给别人做担保算负债吗-法律知识|华律网

给别人做了担保，其实也算自己的一个负债。

担保有两种，一种是在银行帮别人做

担保，另一种是

里的担保。

在银行给别人做了担保，这笔钱会被银行定性为你的隐项负债。你的

里，就会出现相关担保信息。

而且是「全额负债」的哦。

在民间借贷里给别人作担保，这种情况更常见。

私下担保，是不会上

报告的。但素，如果你不代还的话，债主有权找你追偿、以及告上

。

一旦闹上法庭，这个诉讼记录就会显示在你的个人征信报告里了。

当了担保人又不替人还钱?嗯，个人征信就从此有了污点。

《

司法解释》规定

第六条　有下列情形之一的，对外担保合同无效：

(一)未经国家有关主管部门批准或者登记对外担保的;

(二)未经国家有关主管部门批准或者登记，为境外机构向境内

提供担保的;

(三)为外商投资企业注册资本、外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保的;

(四)无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的;

(五)主

或者债权人将对外担保合同项下的权利转让，未经担保人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任。但法律、法规另有规定的除外。

第七条　主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与

对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的，担保人承担

的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

第八条　主

而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。

第九条　担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的

人承担赔偿责任。

担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。

第十一条　法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。

《

》

　【

的效力】合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。

　　合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。

　　主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。

所以说，担保就在借贷关系中有着一种杠杆作用，但是担保的存在是拥有者极大的危险的，如若款项未归还担保人就需要承担债务并进行偿还。华律网小编为您精心收集以上内容，如以上内容不能解决困难，也欢迎咨询华律网专业法律顾问。

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民间借贷中保证人为借款人提供担保是比较常见的担保方式，当借款人不能按时返还借款或到期没有还款能力时，出借人可以要求保证人代替借款人承担还款责任，以保障出借人能收回借款，维护出借人的合法权利。担保之债属于个人债务,于他人无关。因此担保人家属没有责任。对于借款人无力偿还担保人负多少责任,担保人家属有责任吗这个问题，下面华律网小编为您解答。

借贷担保责任有哪些种类，关于这个问题华律网小编为你整理了一下关于这问题的资料，如果你想知道关于借贷担保责任有哪些种类这个问题，如果你想知道，请跟着小编一起往看吧，马上为你解答，跟上华律网小编的步伐一起往下看吧。贷款担保是信用担保机构的主要业

很多的人都知道担保人为其担保的时候也会需要承担一定的责任的，但是我国的《担保法》中也规定了担保人不承担责任的情形。那么，担保人怎样不承担责任呢？担保人不承担保证责任的情形又有哪些呢？今天。华律网小编就来给大家详细的说一说，希望小编整理的知识

民间借贷中出现的法律问题：借条、欠条的认定与借贷关系的成立、借贷责任主体的认定、借款合同项下款项的交付、借款合同的利率与利息等等问题。下面由华律网小编为您介绍民间借贷中的41个问题。民间借贷中的41个问题一、借条、欠条的认定与借贷关系的成立

生活中，你或许会遇到这样的问题，常有些亲朋好友向你借钱，使你感到很为难。不借，会得罪人;借，又怕日后借款人不按时还款。那么，怎样得体地避免或减少纠纷呢?一、借钱给别人应做到以下几点1、要审查借款人的信誉和偿还能力首先要看对方的固定资产、经济

抵押担保以抵押的财物为限承担担保责任，所以抵押担保不属于连带责任，抵押人对超出抵押物价值的债务不承担责任。那么抵押担保责任是不是属于连带债务？下面由华律网小编为读者进行的解答，希望以下的知识对读者有所帮助。

有没有债权凭证，有的话就去法院起诉

建议向贷款发放单位核实一下。一般有信用卡逾期，会对征信有影响。

无法确定

是的

你好，可以委托律师起诉

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破产重整是企业面临经营困境，在重整的情况下，依照法律规定的程序，保护企业继续经营，实现债务清理和企业调整，使其走向复兴的再建性债务清...

