教育背景决定了你的上限和下限，这对财务岗也适用。

当年我还在大学时同学都去考的是ACCA，近年来考CPA的也不少，两个证主要问题都是考试历程比较长，规划做得好的有在大学就开始考所以工作不久后就已经有证了，相比之下有些人则落后很多。从意识到要考，到报名，备考再到最终拿证这个阶段时间跨度太长，期间放弃太容易了。

——大众普遍认为行业很重要。但对财务来讲，行业的影响有限，因为财务工作的底层逻辑相似，不会因为你换了家公司或者换了个行业你就完全看不懂报表和账目需要重新学习，你在快消行业里中税务的，完全可以到科技行业，医疗行业甚至互联网行业做税务。因此相比于选行业，更重要的是你选对公司，选对平台。

此外对岗位的选择，以上图提到的不同类型财务岗你在跳槽时都应该考虑。比如你是一个销售会计或者成本会计，完全可以尝试税务/资金管理/风险及合规/预算控制等等，不要因为系统/软件没用过，或者其他类型的财务岗没做过就不去投递。

一般的初级会计薪资属于整家公司的中等水平，比HR，行政要高但比不上工程师类的技术，跟项目，市场，TOB的销售也有很大差距。当然不同公司和级别的财务岗待遇天壤之别，关键还是看公司选对平台。

虽然初级财务入行时薪资不高，但这个财务岗晋升相对快，一旦到了经理级别会越来越受公司看重，这时薪资也会随着你的级别快速上涨。所以尽管入职时财务的薪资比不上技术，运营或者供应链的同学，但发展好的财务，中期就能在级别和薪资上超越技术。

财务岗进入哪个行业发展好？ - 知乎

要么地产，要么事务所，你这么去尽量争取，没错的，不要听什么所谓的夕不夕阳行业啥的，这么说吧，地产的普通财务，月薪都是八千一万，可别的快消行业，财务经理可能才这么多，因为地产要接触的面很广，也比较锻炼人，地产的要转出来做别的，容易的很，别的行业也都愿意接纳。但快消的想进地产，制造业，都很难，这里面有个行业鄙视链在里面。

地产>会计师（税务师）事务所>制造业>商业。这里注意事务所如果没有ipo项目接触的，就是低于地产的，要是名事务所那就不必说了。

商业会计这个门槛太好入了，所以你懂的…

刚刚步入职场，以学习技术，拓展眼界为主，艺高人胆大，我是资深财务了，深知打铁还需自身硬的道理，进事务所，苦累都比企业要严重，工资还不高。就是会学习到知识，为以后打基础。

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财务岗位认知 - 知乎

岗位认知

我所从事的工作时财务工作，现在谈一谈我对财务的认知。

财务工作可以说重要，重要到可以是公司的命脉，也可说说不重要，因为财务产生不了销售产生的营业额。但是一个公司缺离不开财务。因为一个公司要发展，要壮大，必须有准确的数据报告，和清晰的数据分析，还有对公司一些合理化的发展建议。所以财务要做到能管理，善管理。不仅能做到财务管理、也能做到运营管理，HR管理。

一个财务不应该一直围着钱转，因为财务的管理不是单纯的管理钱的问题，它是一个管理系统的一个重要环节，它是企业发展的重要问题，也是企业未来发展的重要问题

其实说透了，一个财务的工作不是书本上说的只是核查与监督，这只是一部分，财务是为企业服务的，是为企业发展服务的，企业的的发展是靠墙大的资金来支撑的，而资金的运用是否合适，是靠财务衡量的。

对于财务工作态度要认真，作风要严谨，要有危机感，充实自己的知识架构，做到高标准，严要求。不仅要有专业知识，更要有亲和力和公关能力。

因为税务，银行都要有能力去应酬，去解决，各方面要协调好，解决好，维护好，建立良好的人家关系，做事讲究，有良好的工作作风。熟知税务知识，了解财务法律法规，做到建账有理有据。按时处理税务问题，为公司营造良好的信誉。

