保险法2021新规
保险法2021新规-保险名人堂
2021年汽车保险有什么新政策 根据你的问题解答如下， 2021年汽车保险新规政策新规自2021年1月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，出险2次的保费上浮25%、3次的。…
根据你的问题解答如下， 2021年汽车保险新规政策新规自2021年1月1日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策，出险2次的保费上浮25%、3次的。
法律分析:2021年车险改革价格主要体现在商业险。其中的变化在于车险损失险把玻璃险、盗抢险、不计免赔等七个附加险等七个附加险都混合打包在一起。
第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式: (一)银行存款; (二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证。
第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事。
健康险(防癌，重疾，住院医疗保险)的理赔金是不能作为债务被法院强行执行的.因为健康险的钱一般都为赔付金，本质上就是对客户遭受风险后的经济补偿，是被保险人用。
一个劳动力的安危关系到一个家庭的幸福，但是，现代社会意外丛生，许多百年难得一遇的意外总是叫人唏嘘不已，比如地震火山等。那么人身意外保险赔偿标准都有哪些。
山东-青岛损害赔偿2021-06-26 律师解答 未到律所面谈，律师回答仅供参考 损害赔… 保险法人机构应当于每年1月31日前向保监会报送上一年度欺诈风险报告。 报告内。
机动车交通事故责任强制保险条例 第一章 总则 第一条 为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法。
保险理赔是保险人依据保险合同或有关法律法规的规定，受理被保险人提出的保险赔偿请求，进行查勘、定损、理算和实行赔偿的业务活动，是保险法律制度中。
出租车保险一般理赔80%—95%。 根据有关规定，保险公司会根据司机在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%至95%(其余部分为保险条款规定的免于赔偿。
在线咨询:
邮箱: 88888888@qq.com
工作时间：周一至周五，9:00-17:30，节假日休息
2021中华人民共和国社会保险法实施细则最新【全文】 - 法律法规 - 就问律师网-让我们一起学法、知法、守法
普法 学法 依法
中华人民共和国人力资源和社会保障部令
第 13 号
《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》已经人力资源和社会保障部第67次部务会审议通过，现予公布，自2011年7月1日起施行。
部 长 尹蔚民
二〇一一年六月二十九日
实施《中华人民共和国社会保险法》若干规定
为了实施《中华人民共和国社会保险法》(以下简称社会保险法)，制定本规定。
第一条 社会保险法第十五条规定的统筹养老金，按照国务院规定的基础养老金计发办法计发。
第二条 参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。
第三条 参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费)的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。
参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费)，且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。
第四条 参加职工基本养老保险的个人跨省流动就业，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，按照《国务院办公厅关于转发人力资源社会保障部财政部城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法的通知》(国办发〔2009〕66号)有关待遇领取地的规定确定继续缴费地后，按照本规定第二条办理。
第五条 参加职工基本养老保险的个人跨省流动就业，符合按月领取基本养老金条件时，基本养老金分段计算、统一支付的具体办法，按照《国务院办公厅关于转发人力资源社会保障部财政部城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法的通知》(国办发〔2009〕66号)执行。
第六条 职工基本养老保险个人账户不得提前支取。个人在达到法定的领取基本养老金条件前离境定居的，其个人账户予以保留，达到法定领取条件时，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。其中，丧失中华人民共和国国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。
参加职工基本养老保险的个人死亡后，其个人账户中的余额可以全部依法继承。
第七条 社会保险法第二十七条规定的退休人员享受基本医疗保险待遇的缴费年限按照各地规定执行。
参加职工基本医疗保险的个人，基本医疗保险关系转移接续时，基本医疗保险缴费年限累计计算。
第八条 参保人员在协议医疗机构发生的医疗费用，符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。
参保人员确需急诊、抢救的，可以在非协议医疗机构就医;因抢救必须使用的药品可以适当放宽范围。参保人员急诊、抢救的医疗服务具体管理办法由统筹地区根据当地实际情况制定。
第三章 关于
第九条 职工(包括非全日制从业人员)在两个或者两个以上用人单位同时就业的，各用人单位应当分别为职工缴纳工伤保险费。职工发生工伤，由职工受到伤害时工作的单位依法承担工伤保险责任。
第十条 社会保险法第三十七条第二项中的醉酒标准，按照《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》(GB19522-2004)执行。公安机关交通管理部门、医疗机构等有关单位依法出具的检测结论、诊断证明等材料，可以作为认定醉酒的依据。
第十一条 社会保险法第三十八条第八项中的因工死亡补助金是指《
》第三十九条的一次性工亡补助金，标准为工伤发生时上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。
上一年度全国城镇居民人均可支配收入以国家统计局公布的数据为准。
第十二条 社会保险法第三十九条第一项治疗工伤期间的工资福利，按照《工伤保险条例》第三十三条有关职工在停工留薪期内应当享受的工资福利和护理等待遇的规定执行。
第十三条 失业人员符合社会保险法第四十五条规定条件的，可以申请领取失业保险金并享受其他失业保险待遇。其中，非因本人意愿中断就业包括下列情形：
(一)依照
第四十四条第一项、第四项、第五项规定终止劳动合同的;
(二)由用人单位依照劳动合同法第三十九条、第四十条、第四十一条规定解除劳动合同的;
(三)用人单位依照劳动合同法第三十六条规定向劳动者提出解除劳动合同并与劳动者协商一致解除劳动合同的;
(四)由用人单位提出解除聘用合同或者被用人单位辞退、除名、开除的;
(五)劳动者本人依照劳动合同法第三十八条规定解除劳动合同的;
(六)法律、法规、规章规定的其他情形。
第十四条 失业人员领取失业保险金后重新就业的，再次失业时，缴费时间重新计算。失业人员因当期不符合失业保险金领取条件的，原有缴费时间予以保留，重新就业并参保的，缴费时间累计计算。
第十五条 失业人员在领取失业保险金期间，应当积极求职，接受职业介绍和职业培训。失业人员接受职业介绍、职业培训的补贴由失业保险基金按照规定支付。