为他人担保贷款在征信报告中可以查询到吗？当担保人有哪些影响？ - 希财网

有些人在办理贷款时，因为个人资质不足，贷款机构会要求提供担保人，且对担保人的要求并不低，这让不少人在成为担保人的时候有些担心。那当担保人有哪些影响呢？为他人担保贷款在征信报告中可以查询到吗？一起来了解下吧。

为他人的贷款担保，贷款机构会要求查询担保人的征信，只要其征信良好，无不良信用记录，才可以成为担保人，这种查询会在征信上查下“担保审批”的查询记录。

担保贷款成功下款后，贷款会在担保人的征信中显示，也算是担保人的负债，一旦贷款逾期，也会影响担保人的征信。

为他人担保贷款，会影响担保人的个人信用和资产负债率。

借款人一旦无力还款，借款人的征信会变差，如果是连带担保，借款人无力还款，债权方可以直接要求担保人还款，如果是一般保证，借款人逾期还款且在被法院强制执行后，仍旧还不上钱，担保人也需要承担还款责任。

因此，成为担保人，会加大自己申请贷款的难度，逾期风险更低，贷款机构不愿意放款。

如果想要为他人的贷款担保，需要多了解借款人的个人信用、负债率、资产、还款能力等情况，尽量降低逾期风险。

对于为他人担保贷款在征信报告中可以查询到吗，想必大家都已明白了，担保有一定的风险，不是签个字就万事大吉了，要在自己的承受范围内为他人提供帮助。

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个人征信报告怎么看负债 - 薪火智库

用身份证查询个人征信报告。

所有的银行将个人借款、信用卡、担保等负债信息都传输到人行征信系统的。征信报告中包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。

个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要缴纳查询服务费，由个人自愿决定是否缴费查询。收费初期采用缴纳现金方式，以后根据需要逐步增加。

个人负债率计算公式：个人负债率=个人负债总额/个人资产总额×100%；其中个人负债总额=（个人年初负债数 个人年末负债数）/2，个人资产总额=（个人年初资产数 个人年末资产数）/2。

不同的人承受的负债率是不一样的，毕竟个人的经济条件决定了负债率，一般上班族的负债率不要超过30%是比较正常的，如果个人收入比较高，这时可以把负债率提高到50%，但是前提是个人的收入要稳定。

在计算个人负债率时要明确个人负债资产有多少，同时知道自己的总资产拥有多少，这里包括个人的固定资产，只有弄清楚这些，才能准确的计算出个人负债率，如果个人负债率比较多，这时候要想办法减少。

