汽车融资租赁还完款了怎么办？这样做就行-卡宝宝网

　　融资租赁相当于抵押贷款，融资租赁除了有融资方式灵活的特点以外，还具备融资期限长，还款方式灵活、压力小的特点。如果你和融资租赁签了合同买了汽车，后期把款还完了，那么这个车可能还不属于你。

　　要仔细阅读您和融资租赁公司的合同，看上面有没有明确约定。有约定就按约定，没有约定，车子不属于你。一般融资贷款买了汽车，贷款还清后，所有的证件就会给你寄回来了，但是解约的时候，车管所可能还需要对方营业执照原件，如果对方推脱营业执照原件一时拿不到，那就可以申请法院起诉。

　　融资贷款买车的话，消费者只需要提供身份证、驾驶证和还款银行卡，就能申请按揭，批复的时间大约需要12天。一般来说，租赁贷款的条件和手续虽然比较简单，但利率也比较高。对于一些急于用车，手头上又没有太多资金，又没有房产做抵押的消费者来说，这种贷款方式是可以考虑的。

　　融资租赁公司拿银行的钱做生意，成本要高过银行;如果申请了这种方式购车，就需要按时还款，而且在签合同的时候要注意阅读里面的条款，一般来说，钱还完了车子就会属于你，当然也有其他例外。

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汽车融资租赁还完款了怎么办 - 织梦财经

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汽车融资租赁一般就是指办理的车贷，在车贷归还完毕后需要办理解押，具体步骤：需要用户吃机动车辆登记证和贷款结清证明等相关手续到车管所解除汽车抵押登记，完毕后汽车才完全属于个人，另外还需要变更车险受益人。

买车4s店办理贷款时都承诺零利息，其实在办理过程中会收取手续费，这笔手续费可能比产生的利息还要多。而且在4s店办理贷款时还必须购买相应的保险，只有这样才能顺利贷到钱。

用户办理的车贷必须在平时按时的归还，不能出现逾期归还的情况，因为逾期后 会产生罚息，时间越长罚息越多，而且在逾期后会被上传至征信中心，导致个人征信变不良，征信变不良以后影响各种贷款的办理。

如果用户买车缺少的钱额度比较小，这时可以直接向身边的好友借款，后续在个人有钱后归还给他们就可以，这样可以避免利息的支出。不过借款时最好承诺归还的日期，避免后续长时间不还影响朋友之间的感情。

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车贷还完怎么办？车辆解除抵押流程分享 - 知乎

相信点进来看文章的朋友大多和我一样都是贷款买车，而经过三年的“努力”，我总算把车贷还完了。

可能有朋友心想既然车贷还完，这车就完全“属于”自己的了，以后想怎么样就怎么样。事实上并非如此，如果没有去解除车辆抵押，在卖车时会有限制。

所以，今天我结合自身经历，跟大家分享一下车贷还完后，车辆解除抵押的流程和注意事项。

需要说明的是，由于贷款方式不同，解押流程也有所差异，本文以最常见的在汽车厂商金融公司贷款为例作为分享。（本文部分图片为现场手机拍摄，质量有限，敬请谅解！）

现在贷款有多种途径，常见的几种贷款渠道有：传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款等。据了解如果是信用贷款、银行贷款，就不用抵押《机动车登记证书》，也就是大家可以一直持有《机动车登记证书》。而我当时选择的是汽车厂商金融公司贷款，在买车时，经销商一般推荐的也是在厂商金融公司贷款，虽然利率稍高，但审批速度快。另外，如果遇上厂商做活动，甚至“0利率”购车这种，那就既方便又划算。

贷款的方式不同，抵押与否也不一样，

。一般情况下，经销商会电话或者短信通知前往领取。

如果选择委托别人代办，则需提交代理人身份证明原件。

在采集素材的过程中，我们发现各地车管所对常规材料的要求是一致的，主要包括《机动车抵押登记/质押备案申请表》、《授权委托书》、《贷款结清证明》以及《机动车登记证书》等。总而言之，把经销商当时给的全部拿过去就行了。