财务和市场运营哪个前景好？ - 知乎

985财务专业，我这不知名大学毕业的回答这个问题感觉有些惶恐

首先，任何一个专业的前景都很好，关键是要看掌握的技能，如果你只将自己定位一个小会计，那在财务这个领域肯定是没什么发展，市场运营也一样，关键是看你想达到什么样的目标。财务的上升空间也是极大的，财务转管理相对来说更有优势。

其次，任何一个专业，想要提高必须提高自己，即使是运营岗，什么也不会，肯定也上升不到什么高层。

所以，我觉得无论什么岗位，还是要看自己，你的起点已经很高了，比大多数人都强，这时候再努力提升自己，考两个证，机会多的是，即使在你们公司没什么机会，事务所，咨询机构，证券公司，投行，太多了，有无限的可能。

先提升！！

上一次向我提出类似问题的人，是一位在安永会计师事务所工作了3年的高级审计员。当时我在为客户公司招聘财务经理，整个面试过程中小姑娘都透露着对未来工作方向的摇摆，她告诉我，“一起入职的小伙伴，已经有两位选择转业务岗了”。她也存着转岗的心思，但同时，也寄希望能找到一份称心的财务岗位。

薪水问题是题主和那位姑娘都关心的点。是的，一般来说，财务的薪水比不得业务，这是由两种工作背后的利益分配原理导致的：业务有赢者通吃的性质，说的极端些，一个好的销售有可能养活一家公司；一个好的品牌/市场可以给公司省下非常可观的PR/投放费用，他们拿着令人眼红的报酬，看上去如鱼得水，潇洒自在，这是头部人员的情况，剩下的大部分业务员，劳心劳力且薪水普通；财务则偏向大锅饭，行业较高水平和较差水平的薪资差别，可能也就那样，由于工作标准条框都在那儿，你做他做也难有天差地别的效果，个人的成就感也确实不如业务那么明显。

说到底，还是得选择适合自己的。

业务岗是创造者，想做好业务岗，创新能力、抗压能力、沟通能力，人际关系处理，都是非常重要的，另外，你得愿意接受这个赢者通吃的赛场规则。

财务岗是规则守护者，想做好财务岗，专业扎实，认真仔细，脚踏实地，多了解业务性质等更重要，当然，你也要接受这个市场的薪资就相对平稳的。

无论选择哪个，你都要扎进去好好干，做个靠谱的员工，哪一样都有出头的机会，你只需要和别人去竞争这些个机会。之前听过一句话，大概是全世界CEO最多来自于销售，其次就是财务，哪条道都通罗马是不是。

最后的最后，你的想法很大部分是因为没有接触过业务岗，可以尝试去体验，然后再做评估。

有一种岗位叫税务会计......你了解吗？ - 知乎

我们都知道做财务会计有往来会计、成本会计、总账会计，却少有人知道还有一种会计叫税务会计。税收问题一直都是企业经营中的重要内容之一，尤其是随着金税三期系统的再升级，国地税合并，国税代扣社保等诸多改革的出现，普通的财务会计已难以应对复杂的税务操作，企业需要更多懂专业的税务会计师。

其实，税务会计是进行税务筹划、税金核算和纳税申报的一种会计岗位。税务会计是财务会计和管理会计的延伸，正是由于税收法规的日益复杂化，使得税务会计从财务会计和管理会计中延伸出来成为一个相对独立的会计体系，来专门处理企业的税务问题。

税务会计无疑需要处理企业的一切涉税事务，也就是利用国家法规帮助企业进行积极税务筹划、税务管理和税务稽查等职责，其对于企业的意义主要在于依法监督企业的税收活动、减少企业的税务成本并降低企业的涉税风险，更好帮助企业正确执行国家税务政策，进行整体经营筹划及纳税风险防范，为企业管理决策献计献策，为创利打下坚实基础。

以往大部分的公司尤其是中小型企业，一般都是财务会计同时承担了税务的工作。二者虽然都是以财务为根基，但是税务会计和财务会计还是有些区别的，会计只需要记账,而税务更是要会查账。要做个好会计可以不需要懂税收,但是要做个好税务人员必须要懂财会。税务工作在财务工作中占有很大的比重，所以需要一个专业的税务会计来专门处理。