第十六条 社会保险基金预算、决算草案的编制、审核和批准，依照《国务院关于试行社会保险基金预算的意见》(国发〔2010〕2号)的规定执行。
第十七条 社会保险经办机构应当每年至少一次将参保人员个人权益记录单通过邮寄方式寄送本人。同时，社会保险经办机构可以通过手机短信或者电子邮件等方式向参保人员发送个人权益记录。
第十八条 社会保险行政部门、社会保险经办机构及其工作人员应当依法为用人单位和个人的信息保密，不得违法向他人泄露下列信息：
(一)涉及用人单位商业秘密或者公开后可能损害用人单位合法利益的信息;
(二)涉及个人权益的信息。
第十九条 用人单位在终止或者解除劳动合同时拒不向职工出具终止或者解除劳动关系证明，导致职工无法享受社会保险待遇的，用人单位应当依法承担赔偿责任。
第二十条 职工应当缴纳的社会保险费由用人单位代扣代缴。用人单位未依法代扣代缴的，由社会保险费征收机构责令用人单位限期代缴，并自欠缴之日起向用人单位按日加收万分之五的滞纳金。用人单位不得要求职工承担滞纳金。
第二十一条 用人单位因不可抗力造成生产经营出现严重困难的，经省级人民政府社会保险行政部门批准后，可以暂缓缴纳一定期限的社会保险费，期限一般不超过一年。暂缓缴费期间，免收滞纳金。到期后，用人单位应当缴纳相应的社会保险费。
第二十二条 用人单位按照社会保险法第六十三条的规定，提供担保并与社会保险费征收机构签订缓缴协议的，免收缓缴期间的滞纳金。
第二十三条 用人单位按照本规定第二十一条、第二十二条缓缴社会保险费期间，不影响其职工依法享受社会保险待遇。
第二十四条 用人单位未按月将缴纳社会保险费的明细情况告知职工本人的，由社会保险行政部门责令改正;逾期不改的，按照《劳动保障监察条例》第三十条的规定处理。
第二十五条 医疗机构、药品经营单位等社会保险服务机构以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险基金支出的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。对与社会保险经办机构签订服务协议的医疗机构、药品经营单位，由社会保险经办机构按照协议追究责任，情节严重的，可以解除与其签订的服务协议。对有执业资格的直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由社会保险行政部门建议授予其执业资格的有关主管部门依法吊销其执业资格。
第二十六条 社会保险经办机构、社会保险费征收机构、社会保险基金投资运营机构、开设社会保险基金专户的机构和专户管理银行及其工作人员有下列违法情形的，由社会保险行政部门按照社会保险法第九十一条的规定查处：
(一)将应征和已征的社会保险基金，采取隐藏、非法放置等手段，未按规定征缴、入账的;
(二)违规将社会保险基金转入社会保险基金专户以外的账户的;
(三)侵吞社会保险基金的;
(四)将各项社会保险基金互相挤占或者其他社会保障基金挤占社会保险基金的;
(五)将社会保险基金用于平衡财政预算，兴建、改建办公场所和支付人员经费、运行费用、管理费用的;
(六)违反国家规定的投资运营政策的。
第二十七条 职工与所在用人单位发生社会保险争议的，可以依照《中华人民共和国劳动争议调解
》、《劳动人事争议仲裁办案规则》的规定，申请调解、仲裁，提起诉讼。
职工认为用人单位有未按时足额为其缴纳社会保险费等侵害其社会保险权益行为的，也可以要求社会保险行政部门或者社会保险费征收机构依法处理。社会保险行政部门或者社会保险费征收机构应当按照社会保险法和《劳动保障监察条例》等相关规定处理。在处理过程中，用人单位对双方的劳动关系提出异议的，社会保险行政部门应当依法查明相关事实后继续处理。
第二十八条 在社会保险经办机构征收社会保险费的地区，社会保险行政部门应当依法履行社会保险法第六十三条所规定的有关行政部门的职责。
第二十九条 2011年7月1日后对用人单位未按时足额缴纳社会保险费的处理，按照社会保险法和本规定执行;对2011年7月1日前发生的用人单位未按时足额缴纳社会保险费的行为，按照国家和地方人民政府的有关规定执行。
第三十条 本规定自2011年7月1日起施行。
2021年社保新规：出现4大变化，影响每一个人_腾讯新闻
新的一年来了，关于社保和退休的好消息不断。到目前为止，很多人担心养老金不够，但去年年末人社部回应企业养老金还有4.5万亿的余额。另外，也有媒体推测2021年养老金会再次上升。 这对数亿退休人员来说一定是个好消息。 虽然“推迟退休”的讨论很盛行，但预计不会那么早，2021年退休的大部分人都不会受到影响。
养老保险是人们最重视的社会保障福利之一，关系到我们每个人退休后几十年的生活。 根据《社会保险法》的规定，养老保险缴纳15年以上，达到法定退休年龄后办理退休手续，开始领取养老金。
其实，15年的最低工资年限门槛不高。 正常人大学毕业22岁左右，到退休有28年、32年、38年的时间，足以满足这个要求。 而且，这15年可以累积。 中间被中断了。 不影响养老保险。 主要影响医疗保险、生育保险等。
但是，出现断交总是不好的。 但是，我国有14亿人口，因人而异，经常因跳槽、失业等原因而断交社会保险。 所以，国家也在不断优化社会保障福利制度。 例如，灵活就业者有“4050”的补助金。 也就是说，女性40岁以上，男性50岁以上，如果处于失业状态，可以领取社会保险补助金，最多可以领取3年。 当然，也有4555这个地方，但年龄要求不同。
另外，还发表了持续简化社会保障的缴纳方式，规范缴费待命的新规定。
第一、社保费用由税务部门统一征收
迄今为止社会保险费用由社会保险部门征收，交给税务部门。 现在进行改革，税务部门直接征收，有些企业为了节约费用，可以避免向员工按最低工资标准而不是实际工资水平缴纳。
第二、从2021年开始，严查社保挂靠
最严重的有可能被判刑，有些人跳槽需要几个月。为了不出现断交，很多人会选择部分公司代缴。 费用都自己出。 另外，我也会支付一定的服务费。 2021年以后，这种行为是违法的，将被严格检查。 其实，如果不想断交的话，可以作为灵活的就业者缴纳。
第三、是缴费年度的变化
过去除了去年的7月到12月之外，当年的1月到6月是缴费年度，从2021年开始取消这个，每年的1月到12月作为自然缴费年度留下来。
第四、缴费方式发生了变化
对于灵活就业者，从过去一年一次的缴费中变更为通过银行每月扣除养老保险费和医疗保险费。
每个月都会从社会保障卡中扣除，所以银行卡需要足够的钱。许多改革措施是为了使我们的社会保险缴纳更方便，更规范，最终顺利退休。
但是，在缴纳社会保障的过程中，也有因某种原因接近退休的人，但是15年都没有支付，结果是不能领取养老金。
对此，大家是怎么认为的？
中国银保监会办公厅关于印发意外伤害保险业务监管办法的通知_保险_中国政府网
各银保监局，各保险公司：
为进一步规范意外伤害保险经营行为，推动意外伤害保险业务高质量发展，经银保监会同意，现将《意外伤害保险业务监管办法》印发给你们，请遵照执行。
中国银保监会办公厅
第一条 为推动意外伤害保险高质量发展，规范意外伤害保险经营行为，保护意外伤害保险活动当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称意外伤害保险（以下简称意外险），是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。本办法所称保险公司，是指依法设立的人身保险公司和财产保险公司。
第三条 保险公司开展意外险业务，应严格遵守法律、行政法规以及各项监管规定，遵循保险原理，准确把握回归本源、防范风险的总体要求，不得损害社会公共利益和保险消费者的合法权益。
第四条 保险公司在厘定保险费时，应符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设。
（一）保险公司在厘定保险期限一年以上的意外险保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。