在拿到“本本”和解押所需材料后，相信不少朋友和我一样，仿佛心中的石头也落地了。我是拖了相当长的时间才去办理这个事，主要是不知道《授权委托书》有期限，过期重新去找金融公司办理的话，恐怕又需要花时间走流程，想想都觉得麻烦。所以，建议大家尽早去解除抵押，不然容易忘掉，而没有解除抵押的车辆不能过户，也就是不能进行交易和买卖。

实际上，这是我自己此次在办理过程中遇到的唯一一个问题，但足够让人头疼。因为事先在网上了解时，并没看到需要公证书（金融公司显然不可能把营业执照原件给我们）。所以

当车管所告诉我还差公证书时，当时感觉有点懵，因为这样就得让经销商再去跟金融公司沟通，提供公证书，显然需要走流程和花时间。好在珠海的邮政网点有上汽通用汽车金融有限责任公司的备案，这样就可以直接在车管所指定的邮政网点办理了，非常方便。如需查询您所属的金融公司是否有备案，找车管所或者邮政网点咨询即可。

如果在邮政服务网点办理，网点会核对相关信息，并且让大家签名确认，并不需要自己填写其它太多的资料，最后他们会留下《机动车登记证书》，然后把其它材料退回给大家。之所以在邮政网点办理需要多花时间，是因为《机动车登记证书》要寄回去车管所，然后由车管所进行解押后，再重新寄回给大家，这大概要花三天的时间。

当办理完所有手续后，心里只有一个念头：“这辆车总算真正属于我了。”而在没办理解除抵押之前，总感觉还有事情没做，所以关键还是别拖拉，能早点去办就最好。另外，一定要提前电话咨询车管所，因为网上您看到的东西不一定齐全，免得白跑一趟。只要资料齐全，办理起来非常快速，因此最后我们建议大家最好本人去办理。

来源：汽车之家，文中观点仅代表作者本人，如有侵权请及时告知删除。

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【图】车贷还完怎么办？车辆解除抵押流程分享_汽车之家

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]  相信点进来看文章的朋友大多和我一样都是贷款买车，而经过三年的“努力”，我总算把车贷还完了。可能有朋友心想既然车贷还完，这车就完全“属于”自己的了，以后想怎么样就怎么样。事实上并非如此，如果没有去解除车辆抵押，在卖车时会有限制。所以，今天我结合自身经历，跟大家分享一下车贷还完后，车辆解除抵押的流程和注意事项。需说明的是，由于贷款方式不同，解押流程也有所差异，本文以最常见的在汽车厂商金融公司贷款为例作为分享。（本文部分图片为现场手机拍摄，质量有限，敬请谅解！）

　　现在贷款有多种途径，常见的几种贷款渠道有：传统银行贷款、信用卡贷款、汽车厂商金融公司贷款等。据了解如果是信用贷款、银行贷款，就不用抵押《机动车登记证书》，也就是大家可以一直持有《机动车登记证书》。而我当时选择的是汽车厂商金融公司贷款，在买车时，经销商一般推荐的也是在厂商金融公司贷款，虽然利率稍高，但审批速度快。另外，如果遇上厂商做活动，甚至“0利率”购车这种，那就既方便又划算。

　　贷款的方式不同，抵押与否也不一样，

。一般情况下，经销商会电话或者短信通知前往领取。

　　因为家人常住珠海，加上当时没摇到号上广州牌，所以我的车一直上珠海牌，所有相关业务同样是在珠海办理。根据《机动车登记规定》的有关规定，车辆解除抵押登记只能在车辆注册登记地车管所解除，不可异地解除，所以在异地的朋友都得跑一趟。如果选择委托别人代办，则需提交代理人身份证明原件。

　　在采集素材的过程中，我们发现各地车管所对常规材料的要求是一致的，主要包括《机动车抵押登记/质押备案申请表》、《授权委托书》、《贷款结清证明》以及《机动车登记证书》等。总而言之，把经销商当时给的全部拿过去就行了。