随着我国税收征管体制日趋透明化和规范化，企业偷税漏税违规的惩罚力度也在加大。所以，税收问题是企业日常经营活动中的重要内容之一，但是并非所有企业都拥有精通税务法规的人员，对税法一知半解，账目混乱，往往会造成漏税。一方面企业要节省税收开支，另一方面要杜绝因为“无知”而带来的疏忽性漏税，所以，企业需要一批懂法的专业税务会计人员。不仅仅是以为了节税，而是尽可能的依法纳税，并且希望能在日常业务中能更好的避免税务风险。

所以，税务会计能够从以往的财务会计中脱离出来,不仅是因为其不可替代的工作属性导致的,更是我国经济体制发展的必然结果,近年来，税务会计师对企业的意义逐渐被认可并重视，其未来发展前景可观。

下面是某招聘网站关于税务会计师的两个招聘信息(分别选自一线城市北京和二线城市苏州)

由此可见，税务会计的薪水明显高于普通会计，从侧面反映出税务会计对于企业的重要性。

这仅仅只是普通税务会计人员的工资，如果做到税务主管，税务经理，税务总监的级别，你还会担心没有钱途吗？

既然税务会计的发展前景可观，那么我们如何才能胜任这份工作呢？

作为一名税务会计除了具备丰富的财务知识以外，更主要的还要懂税法，中国税法条目繁多,内容复杂，这就需要你来一一攻克，你需要具备与日俱进的思想 ，随时关注国家税收最新政策，帮助企业在合法的前提下完成税收筹划工作。

随着国税收政策、法规等不断的调整和更新，在对财务、税收知识进行实际运用中，企业财务人员难免因为对新出台的政策理解出现偏差而给企业带来风险，这就需要税务会计人员具有很强的风险判断意识。

税务判断需要很强的专业性，正如一个医生对病人的身体状况进行判断一样，容不得半点儿错误，否则会出现很大的问题。作为涉税岗位的人员要清楚的知道，税收政策为什么这样写,是否有可操作的空间?风险有多大?依据是什么?

税务会计不仅需要跟企业内部领导做沟通，更重要的是对外与税务局的同志打交道，通过沟通使其理解你们企业的处理是合规合法是很重要的。因为各地税务机关甚至每个人都会对税法产生不一样的理解,如何让对方理解企业的行为是合理的，如何和税务局保持一个较好的税企业关系,这就要求税务会计人员具有很强的沟通能力。

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财务管理岗的职业发展规划 - 知乎

今天给你分享的话题是财务管理岗职业发展问题。

规划内容涉及职业发展通道、职业目标、能力需求、性格培养、经验成果、品牌影响力、机会把握和第二职业曲线等。

这是我多年的观察所得、体会所悟，希望能为从事或者准备从事财务管理岗位朋友在职业发展方面有所参考。不妥之处，请批评指正！

适合银行财务管理岗位相关朋友阅读。

主要职责是财务管理、报表编制、费用管理和固定资产帐务管理等。

财务管理包括财务预算、财务资源分配、监督执行、财务控制、结果核算、财务分析和财务管理建议。报表编制包括资产负责债表、损益表、现金流量表的具体编制，报表报告，报表分析，提供经营管理建议。费用管理包括费用分配、使用监督、检查指导及改进建议。固定资产帐务管理包括帐务核算、配合盘点、折旧推销等

学历和专业要求。本科以上学历。对口专业是财务管理、银行会计学、金融学等相关经济、管理专业

岗位价值。按所需能力、工作自由度和承担责任三维度评估标准，该岗位价值属于中等偏上水平。是银行中台控制类岗位，是不直接创造价值的费用性岗位，待遇中等偏上。

该岗位有设在计划财务部的，也有单独设在财务管理部的。本文以设在计划财务部为准。

1、财务管理岗职级通道。一般员工、副经理、经理、高级经理、计划财务部副总经理、总经理，条线副行长，甚至行长。或者上级行计划财务部副总经理、总经理等。

财务管理岗一般没有技术职级通道。

2、行内跨部门发展通道。财务管理相关的职业发展通道有资产负债管理、战略管理、计划管理、大运营等综合性业务管理部门，还有各业务条线中后台管制岗位，如授信管理、公司业务部、零售业务部等，都有机会相互转换通道，实现职业发展。