（二）保险公司应以公司实际经验数据和行业公开发布的意外伤害经验发生率表等数据为基础，按照审慎原则确定预定发生率。
（三）各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过下表规定的上限。平均附加费用率是指保单各期预定附加费用精算现值之和占保单毛保费精算现值之和的比例。
第五条 保险期限一年及以下的意外险保单最低现金价值按照未满期净保费方法确定，最低现金价值=净保费×（1-保险合同已生效的天数/保险合同保险期限的天数），经过日期不足一日的按一日计算。
保险期限一年以上的意外险保单最低现金价值按照《普通型人身保险精算规定》相关要求计算。
第六条 保险公司应根据《普通型人身保险精算规定》要求计提业务相关报告责任准备金。航空意外险应额外按自留毛保费收入的5%计提特别准备金，并逐年滚存。
对保险期限为24小时以内（含24小时）的航空意外险，业务相关报告责任准备金不得低于按如下方法计算所得数值：保单责任准备金=过去滚动12个月航空意外险自留毛保费×2/365。
第七条 保险公司报送保险条款和保险费率审批或备案的，应根据保险条款和保险费率管理相关监管规定，提交精算报告。精算报告至少应包含：
（一）数据来源和定价基础。
（二）定价方法和定价假设。对保险期限一年以上的意外险，还应包括利润测试参数、利润测试结果以及主要参数变化的敏感性分析；对可以进行费率浮动的意外险，还应包括费率浮动情况的详细说明，至少包含费率调整因子（系数）、计算方法、费率上下限等，并由总精算师遵循审慎原则签字确认。其中，费率调整因子（系数）应符合风险定价原则。
（三）业务相关报告责任准备金计算方法。
（四）总精算师需要特别说明的内容。
（五）银保监会规定的其他内容。
第八条 保险公司将意外险产品报送备案的，提交的申请材料除保险条款、保险费率表、精算报告外，还应另外提供佣金费用支付相关材料，说明该产品预计向保险代理人、保险经纪人支付的年度佣金费用率上限，佣金费用率上限应根据产品实际情况科学合理确定。产品任一渠道的年度佣金费用率超出上表规定的平均附加费用率上限10个百分点以上的，应提供总经理签署的书面说明材料，材料应当包含佣金费用水平的合理性分析、业务经营依法合规的承诺、公平竞争的声明等。其中，佣金费用应据实列支，不得通过信息技术支持和服务类费用、账外激励费用等方式变相突破佣金费用率上限。
第九条 保险公司应于每年末开展意外险业务回溯工作，根据实际经营情况与精算假设之间的偏差程度，采取费率调整等整改措施，并于次年3月31日前完成整改。保险期限一年及以下的意外险产品，应回溯综合赔付率、费用率等指标；保险期限一年以上的意外险产品应回溯发生率、费用率、投资收益率和退保率等指标。
第十条 对年度累计原保险保费收入连续三年超过500万元的保险期限一年及以下的意外险产品，如过往三年再保后综合赔付率的平均值低于50%，保险公司应及时将费率调整至合理水平，并按相关要求重新报送审批或备案。
其中，再保后综合赔付率的计算公式为：（再保后赔款支出+再保后未决赔款准备金提转差）÷（再保后已赚保费）。
第十一条 保险公司应建立严格的意外险业务销售管理制度，严格执行经审批或备案的保险条款和保险费率。
第十二条 保险公司通过保险中介机构销售意外险的,应在代理或合作协议中明确保险中介机构责任，确保保险中介机构在单证管理、出单管理、销售行为、收付费管理、客户信息管理、反洗钱等方面符合相关要求。
保险公司通过保险中介机构展业，支付的中介费用应与实际中介服务相匹配，不得通过保险中介机构套取资金、为其他机构或者个人谋取不正当利益。
第十三条 保险公司通过互联网开展意外险业务，应严格遵守互联网保险业务相关监管规定，加强自身风险管理能力和客户服务能力建设。
第十四条 保险公司以激活注册方式销售意外险，产品保险期限应不少于7天，保险责任开始时间应在激活注册之后。同时，应在产品相关资料上标明激活注册方式，并以显著字体或其他足以引起消费者注意的方式明示保单生效的条件。
第十五条 保险公司应对航空意外险业务做好再保险安排，并在每年向银保监会及其派出机构上报的意外险业务经营情况报告中单独列明航空意外险的再保计划。
第十六条 保险公司赠送意外险，应遵守赠送保险相关监管规定，不得以赠险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。
第十七条 保险公司开展业务活动应自觉维护市场竞争秩序，不得存在以下行为：
（一）直接或通过保险中介机构、其他机构强迫消费者订立保险合同；
（二）在非保险类商品或服务上向不特定公众捆绑销售意外险；
（三）通过无合法资质的机构、未进行执业登记的个人销售意外险；
（四）委托保险公司经营区域外的保险中介机构或个人销售意外险，根据相关规定开展的互联网人身保险业务除外；
（五）夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导投保人和被保险人的行为；
（六）混淆意外险与责任险，扰乱市场秩序，如通过特别约定改变保障范围，或未经被保险人或受益人授权将意外险赔款直接支付给事故责任方等；
（七）通过保险中介机构为其他机构或者个人谋取不正当利益，或虚构中介业务套取资金；
（八）对保险期限一年及以下的意外险，距保单到期日前间隔60天以上预收下一保单年度保费；
（九）向特定团体成员以外的个人销售团体意外险；
（十）银保监会规定的其他违规行为。
第十八条 保险公司应加强意外险业务的客户信息真实性管理，在遵守有关法律法规的前提下，明确要求保险销售人员以及保险中介机构按照意外险业务经营和客户服务的需要提供真实、完整的客户信息，并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行审核。
保险公司的核心业务系统、保险中介机构业务系统等有关业务系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。
第十九条 保险公司应为客户提供电话、互联网、微信或其他方式的意外险保单信息实时查询服务，并在保险合同生效后，通过短信、电子邮件或即时通讯工具等方式告知投保人查询保单信息的途径和方法。保单信息查询服务应至少保留至保险责任结束后三个月。
第二十条 保险公司经营意外险业务，应按照法律、行政法规和监管的相关规定进行信息披露，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
第二十一条 保险公司对保险期限一年及以下的意外险产品采取费率调整措施，应至少在费率调整前30日，通过合理方式将具体时间、具体原因以及对存量投保人的后续服务措施等信息通知每一张有效保单的投保人，并为已购买产品的保险消费者在保险期限内继续提供保障服务。
第二十二条 自2023年起，保险公司应于每年4月30日前在其官方网站信息披露专栏对上一年度个人意外险业务经营情况进行公开披露。披露的内容包括：
（一）上一年度个人意外险业务经营总体情况（披露格式参见附件1）。
（二）上一年度航空意外险、借款人意外险、旅行意外险、交通工具意外险等四类险种每一款产品的经营数据（披露格式参见附件2）。
（三）综合保险服务水平、社会责任担当等多个因素确定的典型理赔案例。
第二十三条 自2024年起，在前期个人意外险经营情况信息披露的基础上，全面实施意外险信息披露。
（一）全面实施个人意外险分产品信息披露，即将分险种信息披露范围从航空意外险、借款人意外险、旅行意外险、交通工具意外险等四个险种扩展到全险种，披露每一款个人意外险产品的经营数据（披露格式参见附件3）。
（二）实施团体意外险信息披露，即增加披露团体意外险业务经营情况，披露的内容包括：
1.上一年度团体意外险业务经营总体情况（披露格式参见附件4）。
2.上一年度每一款团体意外险产品经营数据（披露格式参见附件5）。
3.综合保险服务水平、社会责任担当等多个因素确定的典型理赔案例。