出现个人负债比较多时用户最好想办法提高自己的收入，这样就能减少个人的负债率，背负的债务减少后，个人的生活也会比较轻松。所以，在平时用户要尽量减少自己的负债率。

参考资料来源：百度百科--个人征信报告

征信报告重点看个人信息、负债情况、逾期情况以及负债是否合理。

有人免费给你做了体检报告，要不要仔细看看？

申请房贷被拒，才发现信用卡竟然逾期！

银行电话催收，才知道莫名其妙的被贷款！

这些，就是不重视个人征信的后果。

其实，征信报告并不复杂，重点是关注以下四个方面。

注：微信搜索绿萝智融，看问答《征信报告到底怎么查？》

第一部分 “个人基本信息”，记载了出生日期、婚姻状况、学历信息、职业信息等。第四部分“公共信息明细”记录公积金缴存等信息。

如果发现个人信息有重大错误，应及时提出异议修复。

第二部分“授信及负债信息概要”记录了未结清的贷款笔数，未销户的贷记卡账户数、准贷记卡账户数，第三部分“信贷交易信息明细”记录了明细情况。

如果发现被冒名办理贷款，应尽快向公安部门报案，并向征信中心申请征信的异议处理。

注：微信搜索绿萝智融，看问答《征信出现逾期，有办法修复吗？》

信用卡太多或长期不使用的，也可以做个清理。避免忘交年费、信用卡盗刷带来的麻烦。

第二部分“授信及负债信息概要”记录了逾期情况，第三部分“信贷交易信息明细”记录了明细情况。

贷款“账户状态”是否为正常，“五级分类”是否为正常，“当前逾期期数”是否为0，信用卡的“账户状态”是否为正常，这四点最为关键，表示是否已经处在逾期状态。

如果是，应当立即还款，并主动用与银行沟通，协商能否修复逾期记录。

明细情况会显示每笔贷款近2年的还款记录，其中N为正常，如果有1-7代表连续逾期的次数。

一般2年内连续逾期超过3次，累计逾期超过6次，银行贷款就很难申请了。

第二部分“授信及负债信息摘要”我们可以看到贷款的余额、贷记卡的已用额度、准贷记卡的透支余额，三者相加就是总负债。

盘算下你的资产，看看资产负债的比例是否合适？一般超过70%，就比较危险了，需要考虑“降杠杆”！

贷款的6个月平均应还款、贷记卡的最近6个月平均使用额度、准贷记卡最近6个月平均透支余额，三者相加就是每月应还款金额。

再算算你的月收入，看看收入负债的比例是否合适？超过50%，就要当心了。

征信报告是我们的“经济身份证”，也是信用状况的检测报告。

关注征信报告，做好家庭的资产负债管理。让信用状况和财务状况保持健康状态，这才是家庭财务管理的基础。

贷款担保人会上征信吗？一定要看清楚了！ - 希财网

金融行业中，常常会有需要担保的情况，如果名下没有抵押物或质押物，可以尝试找身边人帮你做担保。不过作为担保人，可要考虑清楚，不到必要时候，建议不要轻易帮别人担保，否则对个人征信也有一定的影响。那么贷款担保人会上征信吗？今天我们就来聊聊这方面的内容。

一般会上。正常情况下，一旦作为别人的担保人，对征信没有不良影响，顶多显示一条担保记录。

也有一些情况，征信上不会显示担保记录，有可能是银行上报时间太晚，征信记录还没有及时更新。也有可能是部分银行产品里面，担保人的担保负债是不报送征信的，可以晚一点再查询。

会有一定影响，如果帮亲戚或家人做了担保，这笔钱会被银行定性为你的隐项负债，你的个人征信报告里，就会出现相关担保信息。

日后你自己申请房贷、车贷、大额贷款，银行审核的时候会考虑你有一笔担保负债，随时可能会承担还款责任，贷款成功率会低很多，就算成功贷款，额度也会低一些。

总之，不是特殊情况，建议大家不要随便帮别人做担保，因为担保倾家荡产的不在少数，别人欠款跑路，你可能就要卖车卖房帮忙还债，退一万步说，影响征信也是比较麻烦的一件事。

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贷款担保人会上征信记录吗？为他人担保贷款对自己有什么影响？_贷款知识_贷款攻略_商务资讯_众推客

有些人在办理

时，因为个人资质不足，贷款机构会要求提供担保人，且对担保人的要求并不低，这让不少人在成为担保人的时候有些担心。那当担保人有哪些影响呢？为他人担保贷款在征信报告中可以查询到吗？一起来了解下吧。

为他人的贷款担保，贷款机构会要求查询担保人的征信，只要其征信良好，无不良信用记录，才可以成为担保人，这种查询会在征信上查下“担保审批”的查询记录。

担保贷款成功下款后，贷款会在担保人的征信中显示，也算是担保人的负债，一旦贷款逾期，也会影响担保人的征信。

为他人担保贷款，会影响担保人的个人信用和资产负债率。

借款人一旦无力还款，借款人的征信会变差，如果是连带担保，借款人无力还款，债权方可以直接要求担保人还款，如果是一般保证，借款人逾期还款且在被法院强制执行后，仍旧还不上钱，担保人也需要承担还款责任。

因此，成为担保人，会加大自己申请贷款的难度，逾期风险更低，贷款机构不愿意放款。

如果想要为他人的贷款担保，需要多了解借款人的个人信用、负债率、资产、还款能力等情况，尽量降低逾期风险。

对于为他人担保贷款在征信报告中可以查询到吗，想必大家都已明白了，担保有一定的风险，不是签个字就万事大吉了，要在自己的承受范围内为他人提供帮助。

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2021年征信管理条例25条

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为他人担保会显示在征信吗？能否再贷款？_个人信用_贷款攻略 - 融360