在晋升至高级经理或者副总之后、再晋升机会较小时，可考虑跨职业通道转岗发展。遇有行内上述相关部门有高一职级岗位招聘时，可以考虑转岗应聘，实现提前晋级。

3、跳槽行外发展通道。

在职级达到一定职位、行内各相关条线近期晋升希望不大时，若遇到当地新设同类银行或者低一梯队、但规模和影响力较大的银行招聘计划财务管理部负责人等高一职级岗位时，可以考虑跳槽应聘、跨行实现提前晋级。

1、人生理想。为什么要有理想呢？因为理想能为职业目标实现提供动力！

工作不是人的第一需要，职场竞争十分激烈，面临许多困难和阻力，要付出很多，不易见效。那为什么要辛苦付出？因为，你要实现理想啊！有理想才有拼搏奋斗、实现职业目标的动力。

理想要超脱一些，要超越自我，要具有长期性和方向性，不能是一项具体事项，也不能是物质金钱。如果你以买车、买房、赚钱多少为目标，就没有长期性。你实现了有车、有房理想之后，会再次迷失方向。

2、岗位职级目标。你想晋升的职级目标是什么？

一是分阶段设置。一般为3至5年一个阶段。先设置当下阶段的职业目标。阶段太长，看不清未来。不确定性大、变化快，说不定5年后，你又改变赛道了或者跳槽转行了。阶段太短，也不现实。职级晋升有经历、经验的要求，最快晋升也要3年。

二是目标职级。阶段职业目标应该是逐级晋升的。根据当前职级设置即可。

终生职业目标。你可根据自己能力、职业特性和人生理想，确定一个最高的职级目标。可选择部门总经理职级，条线副行长，甚至行长职级。

一般来说，一个人一生能晋升三、四个职级就可以了。比较幸运的能晋升五、六个职级；超过6个职级的是火箭式晋升，属非常稀少的天之骄子。

三是有里程碑。职业目标确定之后，要把人生总目标分解为几个职业阶段，要以终为始进行职业规划，要明确各职业阶段或者年度里程碑事件，要细化为年度职业小目标，根据小目标和里程碑，调配时间、财务资源，采取培训提高技能，创新工作方法，发表文章提升影响力等具体措施，努力实现职业目标。

四是坚持复盘。对职业目标进行年度复盘总结。发扬经验，改进不足。现实变化之后，根据岗位晋级情况、当前现状、能力匹配度、对目标及相关影响因素进行修正、完善。如果职业通道变化，要随之进行调整。

（一）专业知识和能力。

专业知识方面。系统学习财务、会计、统计、税务、预算管理、经济活动分析等财务管理的相关专业知识。

掌握会计法、税法、审计法、商业银行法、企业财务通则，会计准则等相关法律法规及银行业务知识。

具有会计师或审计师、税务师、经济师等中级以上相关系列职称证书。或者财务精算师等专业证书。

专业能力方面。如果你想晋升到部门副总以上级别，就必须具有以下五方面的专业能力。

1、财务预算能力。了解财务预算制定的依据是什么？知道所有收入的来源渠道是什么？收入金额如何确定？所有支出包括哪些方面？金额如何计算？费用如何安排？营业外收支的渠道有哪些？金额如何预算？利润的影响因素有哪些?

如何将战略要求、监管要求、董事会要求、经营计划、经营指标、业务现状、当期形势等七个要求全部体现到预算中。

战略、监管、董事会、经营指标对预算项目和数量的要求是明示的，你必须要考虑进去。上年预算执行结果可以预判今年预算完成能力，也是基期数据。业务现状和当期形势是你对预算进行补充、调整和最终确定的现实依据，也是体现预算制定能力的重要方面。

对实现预算的保障措施也要有统筹安排的能力。一方面，了解商业银行业务框架、商业模式、竞争现实和管理体系现状，能够对预算实现措施进行统筹安排。对业务经营和内部管理提出合理化建议。另一方面，对预算的执行监督、考核奖惩、分析改进，也要做出措施安排。