第二十四条 保险公司应于每年3月31日前，将上一年度的意外险业务经营情况报告报送至银保监会及其派出机构。意外险业务经营情况报告应至少包括以下内容:
（一）上一年度意外险业务经营总体情况。
（二）每款产品上一年度的经营情况。
（三）航空意外险等再保险安排。
（四）上一年度产品回溯情况，具体包含以下内容：
1.产品总体情况，涵盖上一年度累计原保险保费收入超过500万元的意外险产品；
2.产品定价精算假设与实际经营情况之间的偏差；
3.回溯指标出现较大偏差的原因，以及保险公司根据偏差程度采取的整改措施。
（五）意外险业务经营情况附表（填报格式参见附件6、附件7）。
第二十五条 保险公司经营意外险业务存在下列情形之一的，银保监会及其派出机构可以根据《中华人民共和国保险法》及有关规定，采取有关监管措施或实施行政处罚。
（一）产品开发设计不公平不合理，侵害消费者合法权益；
（二）产品定价方法、参数假设、精算评估等不符合一般精算原理；
（三）费率浮动超出产品审批或备案材料中的费率区间，或明显偏离被保险人风险水平；
（四）通过特别约定、签订补充协议等形式实质改变经审批或备案的保险条款、保险费率；
（五）向保险代理人、保险经纪人支付的佣金费用率超过产品备案材料中的佣金费用率上限，或支付的佣金费用水平违反公平竞争原则；
（六）未按规定调整产品费率，或调整后产品费率仍不合理；
（七）未按规定进行信息披露，或披露的信息不真实、不完整；
（八）存在本办法规定的禁止性行为；
（九）银保监会认定的其他行为。
第二十六条 保险公司委托保险中介机构开展意外险业务违反本办法有关规定的，对保险公司和保险中介机构同查同处，同类业务保持统一的裁量标准。
第二十七条 相互保险公司经营意外险业务，参照本办法执行。
第二十八条 银保监会对扶贫意外险、小额意外险等特殊业务另有规定的，从其规定。
第二十九条 保险公司经营保险期限一年及以下的意外险业务，可以不受《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》（保监寿险〔2016〕199号）第四条第一款产品停售有关规定限制。
第三十条 本办法由银保监会负责解释。
第三十一条 本办法自2022年1月1日起施行。《关于短期意外伤害保险产品管理有关问题的复函》（保监函〔2003〕1076号）、《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》（保监发〔2007〕94号）、《关于印发<人身意外伤害保险业务经营标准>的通知》（保监发〔2009〕91号）、《关于银行为信用卡客户赠送意外伤害保险有关问题的复函》（保监厅函〔2010〕34号）、《关于规范激活注册式意外险业务经营行为的通知》（保监寿险〔2010〕921号）及《关于意外险出单管理有关问题的复函》（保监寿险〔2010〕1066号）自本办法施行之日起废止。
《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发〔2013〕46号）第四条规定自本办法施行之日起停止执行。
第三十二条 本办法发布之日起至2021年12月31日，新报送审批或备案的意外险产品须严格遵照本办法要求执行。本办法发布前已经审批或备案的意外险产品，第十条、第二十一条及第二十五条第六款规定从2023年1月1日起执行，不符合其他规定的，保险公司应于2022年6月30日前完成整改。
附件：
1.个人意外伤害保险业务年度经营数据
2.个人意外伤害保险产品年度经营数据
（四类产品）
3.个人意外伤害保险产品年度经营数据
4.团体意外伤害保险业务年度经营数据
5.团体意外伤害保险产品年度经营数据
6.意外伤害保险业务年度经营数据
7.意外伤害保险产品年度经营数据
中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知_保险_中国政府网
各保险公司、中国保险行业协会：
为规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，切实保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《健康保险管理办法》等法律法规，经银保监会同意，现就规范短期健康保险业务有关问题通知如下：
一、本通知所规范的短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。
二、保险公司开发设计的短期健康保险产品，应当以提升人民群众的健康保障水平，满足多层次、多样化的健康保障需求为目标，不断扩大健康保障与健康管理服务的覆盖面。
保险公司开发的短期健康保险产品应当在保险条款中对保险期间、保险责任、责任免除、理赔条件、退保约定，以及保费交纳方式、等待期设置，保险金额、免赔额、赔付比例等产品关键信息进行清晰、明确、无歧义的表述。
三、保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含以下内容：
本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。
保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
四、保险公司应当科学合理确定短期健康保险产品价格。产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础，不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。保险公司可以根据不同风险因素确定差异化的产品费率，并严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康保险产品。
保险公司应当每半年在公司官网披露一次个人短期健康保险业务整体综合赔付率指标。其中，上半年赔付率指标应当不晚于每年7月底前披露；年度赔付率指标应当不晚于次年2月底前披露。综合赔付率指标计算公式如下：
综合赔付率=(再保后赔款支出+再保后未决赔款准备金提转差)÷再保后已赚保费
其中，未决赔款准备金包含已发生未报告未决赔款准备金（IBNR准备金）。
五、保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素，合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。保险公司不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。
六、保险公司计算短期健康保险产品的最低现金价值，应当采用未满期净保费计算方法，其计算公式为：最低现金价值=净保费×（1-m/n），其中，m为已生效天数，n为保险期间的天数，经过日期不足一日的按一日计算。
七、保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的，不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时，购买该公司其他产品。
保险公司将短期健康险开发设计成附加险产品的，应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况，并由保险消费者自主决定是否购买该产品组合。
保险公司不得在附加险产品条款中限制投保人单独解除附加险合同的权利。
八、保险公司应当加强销售人员管理，严格规范销售行为。保险公司应当以合理方式引导保险消费者完整阅读保险条款，使投保人充分了解保险产品及服务等信息。
保险公司在销售短期健康保险产品时，应当向保险消费者提供“短期健康保险产品投保须知书”，并重点提示以下内容：
（一）投保人如实告知义务及未如实告知会造成的后果；
（二）保险责任及除外责任；
（三）保险期间；
（四）保险金额；
（五）免赔额；
（六）赔付比例；
（七）等待期；
（八）投保年龄与保费高低具有关联性等情况；
（九）银保监会规定的其他告知事项。