　　俗话说，钱到用时方很少，如果非要把这句话加上附加条件，或许，是在遇见圆梦时机的那一刻。两年前，小王为生意伙伴担保过一笔贷款，这才得以让朋友濒临倒闭的公司起死回生。现如今，小王恰逢赶上了最佳投资机会，打算择机出手，赚个盆满钵满的他，由于资金不足，又一次想到了在贷款的“帮衬”下顺利圆梦。不过，他猛然间意识到，曾经为朋友担保过的贷款，是否会在征信报告上有记录呢？倘若有，又是否会成为阻碍他“钱”进的“拦路虎”呢？一系列的问题在他脑中不断盘旋，百般焦灼。

　　可以说，小王的担心绝不多余，能否打开借贷之门，还真得从信用报告这把钥匙做起。究其原因，倘若债务人向银行借贷，那么与银行有着“血缘之亲”的征信系统，会牢牢地将此信息反映在担保人的信用报告上。具体而言，在小王信用报告的担保信息栏目下，会清楚的展示被担保人姓名、被担保人证件类型、被担保人证件号码、被担保人贷款金额以及担保人为他人担保金额五大内容。

　　展示的内容虽看似简要，但背后却透露着不简单。具体说来，当小王需要申请贷款时，银行首当其冲会根据担保信息中的提示，查看小王及债务人的征信报告，只有两人信用记录都处于良好状况，没有严重逾期还款情节，小王才算是成功闯过了“信誉关”，抵达了证明还款能力强劲的环节，靠近于成功贷款的彼岸。另外，需要提醒说明的是，由于小王“身负重任”，在债务人不能清偿到期债务时，他需要被迫挺身而出，清偿到期债务。所以，申请贷款时，额度会受到负债的牵连，产生负面影响，不过，最终的额度还得结合小王的用资需求和还款能力综合评定。

　　通过小王的故事，我们不难看出，为他人出面做担保人还需三思而后行，尤其对在短期内有贷款意愿的朋友来说，更应如此，不仅“钱”途会被债务人的还款行为左右，倘若债务人未履约还款承诺，担保人必须在担保范围内成单担保责任，履约代还款义务。

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担保上征信吗？ - 知乎

同样体现在征信上同样的债务数额显示，但是手里却没拿到一分钱。万一借款人逾期不还，担保人将负全部责任。 因为要不是你，银行不会给借款人放款，是「看在你的面子上」放了这笔钱，现在借款人逾期了，跑路了，失联了，

所以生活中越来越少人愿意出面为他人做担保了，因为类似事件层出不穷。

以前是搓澡大赛的冠军，名利双收。他朋友缺几十万，他讲义气做担保人结果朋友跑了他就得承担债务。澡堂子都经营不下去转让了要。那着着实实给大家上了一堂担保人是危险工种的课啊。

所以呢，现实中大多数担保行为发生在父母子女之间，孩子买房子年龄小收入低，还是未婚，这时候担保人找不到父母出面做担保这是合情合理比较稳妥，父母也愿意的。

又或者父亲做生意周转不开缺个几十万，征信良好的事业单位的孩子出面做个担保也很容易下款。

正好手头上有份征信，担保栏就这样:

会上征信的

你好，担保分为一般保证和连带责任保证。一般保证风险较小。而连带保证要承担很大风险。

一般保证

一般保证是指保证人与债权人约定，当债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的行为。一般保证最重要的特点就是保证人享有先诉抗辩权。所谓先诉抗辩权，是指一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。可见，先诉抗辩权的存在使一般保证中的保证人所承担的责任成为一种纯粹的补充责任。同时，债权人仅于诉讼外向债务人提出履行债务的请求后即要求保证人承担保证责任，保证人亦有权拒绝其主张。债权人必须通过法律途径向债务人主张债权并经法院强制执行，这是要求保证人承担保证责任的前提。