预算制定过程也要坚持“两上两下”原则，全面反复征求部门和分支机构意见。

2、财务分析能力。

一是使用杜邦分析法。这是基本的财务分析法。以

为核心财务指标，根据其内在联系，逐级分解为多项财务比率乘积，利用几种主要的财务比率之间的关系来综合地分析银行财务状况，也是评价银行绩效的一种经典方法。可用来细化分析影响财务指标的具体因素，寻找最直接、最具体的改进项目、改进环节。

也可用来具体的预算安排。把董事会要求的净利润，按照杜邦分析法，逐级进行拆分，细化为总收入、总支出、税金，净资产、总资产、生息资产、无息资产等具体指标，再细化为各业务条线的业务收支指标和费用部门的费用指标，最后按照职责落实到相关部门。

二是具有偏差分析能力。财务预算执行情况进行季度考核和复盘分析。考核结果无论出现正负向偏差都要分析。从主、客观两方面、不同纬度，寻找原因，发现规律，分析框架，总结经验，寻找教训，改进不足。

三是具有改进调整能力。财务分析结果要形成条理清晰、逻辑严密、有理有据的报告，得到领导认可支持。如果是主观问题，针对原因提出整改建议。经验和规律要写进行章程制度和操作手册，跟踪验证落实情况，确保在今后工作中、经验得到应用，教训得以避免。如果是客观问题，能合理调整业务方向、业务结构、竞争策略乃至调整预算目标。并坚持做到调整后的再平衡。

3、费用分配能力。了解费用分配的依据和基本原则。能区分直接费用和间接费用，人工费用和业务费用，基本开门费用和专项费用的分配原则和比例确定。学会留有余地，拥有费用调控能力和变通能力。

4、报表编制能力。会编制全行资产负责债表、损益表、现金流量表。知道报表各科目的数据来源和填报要求。了解三张报表之间、各报表中项目之间的勾稽关系。

5、报表分析能力。知道各种报表反映的内容和作用。了解科目数字反映的经营本质。具有通过报表分析银行经营管理情况的能力。能通过数字变化，预测未来趋势，发现问题苗头，提出改进经营管理措施建议。具有撰写条理清晰、逻辑严密、数字详实、有理有据报表分析报告的能力，得到领导认可支持，最终提升全行经营管理水平。

上述五种能力是基本专业能力，技术含量不算太高，做到极致不易。你要实现职业发展，必须在这些能力上有研究、有创新、有建树！

（二）基础知识和能力。

基础知识方面，要学习经济管理、银行管理、工商管理、风险管理、思维、公文写作、沟通协调、计算机操作等通用基础知识。有较高的数据分析技能、良好的沟通技能、业务协调能力和业务处理能力；

基础能力培养方面，作为综合管理部门的财务管理岗位，要强化以下五个方面的基础能力培养：

一是学习能力。变化成为了常态。终身学习是每个职场人的基本能力。既要学习相关基础知识，又要学习有关财务管理的专业知识，关注财务管理新知识、新动向。

要有目的的学习。一个人时间和精力有限，一定要有选择地学。要为了解决具体问题而学。不仅要知道“一万小时定理”，更要坚持“刻意练习”，提高学习效率。通过学习、更新知识、开阔眼界、与时俱进。

二是思维能力。思维能力决定你分析和解决问题的能力。遇到问题怎么思考？怎么想？ 会有不同的效果。

要学会用思维导图，用思维导图进行发散性思维。由一个点展开，一层一层地分解。把一个问题按不同层次细化为一系列小问题。

要学会结构化思维。无论是什么内容的文字呈现，还是语言表达，都必须坚持结构化思维的三个原则：结论先行、相互独立、完全穷尽。

要学会逻辑思维。懂归纳、知演绎、会推理。写报告、提建议、做演讲、活动总结、问题分析、组织活动都要有逻辑、有条理、有顺序。

还有系统思维、全局思维、要事第一思维、以终为始的逆向思维等都是作为财务管理工作者应该具备的思维能力。

三是创新能力。创新并不是完全颠覆，是改进、是调整，是为了适应变化快的形势，是为了提高工作效率，也是你工作能力的重要体现。如果你长期沿用老办法，不思创新，单位财务管理水平也得不到提升，你的能力也得不到提高，实现职务晋升的可能性很小。