九、保险公司应当加强对短期健康保险产品的核保、理赔管理，规范设定健康告知信息，健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。保险公司应当引导保险消费者向保险公司履行如实告知义务。
保险公司不得无理拒赔。严禁保险公司通过设定产品拒赔率等考核指标，影响保险消费者正常、合理的理赔诉求，以弥补因产品定价假设不合理、不科学造成的实际经营损失，侵害消费者利益。
十、保险公司决定停止销售短期健康保险产品的，应当将产品停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施等信息通过公司官网和即时通讯工具等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者，并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务，同时在保险期间届满时提供转保建议。
保险公司主动停售保险产品的，应当至少在产品停售前30日披露相关信息。保险公司因产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令停售的，应当于停售之日起3日内披露相关信息。保险公司应当在披露产品停售相关信息后，以合理方式通知每一张有效保单的投保人。
保险公司对已经停售的短期健康保险产品应当及时清理注销。保险公司对已经停售产品进行重新销售的，应当向监管部门重新报批或备案保险产品。
保险公司应当于每年3月31日前在公司官网披露前三个年度个人短期健康保险产品停售情况及每一款产品的有效保单数量。
保险公司经营短期健康保险业务，可以不受《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》（保监寿险〔2016〕199 号）第四条第一款产品停售有关规定限制。
十一、中国保险行业协会应当加强对短期健康保险产品定价基础、核保理赔等行业基础性标准建设，促进短期健康保险业务科学化、规范化发展。
十二、保险公司违反本通知有关规定的，银保监会将依法依规追究保险公司和相关责任人责任。情节严重的，银保监会将依法采取包括责令停止接受新业务、撤销相关人员任职资格等行政处罚措施。
十三、本通知印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品，不符合本通知要求的，应于2021年5月1日前停止销售。
2021年1月11日
新版车险_2021年车险保费新政策
【导读】 机动车保险出了一些新的政策,机动车辆保险即“车险”,需要注意的是,车险保费是按车辆实际价值来估算的,不同汽车保险费用是不一样的,同时第二年的车险费用与第一年出险次数有很大关系。
1、按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同
费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后，如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。
2、出险越少，驾驶习惯好，保费越低
费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。
3、增加“代位求偿”权
简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
4、新规扩大保险责任范围
被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了。除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。
1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率
商业车险保费计算公式：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）
费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。
1、交强险：首年950元，若第一年没有出险，第二年交强险会下浮10%
2、车损险：800元左右
3、第三者责任险：不同保额所交保费也不一样，分别有5万、10万、20万、50万、100万，最高500万的不等保额，假设保额为10万，保费约600左右
4、盗抢险：300元左右
5、车上座位责任险：100元左右
6、不计免赔：400元左右
7、自燃险：80左右
8、玻璃破碎险：180元左右
9、划痕险：350元左右
合计：3600元，新车第一年保费也就在3000-4500之间，总的来说一年的保费还是可以接受的，并且随着车辆的使用，没有理赔或违章保费还会每年进行递减(具体以当地实际为准)。
保费的浮动主要与车辆的出险次数有关，跟出现金额无关。在有效期内不出险，下一年的保费就会下降；出险1次，保费维持不变；出险2次或以上，保费就会增加。
以交强险为例：
1、上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%。
2、前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）----优惠20%。
3、前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）----优惠30%。
4、首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。
5、上年度发生2次及以上交通事故（无死亡）----加费10%。
6、上年度发生交通死亡事故----加费30%。
举例：李先生购买新车的第一年发生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交强险费用就为950*（1+30%）=1 235（元）。这种计算方式只是粗略的计算，最终的算法公式：最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)
【问】关于车险理赔次数和保费的关系是什么？
【答】车险理赔和保费是有关系的，要是一辆车经常出事故，那么保险公司肯定是要给你抬高一点的，这样才不会亏了。但是，如果在要是在合理的车险理赔次数的，这个保费也不会发生什么变化的。
【问】买车险哪个保险公司比较好？
【答】目前国内的车险市场，中国人保、中国平安、太平洋分别占据头三位的市场份额。但仍不可忽视后起之秀，例如天安，中国人寿财险等。哪个最专业，个人感觉排名靠前，在保险行业发展较旧（包括人身险领域）的公司都应该是挺专业的。
价格最低、服务最好，这个问题很难两全其美。光就价格而言，目前的电话车险渠道应该是最低，因为中间省去了代理人环节，这部分的成本相当于直接返给了客户。也正因少了代理人环节，从承保到理赔，都是需要被保险亲力亲为了，经常会跑冤枉路。
【问】汽车保险到期可以在哪续保？
【答】车辆保险续保有四种方式：
1、可以直接打保险公司的电话进行续保，通过电话可以直接了解保险公司的价格，险种，和保障的服务，保单可以车主到门店领取，也可以让保险公司直接邮寄。
2、可以直接进入保险公司的官网进行投保，输入车辆的信息，选择购买的险种就可以投保，保单可以车主到门店领取，也可以让保险公司直接邮寄。
3、可以找做保险的业务员进行购买，业务员会给车主介绍详细的险种和价格。
4、车主可以直接到保险公司的门店进行购买。
网站声明：交通违章查询网刊载内容均来自当地机构或网络，主要以学习交流为目的，包括但不限于问题和政策等内容，并不意味着认同其观点或真实性。如涉及版权等问题，请将链接反馈给我们，核实后会尽快处理。
Email:********@qq.com
www.ChaJiaoTong.com All Rights Reserved.