先诉抗辩权是保证人的一项权利，保证人既可以选择行使，也可以将其放弃。但是需要注意的是，在出现以下情况时，不管保证人的主观意志如何，保证人均不得行使先诉抗辩权：

（1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；

（2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；

（3）保证人以书面形式放弃拒绝承担保证责任权利的。

连带责任保证

连带责任保证是指保证人与债权人约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的行为。连带责任保证的债务人，在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。也就是说，只要债务人到期不履行债务，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人承担连带保证责任，即在连带保证责任中，保证人不享有先诉抗辩权，其承担保证责任不再以债权人先诉求债务人履行债务为前提。这是连带责任保证与一般保证最为重大的区别。可见，保证人在连带责任保证中承担的责任更重一些。

《担保法》第19条明确规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”。

朋友贷款逾期，对担保人征信有有影响吗？__理财频道 - 融360

摘要：

　　有些读者问：都是写公众号，为啥你火不了，做不到像咪蒙那样千万粉丝？请认真剖析一下。

　　这么直击内心、让我尴尬的问题，不知道怎么问得出口的。毕竟我只是我，一根普通的烟火

　　…

　　最近捕获一枚困惑的小白：

　　朋友贷款几十万，我是担保人。现在这个贷款逾期66天了，对我个人征信有影响吗？

　　好吧，我来掰扯一下。

　　一.

　　担保有两种，一种是在银行帮别人做贷款担保，另一种是民间借贷里的担保。

　　在银行给别人做了担保，这笔钱会被银行定性为你的隐项负债。你的个人征信报告里，就会出现相关担保信息。

　　而且是「全额负债」的哦。

　　什么意思呢？

　　举个栗子，我的90后小朋友浅九找银行借了50万，担保人是我。即使日后浅九还了45万，还欠5万元，银行在评估我的隐项负债时，都是按50万算的。

　　我再去银行贷款时，贷到的钱可能会因此少了，或者利息比别人高一截，或者直接被拒贷。

　　这时我只能催浅九赶紧把钱还清了...

　　二.

　　我给浅九做了担保，如果她还不了钱，我必须代他还。

　　请教了一位专业人士，这位仁兄说，如果浅九欠钱不还，银行会在她逾期60天-90天的时候，通知担保人、也就是我代还。

　　如果逾期120天之后，我还没有帮她还，征信报告里这笔钱会显示为「坏账」。银行就有权利起诉我。

　　如果我没在起诉之前把钱还清，这个「坏账」记录会跟随我一辈子...

　　基本上我也就告别银行了。

　　嗯，栽在这方面的人特别多，而且很多是事业单位员工和公务员，互相之间担保贷款。为了利益，忽视了风险...

　　三.

　　在民间借贷里给别人作担保，这种情况更常见。

　　私下担保，是不会上个人征信报告的。但素，如果你不代还的话，债主有权找你追偿、以及告上法院。

　　一旦闹上法庭，这个诉讼记录就会显示在你的个人征信报告里了。

　　当了担保人又不替人还钱？嗯，个人征信就从此有了污点。

　　So，不是纯老铁，千万别给人担保，把自己拖下水。下次浅九让我帮担保，我一定会残忍地拒绝她：

　　致小妹妹，我凭什么要帮你。

　　要是她哭了，我会跟她说：

　　职场不相信眼泪，要哭回家哭。

　　ps.

　　婚姻法对共同债务的认定值得关注。

　　你的配偶给别人做了担保，那你也会受到连累。欠债的人没钱还，你必须帮着配偶一起含泪把钱还上。

　　离婚了也不成，离婚了也得一起还完....

　　除非你能证明，这个债是你另一半和别人串通签的假合同，是专门是骗你的，或者是在吸毒、赌博时欠下的。

　　另外，银行在贷款时，都是夫妻征信一起查的。

　　举个例子，我一个朋友在买房贷款的时候，因为媳妇结婚前欠了好几次信用卡忘了还，他们的房贷利率上浮了10%...