四是文字写作能力。预算报告编写、财务分析报告、报表分析报告、业务经营分析报告、工作总结述职报告起草等，都需要文字写作能力。文字沟通是重要的、有据可查的沟通方式，是当面沟通的重要补充。

五是语言沟通能力。财务管理工作的预算制定、费用分配、报表编制、预算及费用指标调整等都需要事前与相关业务条线或管理部门进行充分沟通。

良好语言沟通能力，能准确传达信息、表明真实意图、形成良好互动、提高工作效率，也能展示自己形象。

这些基础能力是财务管理工作者应该具备的。其他任何岗位具备了这些能力也会有助于职业发展。

（三）关系维护能力。

一是处理好与领导的关系。不卑不亢。工作上服从、支持；安排工作快落实、有反馈，做人靠谱；生活上，尊重、关心。至少要处理好与分管领导之间的关系。更要处理好服从领导与坚持原则的关系。很多同志因为处理不好与领导关系无法从事财务管理工作。

要尊重领导。财务要体现领导意识，经常与领导接触，首先要尊重领导。既然能做到领导的职位，至少有一个方面的过人之处、值得你尊重。要么是能力突出、要么资历深厚、要么是为人处事老道。即使你心里看不起无能的领导，也不能表现出来，更不能背后议论。隔墙有耳。

要坚持原则。财务制度和财经纪律刚性约束，任何人不得违反。领导安排事项要在制度纪律框架下执行，变通要在原则下进行。

二是建立自己的职场关系圈。工作之外，以价值观爱好、一起入行、同校同学、老乡等为纽带，建立几个职场关系圈。加强联谊，密切关系。利于获取职场信息、相互提供支持、帮助解决工作难题和矛盾。

这些关系是你玩转职场和职业发展的重要资源，有助于职业目标的实现。

财务管理岗位需要常规型职业兴趣、偏执行力的职业天赋、支配型行为风格和智慧谨慎的职业性格。

你可进行职业兴趣测试和MBTI测试，进一步明确你的职业性格与财务管理职业的匹配程度。根据测试结果，加强相关职业性格的强化和培养。

职业道德要求。一是保密，二是服从，也就是听话。财务管理工作涉及领导费用开支、员工工资奖金等敏感信息，要有“打死也不说”的保密意识。

努力做到“四要”：要具有良好的职业道德和较高的政策水平；要恪守客观、公正、廉洁的原则；要严格遵守保密制度和组织纪律；要有较强的全局识别、主动意识与服务意识。

1、重视个人品牌的建立。

根据你的职业选择和价值观偏好，塑造一个需要长期打造的个人品牌，为自己打上这个标签，固定下特有的人设，形成自己的IP。

如果你想一生从事财务工作，有关的品牌标签可能有三种：懂财务管理的人。像刘殊威一样能透过数字看清企业经营实质。

稳重内向保密的人。做事永远不张扬、比较内向、不随便与人沟通、不该说的绝对不说。

正直的人。坚守原则、正直的人，违反原则的事情一概不做。

你可根据自己的特长、性格特点和职业规划，选择一个方面的品牌标签，进行打造推广。一旦确定，就不能轻易改变。要进行与之相关的能力培养、性格重塑、为人处事规则明确，让你的标签越来越固化、越来越明显，最终有助于你职业目标的实现。

2、重视影响力的提升。

职场人提升影响力要立功、立言、立框架。工作有功劳成效，有观点发表，形成该领域管理方法论。

财务管理工作者，要确保岗位目标完成，不出现差错事故。创新工作经验，形成独特管理方法论。总结经验输出文字，论坛交流或公开发表。

一是靠目标完成提升影响力。积极主动、认真负责地做好财务管理工作，确保本岗位、本部门每年绩效目标超额完成。

二是靠创新工作方法提升影响力。针对新情况、新变化，创新完善工作方法，总结规律，形成财务管理新框架，提高财务管理工作水平和效率，提升财务管理工作成效。

三是靠经验推广提升影响力。勤于学习，认真思考，擅于总结自己或者单位财务管理工作经验和创新举措，靠经验推广、交流发表提升影响力。每年的工作总结或述职报告，都要有至少一个方面、在业界有影响力的创新举措或者工作亮点展现。