版权所有 粤ICP备12087082号-1
将于2022年1月1日实施的“互联网人身险新规”，对保险消费者的影响 - 知乎
2021年10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，以下简称【新规】，
起正式实施。这意味着大批高性价比的保障型保险，和理财型保险，都将在互联网渠道下架。
明人不说暗话，新规对保险消费者有哪些确定性的影响呢？
先说结论：
。对于所在地没有那么多保司分支机构的城市，按实际地址
。
目前，当地如果没有保司分支机构的话，服务时效可能稍慢，但是，对很多家庭来说，在预算范围内买到更高的的保额和更好的保险责任是更重要的，而且很多流程都已经线上化了。
第二，即使保司分支机构比较多的城市，如北上广，就算这些高性价比的产品，因为公司不满足销售互联网保险的条件，可能会转到线下继续销售。但是，
。比如很多公司互联网渠道的重疾险，转到线下的话，某些可选责任会变成必选，基础保费会稍贵一些。
主要原因在通知里第一句话就写了：规范市场秩序，防范经营风险。监管机构放开互联网人身保险经营的这几年，利好中小公司，因为不用在当地设立分支机构就可以进行销售，于是很多中小保司相继发力互联网渠道，用定价比较激进的产品在全国开拓市场。
但是，由此也带来了很多问题，比如未来的经营风险、消费者自行购买时对健康告知的理解有偏差、投诉率居高不下等。因为保险属于国家要兜底的金融工具，如果放任不管，未来监管部门兜底的成本将会变得越来越大。
还有一些网络大V披着“科技公司”身份的马甲，以“貌似第三方”的角色，通过自媒体测评推荐利益相关方的保险产品。但是，因为其“科技公司”的身份，在原来的政策下不受监管的约束，扰乱了整个市场。新规不再允许这种现象出现。
可以看到新规对互联网人身险的产品范围做了限制，只包括
。而像护理险、万能险、分红险和投连险等都不能作为互联网人身保险产品进行销售。
2.销售互联网人身险的资质要求
满足以下
即可销售互联网意外险和互联网定期寿险。
但是，如下图所示，如果想要销售互联网健康险的话，还需满足“
”的要求
而保司如果想要销售保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，则需要满足如下的
：
根据
，满足“高阶要求”的人身险公司总共有20家，分别为：
。
这20家公司，几乎全部都是成立时间较久、资本实力较强的大公司。而且，这些公司都有一个特点，就是在目前对互联网产品的限制不多的情况下，它们可以像热衷互联网渠道的公司一样倚重互联网产品，但是它们并没有，互联网渠道的保费在这些公司总保费的规模很低，或者几乎可以忽略。
之所以会这样，主要还是因为如果这些公司即使参与互联网渠道的竞争，由于经营成本相对较高，它们的保费定价和目前的网红产品相比也基本没有什么竞争力，所以索性放弃。
而目前倚重爆款网红产品，又不满足互联网产品销售资质的公司，如果还想继续销售这些产品，在将它们从互联网渠道下架之后，只能将其转为线下渠道或者线上线下融合渠道的产品，而必将受到如下图所示的限制：
。
保险消费者以自己的实际地址购买保险时，只能选择在当地有分支机构的公司或者有互联网产品销售资质的公司。而中小公司，目前在全国分支机构的数量并不是太多。也就意味着，如果您当地的保司数量不是很多的话，
。
就目前已经从线上渠道转到线下渠道的某些产品来看，
：一些责任从可选变成了必选，基础保费会有一定的上涨。
此外，新规对以后能销售互联网产品的公司，需要提供的服务的质量做了要求，如：保险公司应保障每日无间断在线服务，消费者咨询或服务请求接通率不低于95%等。
最后，罗列一下新规正式实施后，满足各阶条件的人身保险公司可以经营的互联网人身保险产品类型：
有相关保险需求的客户抓紧联系我吧，时间窗口只剩一个多月了。
微信原文链接：
保险科普：
咨询前必看：
行业探讨：
保险法全文_2022最新保险法全文_法律快车
(1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过 2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次 会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订 2009年2月28日中华人民共和国主席令(十一届)第十一号公布 自2009年10月1日起施行 根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会《关于修改保险法等五部法律的决定》修正 2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议全国人民代表大会常务委员会《关于修改等五部法律的决定》修正)
为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。
从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。
保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。
在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。
保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。
国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理。
国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
保险合同应当包括下列事项：
(一)保险人的名称和住所；
(二)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；
(三)保险标的；
(四)保险责任和责任免除；
(五)保险期间和保险责任开始时间；
(六)保险金额；
(七)保险费以及支付办法；
(八)保险金赔偿或者给付办法；
(九)违约责任和争议处理；
(十)订立合同的年、月、日。
投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
投保人和保险人可以协商变更合同内容。
变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、 损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除 外。
保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有 约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或 者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险。
应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况书面告知再保险接受人。
再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。
原保险的被保险人或者受益人不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。
再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
投保人对下列人员具有保险利益：
(一)本人；
(二)配偶、子女、父母；
(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
(四)与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。
投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。
保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
保险人可以按照合同约定对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。
在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者 解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
有下列情形之一的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费：
(一)据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的；
(二)保险标的的保险价值明显减少的。
保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。
重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。
合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。
被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。
保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。
国务院保险监督管理机构审查保险公司的设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。
设立保险公司应当具备下列条件：
(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
(三)有符合本法规定的注册资本；
(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
(五)有健全的组织机构和管理制度；
(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
(一)设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；
(二)可行性研究报告；
(三)筹建方案；
(四)投资人的营业执照或者其他背景资料，经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告；
(五)投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明；
(六)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
国务院保险监督管理机构应当对设立保险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当书面说明理由。
申请人应当自收到批准筹建通知之日起一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活动。
筹建工作完成后，申请人具备本法第六十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管理机构提出开业申请。
国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。
保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。
保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：
(一)设立申请书；
(二)拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料；
(三)拟任高级管理人员的简历及相关证明材料；
(四)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
保险监督管理机构应当对保险公司设立分支机构的申请进行审查，自受理之日起六十日内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。
保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效。
保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。
外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。
保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。
保险公司高级管理人员的范围由国务院保险监督管理机构规定。
有《中华人民共和国公司法》第一百四十六条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：
(一)因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的；
(二)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。
保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。
保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
(一)变更名称；
(二)变更注册资本；
(三)变更公司或者分支机构的营业场所；
(四)撤销分支机构；
(五)公司分立或者合并；
(六)修改公司章程；
(七)变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；
(八)国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
保险公司应当聘用专业人员，建立精算报告制度和合规报告制度。
保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。
保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。
前款规定的账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。
保险公司聘请或者解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当向保险监督管理机构报告；解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构，应当说明理由。
