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融资租赁公司业务岗日常工作内容简介-百度经验

随着近几年大陆金融市场的蓬勃发展，很多学校都设置了融资租赁这个金融专业方向，但很多人了解的是这个行业的大环境和一些业务操作模式，具体到每个岗位做的是什么工作都不清楚，那今天就依据我的一些工作经历跟大家讲一些融资租赁业务岗的工作内容，希望能帮助到大家

融资租赁这个行业对大多数人来说说比较陌生，因此对初入职的新人来说，公司会组织大量的培训，目的是：

一：让大家了解整个行业的现状

二：了解公司在行业的地位和优势，了解公司的企业文化

三：初步了解公司的融资租赁的可操作模式

四：明确公司的客户群体企业是属于哪一种

五：培训企业营销课程，为工作中推广打好基本功

因此，大家在培训期间一定要好好学习，不懂的问题尽量去问，因为培训的不管是领导还是同事都是该领域比较优秀的，平时工作都很忙大家不见得会能抽出这么多时间来跟你分享。

一般的公司业务总监会指配一个师傅带你，师傅主要教你的是日常工作怎么去做，按照什么标准做，你的客户怎么开发，怎么维护等，对于新入职的新人来说不管你的师傅比你年纪大或者小，肯定的是在这个领域他比你有资历，所以你一定要好好记录师傅的讲解内容，把自己的基本工作流程掌握，方便你独立的开展工作。

融资租赁的操作模式对于企业规模、类型有一定的要求，当然每个公司的标准不一样，但是大部分企业的联系方式还是需要员工自己找，这个时候大家可以动用自己的人脉或者从各类企业网站上面查找，做好登记表，方便推广时有记录可查询，需要明确，你的客户群体有可能是你将来的客户，所以在准备名单时尽量了解下客户的经营范围或者企业的背景介绍等，方便在电话推广时有话可说。

对于一个业务新人开发客户的主要途径是电话推广，因为大部分人并没有如此多的企业客户资源，我们需要做好被拒绝的准备，不要灰心，需要注意：电话推广一般都会打到企业的前台，而我们找的一般是融资部门或者财务部门或者总经理的单线电话，在碰到前台转接时一定要掷地有声不要太客气让对方觉得你比较好打退，因为没有一个公司的前台清楚公司的资金状况，所以这一关一定要过的去。

电话推广到有意向的客户我们可以预约拜访，对于业务新人一般会有师傅带你去，建议准备一支录音笔，记录当时的谈话内容，并做好笔记，因为不管是开场还是公司介绍融资模式的介绍你都需要参考别人成为自己的，而听的内容是会随着时间的流逝忘记的，所以一定要认真总结；其次拜访客户之前一定要学习商务礼仪的知识，不要着装正式整洁，女士最好化淡妆出门这是基本的礼貌，递名片的时候一定要双手，并且一定要记得带名片，我就因为经常忘记带名片感到很尴尬。

如果拜访的客户有合作的意向，一般我们会收取客户的资料来进行初步整理，这就要求我们一定要准备好一份完备的资料清单，最好在拜访客户时就给客户并提示客户要一个准备人员的联系方式，因为老板不可能自己准备资料，缺少什么内容员工比老板更清楚更好沟通；收集的资料需要按照公司的要求整理数据报送公司的审查部门审查。

公司的业务和审查是对立部门，我就经常因为案子的进展跟对方开战，提示大家，在需要征得的利益下绝对不能放弃，当然要想能辩论和博弈成功，你需要比对方更了解你的客户的优势和劣势，只有这样才能打消对方的顾虑，争取到访厂的机会。

审查通过后会有经理级别的决策领导和业务部和审查部一起访厂，查看实际的企业的生产经营环境，提示大家千万不要在放假前期访厂，因为大部分员工请假回家了，企业生产看上去很荒凉不是好现象，而且组织一次规模访厂需要征询各部分意见，机会不容易不要乱定时间。

如果访厂回来公司一致同意拨款，那剩下的部分会有综合部、法务部做出：出具合同、签署、贴标、拨款、开发票等工作事项，你的任务是沟通和陪同，基本一个案子就差不多了，剩下的就是每个月的催款和维护客户。

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融资租赁面临大考_腾讯新闻

融资租赁公司即将面临一场行业大考。

岁末年初，中国人民银行（以下简称“央行”）发布《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》（以下简称《条例》）。其中，融资租赁行业最为关注的一条规定是，（七类）地方金融组织应当坚持服务本地原则，在地方金融监督管理部门批准的区域范围内经营业务，原则上不得跨省级行政区域开展业务。跨省开展业务的规则由国务院或授权国务院金融监督管理部门制定。而7类地方金融组织包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司。

“大家最近都在呼吁，希望行业向监管部门反映下租赁行业不得跨省将面临经营的困境。”上述资深从业人士对《中国经营报》记者表示，“从业这么久，第一次看到业内这么团结。”