积极参加银行业圈内举办的有关财务管理工作各种论坛、研讨活动。在活动中主动展示自己的工作经验、创新举措和管理框架。

积极向外部各种银行业报刊投稿，或者自媒体公开发表自己的创新举措或者经验性规律总结文章，让圈内有影响力的知名人士认识自己、了解自己、推荐自己，进而提高自己在整个银行业圈内的影响力。

综上，你确定职业赛道之后，就要树立相应的品牌形象，通过年度述职展现、论坛交流推广、媒体论文发表、圈内人推荐等提升自己在这个赛道内的影响力，为职业发展积累能量。

实现职级晋升要靠个人成果表现和品牌影响力。也需要当前职级3至5年的工作经验。更要重视机会的准备和把握。

无论是晋升或者转岗，除个别管理粗放落后的中小银行是领导研究决定之外，大部分商业银行都是采取内部招聘或者竞聘方式。

既然是内部招聘，就更偏重于考察你日常的工作能力和表现。

作为业绩成果体现不直接的财务管理工作，工作能力和日常表现更加重要。

一是通过活动展示自己。积极参加部门或单位组织的各类团建活动。主动发表有见解的意见，参与具体项目，或成为组织者。活动中，不仅仅做观众、更要做演员，让领导和同事们认识你、关注你。

二是通过特长展示自己。如果你有琴棋书画、乐器演奏、体育、歌唱、写作、演讲等任何特长，都要通过团建活动、业余聚会、同事婚丧嫁娶等机会展示出来，给自己贴上工作之外的一个特长标签，加深领导和同事们对你的认知，为你的形象加分！

三是通过应聘展示自己。参加应聘是锻炼自己、让领导重视自己的手段。无论是否与你职业规划相关的内部招聘，你都要积极参加。如果成功竞聘了你意外的岗位，说明你有这方面的职业天赋。你调整职业规划就是了。如果不能成功，你也得到了锻炼、展示了志在必得的自信，让领导对你有了深刻的印象。

我遇有一位高中毕业的银行员工两年内参加5次行内竞聘，终于得到了本科学历要求的管理岗位，而且上岗后表现还很优秀。

四是通过关系推销自己。学历高、能力强、成果优，还不能如愿，就要拉关系。既然能力不突出的人、能够靠关系晋升。你为什么不能？！为了纠正这一不良现象，你也要先晋升到一定高位才能具备纠正的条件。所以，无论采取什么措施，你也要找到行内外的关系。通过关系人推荐自己，实现职业发展。当然，你我都更佩服仅凭能力得到晋升的同志！

五是通过自荐推销自己。如果真的不想拉关系，也有足够自信，那就自己到办公室、找有关领导推销自己。首先说明自己的职业目标，然后介绍自己的学历、能力、工作成果和业绩贡献。表明自己强烈的职业发展愿望，引起领导重视。

通过能力和特长展示、参加招聘、关系推荐、自我推销，实现自己的职业发展规划目标。

如果还不能如愿，就只能考虑跳槽转行发展了。

财务管理工作的预算编制、财务分析、报表编制与分析等是有规律可循的、有关键信息可提取、可归类、可编码的工作。有可能被AI替代。

你根据自己的学识水平、能力潜质和特长爱好，结合新技术发展趋势，选择行内转岗，或者跳槽转行发展。找到第二职业曲线。

你也可以安于现状。同时，选择一项适合业余时间从事的第二职业。

你可以把自己工作中总结经验，或者某一特长爱好，整理输出成课程在网上出售。

综上，本文明确了银行财务管理岗位的行内外职业通道、职业发展目标、所需能力和经验要求，如何树立品牌、提高影响力，如何抓住机会等职业发展的内容。也提示了第二职业的选项。为你的职业发展提供了指南。

总之，银行财务管理岗属于中台控制岗位。也可选择其他中后台职业通道实现发展。只要认真踏实工作，确保连年完成目标，不出现差错事故，重视经验推广和品牌影响力的展现，抓住行内外的所有机会，就一定能实现职业发展的最终目标。

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