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：
(一)所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；
(二)赔偿或者给付保险金；
(三)保险公司欠缴的除第(一)项规定以外的社会保险费用和所欠税款；
(四)普通破产债权。
破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
破产保险公司的董事、监事和高级管理人员的工资，按照该公司职工的平均工资计算。
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。
保险公司，除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。
保险公司的业务范围：
(一)人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；
(二)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
(三)国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。
经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营本法第九十五条规定的保险业务的下列再保险业务：
(一)分出保险；
(二)分入保险。
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
保险公司应当依法提取公积金。
保险公司应当缴纳保险保障基金。
保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
(二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；
(三)国务院规定的其他情形。
保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
保险公司的资金运用限于下列形式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。
经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。
保险资产管理公司从事证券投资活动，应当遵守《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规的规定。
保险资产管理公司的管理办法，由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。
保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项。
保险公司从事保险销售的人员应当品行良好，具有保险销售所需的专业能力。保险销售人员的行为规范和管理办法，由国务院保险监督管理机构规定。
保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。
保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：
(一)欺骗投保人、被保险人或者受益人；
(二)对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；
(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；
(五)拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；
(六)故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；
(七)挪用、截留、侵占保险费；
(八)委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；
(九)利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；
(十)利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；
(十一)以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；
(十二)泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；
(十三)违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。
国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。
保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。
保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。
个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代理业务或者保险经纪业务所需的专业能力。
保险代理机构、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况。
保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险。
个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。
保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。
接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。
前款规定的机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
保险佣金只限于向保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。
保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：
(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况；
(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
(九)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
本法第八十六条第一款、第一百一十三条的规定，适用于保险代理机构和保险经纪人。
保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。
国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管 理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机 构备案。
保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。
保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。
国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。
对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：
(一)责令增加资本金、办理再保险；
(二)限制业务范围；
(三)限制向股东分红；
(四)限制固定资产购置或者经营费用规模；
(五)限制资金运用的形式、比例；
(六)限制增设分支机构；
(七)责令拍卖不良资产、转让保险业务；
(八)限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；
(九)限制商业性广告；
(十)责令停止接受新业务。
保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。
保险监督管理机构依照本法第一百四十条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。
整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。
整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。
整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。
被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。
保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：
(一)公司的偿付能力严重不足的；
(二)违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。
接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。
接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。
被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。
国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。
保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。
保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：
(一)通知出境管理机关依法阻止其出境；
(二)申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。
保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：
(一)对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；
(二)进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；
(三)询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
(四)查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；
(五)查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；
(六)查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；
(七)对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。
保险监督管理机构采取前款第(一)项、第(二)项、第(五)项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第(六)项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。
保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。
保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。
保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。
国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关部门应当予以配合。
违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。
违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业 务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元 以上三十万元以下的罚款。
保险公司违反本法规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍 以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。
保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
保险公司违反本法第八十四条规定的，由保险监督管理机构责令改正，处一万元以上十万元以下的罚款。
保险公司违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款：
(一)超额承保，情节严重的；
(二)为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。
违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
(一)未按照规定提存保证金或者违反规定动用保证金的；
(二)未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；
(三)未按照规定缴纳保险保障基金或者提取公积金的；
(四)未按照规定办理再保险的；
(五)未按照规定运用保险公司资金的；
(六)未经批准设立分支机构；
(七)未按照规定申请批准保险条款、保险费率的。
保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。
保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证：
(一)未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；
(二)未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。
违反本法规定，聘任不具有任职资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。
违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。