“按照多年来对融资租赁的观察，可以预计融资租赁界又要重现轮回。从上世纪八九十年代业务随心所欲，最后不得不由国家出面买单；到2000年前后，除了融资租赁业务以外什么事都干，以至于央行考虑关停行业；到2012年，全行业因“营改增”停摆。作为连接金融和实业的金融工具，长期以来缺乏必要的监管成为融资租赁与生俱来的基因，当所有的金融业务要纳入监管时，那么2021年岁末迎来《条例》并不意外。”一位融资租赁公司管理层人士发文表示。

对此，横琴新区金时金融研究院执行院长肖旺对记者表示，不少融资租赁公司在实际展业中充当了影子银行的角色，通过金融杠杆放大了地方政府的隐性债务，从而放大了金融风险。作为一个灵活的金融工具，融资租赁很容易被投资者用来进行监管套利。《条例》的颁布是完善监管的关键一步。

有业内人士分析认为，此次《条例》的发布实际上是央行对地方金融监管工作执行流程的细化。近年来，金融业态发展迅速，但因为市场竞争者的良莠不齐，劣币驱除良币的现象也屡屡发生，损害了市场效率。强监管的趋势不会变，肃清杂草良木才得以成长，这是业内普遍的共识。

不少融资租赁公司从业人士均表示，公司几乎没做过本地业务。而此次《条例》中规定融资租赁公司原则上不得跨省级行政区域开展业务，将对融资租赁行业产生较大影响。

不过，多家租赁协会均在官方公众号上发文呼吁行业认真研究新规、积极向央行反馈。中国外资租赁委员会表示，“是时候放弃幻想和侥幸了，抓紧时间认真研究、积极反馈。”上海市融资租赁行业协会表示，“新规引起行业强烈反响，协会向会员单位征求意见和建议，重点关注条例对行业发展的影响、企业的应对措施及相关政策建议，协会汇总后将向相关部门反映情况。”天津市租赁协会、深圳市租赁协会也面向会员单位、业界企业开展意见收集，集中上报反馈。

肖旺指出，与产业、特别是装备制造业相结合的融资租赁项目一直是监管鼓励的业务类型。多数融资租赁企业为了走捷径没有选择这条道路，也使得监管部门产生了“一刀切”的想法。不过，他相信未来坚持产融结合的融资租赁公司仍然有生存空间。

三一汽车金融业务部负责人刘岳认为，“《条例》中仅说原则上不得跨省经营，但一些有能力的大公司可以获得跨省经营许可的。这意味着，做类金融业务的融资租赁公司将面临出清，这也符合当下监管整顿类金融业务的趋势。”

新皓租赁副总经理谢胜立则建议，不要“一刀切”的实施政策，可以结合融资租赁不同业务类型区别对待，或者给融资租赁公司一个过渡期。

上述业内人士认为，现阶段尚未制定或发布地方金融组织跨区域开展业务的规则的相关细则规定。对于《条例》施行前已经跨行政区域开展业务的金融企业，按惯例推测可能由相应的监管部门明确过渡期安排，逐步实现平稳过渡。

当前汽车金融行业成为银行、汽车金融公司和融资租赁公司角逐的主战场之一，如今《条例》的颁布，是否意味着融资租赁将退出竞争的舞台？

看来，《条例》有利于汽车融资租赁行业发展直租业务，同时进一步规范回租业务。融资租赁的租赁物中，只有汽车同时具备特殊动产属性和面对个人用户的特点。

而在汽车融资租赁的回租业务中，汽车登记在承租人名下，融资租赁公司不在承租人当地注册公司，所以开展省外业务都采用跨省经营模式，如果为了符合监管要求在当地设立分公司，那么其盈利很难覆盖成本。

也有业内人士表示，此前融资租赁公司跨区域展业本身就是对金融业务属地监管原则“钻了空子”。未来，监管部门可能会对真正做直租的公司按照一般商业企业进行管理，对做金融回租的公司进行属地监管。做融资租赁要回归本源，坚持做直租业务，助力实体经济，避免资金空转，避免信贷业务，避免成为“影子银行”，行业才能长期健康发展。

不过，在刘岳看来，直租模式并不适用于所有汽车金融业务，尤其是在商用车领域。当前商用车金融的发展依赖物流公司，货运车辆都在物流公司名下，而直租模式下车辆要在直租公司名下，物流公司很难为直租公司的车辆服务，没有了物流公司的辅助，就脱离了商用车的生态圈，那么直租公司是难以为继的。

值得注意的是，此次《条例》中并未提及金融租赁公司。有业内人士认为，这或许是金融租赁公司发展的新契机。近年来，许多金融租赁公司试图发展商用车金融业务，但碍于资金成本和生态圈不完善等因素，发展状况不佳。如今，融资租赁公司若退出角逐，金融租赁公司在商用车金融领域或许会有进一步发展的空间。

在北京金诚同达律师事务所高级顾问杨楠看来，《条例》对融资租赁行业，尤其商租中服务实体的企业会带来极大的负面影响，甚至会导致大量企业无法继续正常经营。虽然该条例不适用于金融租赁公司，但长远看，对金融租赁公司也并非利好。

一位业内专家告诉记者，未来，融资租赁公司或将有大量从业人员流失，行业生态圈也会受到冲击。此外，目前市场上一些以做类信贷业务为主的金融租赁公司，其发展模式也将面临变革。

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