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担保人逾期多久上个人征信报告呢？_腾讯新闻

相信不少朋友都听说过担保贷款，当借款人本人的资信水平无法达到

的要求时，通常就需要借款人提供一个资信比较好的担保人来为自己担保，从而获得贷款资金。卡神小组知道朋友们都知道，银行贷款是上征信的，一旦借款人出现逾期行为，那么不良记录就会被上传到央行征信系统，那么如果借款人逾期，担保人的逾期记录多久会上征信呢？那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲担保人逾期多久上个人征信报告呢？朋友们一起来看看详细内容吧。

虽然法律没有明确规定，贷款逾期多久会影响担保人个人征信，但卡神小组可以确定的是，只有逾期就会对借款人本人及担保人造成影响。当借款人发生逾期后，担保人的征信也会受到影响，因为现在的征信报告上不仅会提现个人的信贷信息，还会提现担保信息。因此为他人担保办理贷款，若借款人发生逾期还款行为，那么担保人的个人征信上也会出现逾期记录。

借款人逾期后，通常银行在向借款人催收后如果无果，那么银行就会对担保人进行催收，但是欠款是否需要由担保人归还主要看担保行为是否为连带担保。根据卡神小组了解，相关法律规定，同一债务有两个及以上保证人的，应按照保证合同约定保证份额，债权人可以要求任一保证人承担全部保证责任，当借款人逾期不还时，债权人有权向承担连带责任的保证人追偿。若债权人向保证人追偿后，保证人明明有能力还款却拒绝履行，还可能会被起诉列入失信人员。

若担保人的个人征信出现了逾期记录，那么该担保人未来贷款买房、买车等信用贷款业务都会受到影响，甚至在申请贷款时会直接遭到银行的拒绝。因为当个人征信上有担保信息时，银行会认为该接口人存在高额隐形的负债，因此为了规避风险，银行在为担保人审批时会拒绝其贷款申请。

另外，担保人个人征信受损后，除了信贷业务会受影响之外，该担保人员后期的企业信誉评级、融资、招投标等方面的审核也可能受到影响。

卡神小组总结：在最后，卡神小组建议朋友们不要盲目的为他人提供担保，一般情况下，大部分担保人都是为自己的子女、兄弟姐妹进行担保，如果并不是自己特别熟悉及信任的人，卡神小组希望朋友们最好不要轻易答应为其担保，在为他人进行担保之前，一定要充分的评估借款人发生逾期的风险，否则担保人的个人信用很可能会因为借款人逾期而受损。毕竟，因为担保而受牵连的人都不在少数，不是吗？希望这个资料对朋友们有所帮助。

银行如何根据你的征信，给你批贷款？ - 知乎

很多人都会因为征信原因被银行拒贷，其实征信被拒贷也是很「大」的一个框架，征信上的很多地方都能导致被银行拒贷。

接下来为大家系统整理一下，有哪些原因会导致征信被拒贷，以后再遇到相关问题便于知彼知己

1）信用卡负债率大于80%有负面影响，严重者直接被拒贷。

计算公式：已用额度÷授信额度×100%＝负债率

2）申请贷款时，银行会通过你的月收入计算你能接受的月还款能力，也就是你在还多少钱的情况下没压力，从而保证你不会发生逾期，银行也顺利收回本金。

计算公式：月收入-信用卡月还款额-贷款月还款额＝你能接受的月还款额注：银行根据这个额度给你批款。

3）信用卡如何计算月还款？比如：你的信用卡已用额度为6万，贷款负债为0，你的月收入2万。虽然你信用卡用了6万，下个月需要还款6万，但银行并不会把你信用卡月还款额计算为6万。

计算公式为：信用卡已用额度÷10＝信用卡月还款额。

按照上面的例子计算：你能接受的月还款额＝2万-（6万÷10）＝1.4万

1）贷款月还款额，因为贷款都已经是分期了，每月还款额很明确，把所有贷款月还款额相加就可以了。套用公式就能计算出你能接受的月还款额。

2）房贷不计入负债，是的，按揭住房贷款的月供是不计入负债的，所以计算公式中不用减房贷月供。

比如：你的信用卡已用额度为6万，信贷月还2000元，按揭房贷月供3000元，你的月收入2万。

你能接受的月还款额＝2万-（6万÷10）-2000元＝1.2万（银行根据这个额度给你批贷款）

1）近两年不超“连3累6”：即两年内信用卡和贷款逾期连续不超3次，累计不超6次。

2）两年外征信做参考，银行审批贷款并不是只看两年内的征信，即使两年内征信良好，但两年外征信逾期严重，风控也会把两年外的逾期做为审批参考依据，有导致审批降额或拒贷的可能。