违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：
(一)未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的；
(二)未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；
(三)未按照规定披露信息的。
违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：
(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；
(二)拒绝或者妨碍依法监督检查的；
(三)未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。
保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。
个人保险代理人违反本法规定的，由保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款。
外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准，擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的，由国务院保险监督管理机构予以取缔，处五万元以上三十万元以下的罚款。
外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以 下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款；对其首席代表可以责令撤换；情节严重的，撤销其代表机构。
投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：
(一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
(二)编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；
(三)故意造成保险事故，骗取保险金的。
保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。
违反本法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。
拒绝、阻碍保险监督管理机构及其工作人员依法行使监督检查、调查职权，未使用暴力、威胁方法的，依法给予治安管理处罚。
违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
保险监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分：
(一)违反规定批准机构的设立的；
(二)违反规定进行保险条款、保险费率审批的；
(三)违反规定进行现场检查的；
(四)违反规定查询账户或者冻结资金的；
(五)泄露其知悉的有关单位和个人的商业秘密的；
(六)违反规定实施行政处罚的；
(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。
违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。
保险行业协会是保险业的自律性组织，是社会团体法人。
保险公司以外的其他依法设立的保险组织经营的商业保险业务，适用本法。
海上保险适用《中华人民共和国海商法》的有关规定；《中华人民共和国海商法》未规定的，适用本法的有关规定。
中外合资保险公司、外资独资保险公司、外国保险公司分公司适用本法规定；法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
国家支持发展为农业生产服务的保险事业。农业保险由法律、行政法规另行规定。
强制保险，法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
本法自2009年10月1日起施行。
[19950630]
[20021028]
[20090228]
[20140831]
[20140831]
[20150424]
法律快车 版权所有 2005-
粤ICP备18072297号 增值电信业务经营许可证(ICP证) 粤B2-20100586
客服QQ：800111064 (注：此客服QQ不进行法律咨询！) 流量统计
重磅！5000字长文，深度解读《互联网保险新规》 - 知乎
首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
上周五的时候有小伙伴发给我一段政策文件，跟我说：都是中国字，但都看不懂。
看不懂没关系，文文大保贝儿给你讲。
10月22日，银保监下发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。
互联网的保险也是由保险公司正常承保，且都通过了银保监会备案，一样受到监管的管理与法律的保护。
还在担心互联网保险安全性的小伙伴，可以戳以下文章详细了解：
那对于咱们消费者来说，影响就是：
至于咱们之前已经投保的产品，产品停售、下架是没有任何影响的。
保险合同受《保险法》、《合同法》等法律的共同保护，合同签订即保障生效。
下面我们来逐条解读一下文件的重点部分。
全文较长，为了方便大家阅读，文文大保贝儿挑了重点的、与咱们消费者保障息息相关的部分来重点写一下写。
这一段的信息主要有两点：
有一点大利好，是“符合条件的保险公司，可以在全国范围内开展互联网人身保险业务”。
这就预示着，我们今后在网上买保险，再也不用纠结销售区域及异地投保的问题了。
那么，
先要跟大家强调一点，基于《保险法》而言，保险公司是没有“大中小”之说的。
但我们通俗意义上讲，从规模来说，我们也确实是得承认，至少目前市面上热销的一些“互联网保险产品”的承保公司，在规模体量上而言，是远远不及国寿、平安、新华、太平、泰康这些老牌“大保险公司”的。
过去几年，新起的“中小型保司”的高性价比保险产品对传统保司的冲击，确实是非常大的。
为什么会这样呢？因为
我们常说的一些大保险公司，大多都是在线下业务开展，需要在当地开立分支机构、设立办公职场、招聘大量销售人员和运营内勤，这些都意味着运营成本的增加。
，那他能不贵吗？
但是小保险公司的互联网产品就不同了，依托于低成本的互联网经营，不局限于线下的分支网点，面向全国经营保险业务，轻装上阵“小而美”。
你说，大保险公司会不会对这些靠着互联网，就把业绩做遍全国的小保险公司，有那么一瞬间“心生怨恨”？
同样的，文文大保贝儿也想要再强调一下：
这样一个规定，利好“大保险公司”互联网业务发展，也限制了“中小型保险公司”的发展。
确实，没有金刚钻就别揽瓷器活，在线服务跟不上就不要在线开展业务。
看完这一条大家也应该可以打消“在网上买的保险理赔不方便”的疑问了，监管出手规定了，必须方便——
在网上买保险的小伙伴们，保险公司的售前、售中、售后服务全部都有监管的明确规定，大家将能享受到更便捷的服务、更高效率的服务！
划重点：
也就是说，
不符合要求的产品，在监管那里就直接拦下来了，我们根本就没有机会见到。
这也就意味着，不再允许“首月0元/1元”的这类每期金额不等的分期缴费设计出现了，保险行业的误导销售行为将大大减少。
真是好啊！太好了！
意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，都还是可以买到的。
但是分红险、万能险、投连险创新型就不能卖了。
这个要求并不高，大多数保险公司其实都能够满足。
但如果考核不合格，根本没资格在网上卖保险，风险承受能力不行的保险公司都直接被排除在外了。
其中前三条标准，就足以“屏蔽掉”大部分的保险公司。
截至目前，75家人身保险公司中，满足前3个条件的只有20家：
就目前市场上的产品来看，这些公司并没有在互联网上发力，产品性价比与竞争力也确实一般。
但这都没关系，因为在未来的一段时间里，只有他们可以销售互联网保险储蓄类产品，中小型保险公司压根没资格上牌桌玩。
不过，
从监管文件我们可以看出，未来新上线的互联网人身险业务，重疾险、增额终身寿险、储蓄型年金险将会大量看到大型保险公司的身影。
但大型保险公司是否会借此转型互联网渠道发力，尚未可知，
毕竟我们愿意，大保险公司的百万代理人大军也未必愿意。
传统保司改革的阵痛，不会仅仅因为这次的监管政策的倾斜就变得简单。
未来会不会变成“线上保险产品贵，线下保险产品便宜”的情况呢？非常有可能，也有待时间给我们答案。
对于中小型保险公司而言，在未来的一段时间里，互联网人身险业务会局限于意外险、定期寿险、医疗险、消费型重疾险等险种的销售，线上产品的综合创新能力一定程度会下降。
当然，
，但短时间内，“业绩停滞”或难以避免。
当前中小型保险公司在售的
其中包括重疾险、增额终身寿险及年金险，将全部从互联网下架。
不过，产品“下架”不等于“停售”，产品依然是可以在线下进行销售，但短期内没有办法再回归线上了。
而且，
，有点空调“电商专供”那个味儿了。
可能会有人说，这些停售的产品本来就是因为“不合监管的要求”下架的，不买才是正确的选择。
话这么说是没错，但是保险公司每个季度都会评级，一年能评四次，
重点是，保险产品、保险条款它是没问题啊！完全可以放心大胆的买~
文文大保贝儿常常感慨，保险行业真的是“劣币驱逐良币”。
我有很多时候会觉得苦恼——我跟客户说实话，客户不信我；客户就愿意信那些坑蒙拐骗误导销售的人。
害，这也不能怪客户，主要还是我没本事坑蒙拐骗，也实在干不出误导销售的事儿。
但我更愿意相信，大部分的消费者对于优质的保险服务需求，一直是真实存在的。
高品质保险服务的缺口，对于文文大保贝儿这样业务品质好的保险服务人员来说，当然是机遇和利好。
希望行业能真正的良性发展，能够肃清保险销售队伍，能够不要再“劣币驱逐良币”，口碑能越来越好，大家不要再提起保险都觉得是“骗人”的。
这几年，有两次产品大面积停售，是真实对消费者购置有影响的：
一是2019年年末一批备案预定利率4.025%的年金险的下架；
二是2021年初，因为更新重疾定义使用规范产品的集体下架；
第三次，就是这次，2021年末，互联网保险产品集中下架。
可以这么说，
目前在售的大批互联网人身保险产品都将停售下架，一如年初的老版重疾险产品全面停售。
按《通知》的要求，有一部分保险产品下架后能重新备案上架，而另外一部分保险产品此次下架后将永远没有机会再上架。
而且，大家过去关于“线上产品更便宜、更划算”的既定印象，在未来也有可能会被改变。
通读完全文后，不知道你是不是和文文大保贝儿有一样的感觉——
。
互联网保险这几年发展快速，监管部门也看在眼里。
违规经营、胡乱创新、无序竞争、服务不到位等问题也确实客观存在，所以监管部门才出台监管办法，进一步规范发展，保护消费者利益。
作为一个立志在保险行业奋斗终身、并且希望我的孩子未来还能继续服务我的客户的保险经纪人，文文大保贝儿会坚定不移地，在保险行业这条路上走下去。
因为通过这几年对于行业的观察，我更加深刻的体会到，只有“长期主义”才是我们每一位保险从业者需要坚持的价值观。
文文大保贝儿是真心的希望，保险行业的未来能够越来越好。
保险真的不是骗人的，起码，文文大保贝儿永远不骗你。
你好，我是你的脚后跟部保险博主、全网最穷理财博主，文文大保贝儿。了解我，请戳：
不管是保险、还是理财，其实都是相对而言比较专业化的东西。
很多小伙伴跟文文大保贝儿说，看了很多文章，却还是不知道怎么才能买对保险。
是啊，如果不懂得如何避坑，很容易就会导致买错保险，多花了很多冤枉钱。
文文大保贝儿的知乎专栏，会更新非常多关于保险、理财的科学配置思路，希望能够为大家的正确买保险之路提供一些利索能力的帮助。
也欢迎大家预约文文大保贝儿分析家庭原有保单、配置专属保障方案，把关健康告知，协助核保、理赔等等
保险法重疾险真的有新规了吗？_百度知道
重疾险新规已经在11月5日正式发布了，新规有什么内容，对我们购买重疾险有什么影响呢？
重疾险新规，主要变化体现在以下几个方面：
重疾险新规新增了3种重疾、3种轻症，银保监会规定重大疾病保险必须包含的重大疾病由原来的25种增加至28种。
新增的疾病具体种类奶爸已经制好表格如下：
重疾险新规新增的轻症赔付比例不得超过重疾保额的30%，相对于现在市面上很多轻症赔付45%的重疾险产品，轻症保额不超过重疾保额的30%赔付这样的比例明显低了。
重疾险新规明确规定，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌从重疾划入轻症，赔付的比例由原来的重疾赔付100%变成不超过重疾保额的30%的轻症赔付。
重疾险新规对一些重疾的定义更清晰了，比如说冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术：
冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术，之前要求“开胸”，现在变为“切开心包。
此外还有急性心肌梗死，增加了临床的数据：
可以看到，重疾险新规虽然增加了几种重疾和轻症，但是新增轻症的赔付比例不高，这对于被保人来说并不友好。
由于甲状腺癌的赔付比例在新规实施后是变低了，所以对甲状腺癌有保障需求的要在老产品下架之前新规已经实施了尽快购买含有这项保障的产品。
近期，不少重疾险都调整了，具体哪些重疾险产品发生了调整呢？下面是奶爸整理的几款重疾险的变化：
表中前5款产品是即将停售的重疾险，是比较优秀的旧定义重疾险。
比如昆仑健康保2.0基础保障全面，可选责任也比较丰富，像瑞泰泰安心防癌险也是防癌险中也是比较优秀的。
信泰如意甘霖尽在2021年1月5日下架保至70岁版本，想要投保的小伙伴，可要抓紧时间啦。
保额调整的重疾险产品有不少，而妈咪保贝是比较热门的，我们看看它的调整情况：
妈咪保贝今年已经经过了3次保额调整，到现在为止，这款产品的最高保额可以达到80万元，如果想给孩子更有力的重疾保障，可以考虑这款产品。
以上几款重疾险产品都可以择优赔付，投保了也不需要担心理赔受到影响。
重疾新定义的出台，对于重疾险市场的影响是比较大的，不少网红重疾险也因此调整了赔付比例和范围。
如果我们想投保旧定义产品的，就要赶紧上车啦，否则可能没有机会哦~
现在入学礼包等你来领
类别
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
说明
/200
我的财富值
0
--
我的现金
0
下载百度知道APP
在APP端-任务中心提现
我知道了
--
累计完成
个任务
10任务
略略略略…
50任务
略略略略…
100任务
略略略略…
200任务
略略略略…
您的帐号状态正常
感谢您对我们的支持
京ICP证030173号-1 京网文【2013】0934-983号 ©2022Baidu
辅 助
模 式