3）逾期金额1000元以内可不算作逾期，部分银行会把1000元以内的逾期看做是客户非恶意逾期，审批贷款时可以不算作逾期。

在征信最后面查询记录一栏里，可以看到查询次数的情况，里面包含查询日期、查询机构、查询原因。

在查询原因里可以看到贷款审批、信用卡审批、贷后管理、保前审查等记录，银行根据查询原因和查询时间计算你的查询次数。

1）贷后管理不算查询次数，你在银行申请信用卡或贷款成功放款后，银行会不定期的查看你的征信，目的也是让银行自己放心，这个行为并非你主观意愿的，所以不算做查询次数。

2）信用卡审批、贷款审批算作查询次数，这两个原因是你主动申请才会查询的，有时候也可能是你无意识中点了手机上的网贷导致的，但无论是你有意识还是无意识，只要显示了就算作查询，没有特殊情况可言。

3）同一银行多次查询算一次查询次数，这里是有时间限制的，同一银行查询间隔太长就不行了，这里没有明确的标准，在我看来10天以内的都可以沟通。

部分银行没有开放这个政策，之前给客户操作招行，他们就是只看查询次数，无论是否同一银行查询，没有商量余地。

4）近半年超过4次查询有拒贷风险，根据上面查询次数的介绍，计算自己近半年的查询次数。

最容易忽视的一项，但很重要。

位置在信用卡和贷款显示近两年逾期的表格中，在表格最左面有个「账户状态」。

账户状态分为正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

正常状态是最好的。

其中冻结和止付需要修改为正常状态才可以申请，带证件去银行柜台办理即可修改。呆账是直接被拒的，有的人呆账金额显示0元，但同样拒贷。

位置就在「账户状态」旁边

五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失。

除了正常，其余四类都有拒贷风险，信贷尚可沟通，抵押基本没戏。

就是别人做贷款找你做担保，如果对方逾期了，作为担保人有义务偿还此笔贷款。

担保信息上会显示详细的贷款信息，包含借款人姓名、放款银行、放款金额、贷款期限、到期时间、剩余金额等。

做为担保人，你主要看这笔贷款是否处于逾期就可以，若逾期，会显示“担保人代偿”的字样。

如出现「担保人代偿」，贷款基本不会批贷。如果对方贷款没有逾期，对你就没有影响吗？有影响，当你贷款时银行对吧你的担保金额算为负债，你的贷款的金额也就随之降低了。

无论金额大小，这类贷款超过3笔就不好批了。

我用自己的话给网贷的定义就是「放款机构不带“银行”字样的」。

网贷的特点是金额较小，一般只有几千元，比如我们熟悉的蚂蚁花呗、借呗、京东白条、360借条、百度有钱花等；小贷的金额高一些，几万到几十万不等，比如湖北消金、中银消费等，我们在申请贷款时，一定要注意！

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贷款审批是会对借款人综合资信条件进行评估的，征信只是其中的一项参考因素，如果征信没问题，还得结合这些方面来分析。

1、个人信息方面：包括个人身份信息、工作信息、收入信息等，都必须向贷款平台交代清楚，并且还要提供相关资料证明证实其真实性，个人信息越详细越好，越容易获得贷款平台的信任。

2、个人还款能力：贷款机构并不是做慈善的，必须确保借出去的钱能如期收回来，所以个人还款能力也是很关键的。而还款能力不单要看收入，还得结合征信上的负债率来判断，很多贷款机构对负债率的容忍度是50%，超过了说明还款能力不行。

3、个人身份特质：大致可分为两种客户群体，即学生和上班族。现在很多贷款平台相应政策是不会给不具备收入来源的学生放款的，只有收入稳定的上班族才能在贷款平台借钱。一旦查出借款人身份是学生，就算提交申请也会给取消掉。

总结一下，我们都知道银行贷款额度高、利率低，但是银行要求也高，也不是所有人都能贷，所以在我们需要贷款时，请首先去银行申请，资金还不够时再去选择其他机构的贷款！