　　在拿到“本本”和解押所需材料后，相信不少朋友和我一样，仿佛心中的石头也落地了。我是拖了相当长的时间才去办理这个事，主要是不知道《授权委托书》有期限，过期重新去找金融公司办理的话，恐怕又需要花时间走流程，想想都觉得麻烦。所以，建议大家尽早去解除抵押，不然容易忘掉，而没有解除抵押的车辆不能过户，也就是不能进行交易和买卖。

　　实际上，这是我自己此次在办理过程中遇到的唯一一个问题，但足够让人头疼。因为事先在网上了解时，并没看到需要公证书（金融公司显然不可能把营业执照原件给我们）。所以

　　当车管所告诉我还差公证书时，当时感觉有点懵，因为这样就得让经销商再去跟金融公司沟通，提供公证书，显然需要走流程和花时间。好在珠海的邮政网点有上汽通用汽车金融有限责任公司的备案，这样就可以直接在车管所指定的邮政网点办理了，非常方便。如需查询您所属的金融公司是否有备案，找车管所或者邮政网点咨询即可。

　　如果在邮政服务网点办理，网点会核对相关信息，并且让大家签名确认，并不需要自己填写其它太多的资料，最后他们会留下《机动车登记证书》，然后把其它材料退回给大家。之所以在邮政网点办理需要多花时间，是因为《机动车登记证书》要寄回去车管所，然后由车管所进行解押后，再重新寄回给大家，这大概要花三天的时间。

　　当办理完所有手续后，心里只有一个念头：“这辆车总算真正属于我了。”而在没办理解除抵押之前，总感觉还有事情没做，所以关键还是别拖拉，能早点去办就最好。另外，一定要提前电话咨询车管所，因为网上您看到的东西不一定齐全，免得白跑一趟。只要资料齐全，办理起来非常快速，因此最后我们建议大家最好本人去办理。如果大家还有其它疑问，可以到

留言。（文/图 汽车之家 陈海佣）

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去汽贸买车，分期办的贷款最后是融资租赁， 我买车怎么变成租车了? - 知乎

融资租赁都是高利贷，月供贷款金额说下帮你算算利息

融资租赁分期还租金也是买车的一种方式。只是为了确保买车人按时还款，车辆所有权记入出租人名下，也就是融资租赁公司名下。这类似银行抵押贷款。只不过到期解押手续变成了到期过户手续。在合同上必须有约定还完最后一期租金，融资租赁公司会通知你一起办理过户手续，把车过户到你的名下。这种交易强调的是契约精神。不讲信用，会出问题。

很多买车人不了解这个，以为受骗上当了，以前出现过误解纠纷。这与做此项业务融资租赁公司销售不专业，或宣传解释不到位有关。

唯一需要注意的是建议选择大牌正规长期做这个的融资租赁公司，避免公司倒闭或是人员不专业，过户期间出现各种问题，影响过户。这个在国内还真得注意。要是遇到套路贷，就麻烦了。

千万不要去没有经过银保监会资格审批允许做融资租赁业务的公司做车辆融资租赁业务，俗称“以租代购”。这个极有可能被坑，买车真变成了租车。

补充一句，“以租代购”说法不科学，容易产生歧义。对于普通老百姓来讲，极易误解为用租车替代了购车，上来就会给买车人一个上当受骗的感觉。实际上，汽车融资租赁(financial lease 或financing lease)是购车的一种方式。最终结果就是分期购车而不是租车。

租车属于经营性租赁(英文operating lease的直译)范畴。国内直接称汽车租赁(car rental)。与汽车融资租赁不同，是另一码事，经营性租赁是真正的租车不是买车。(汽车租赁与出租车业务也不同，汽车租赁除了代驾，还包含了自驾。分短租和长租，类似神州租车和一嗨租车的商业模式。出租车公司是代驾短时租车服务为主。)

所以，“以租代购”这个说法套在分期购车行为的汽车融资租赁上不妥，不宜采用。

另外，大家需要知道的是，“以租代购”这个说法最初是来源于房地产商推销卖房的一种模式。房产商许诺异地买房人，可以代租房屋，通过买房作为一种投资方式获取固定收益，并承诺保底租金收入。实务中出过事，房产商因兑现不了高回报承诺，卷款跑路。国家有关部门曾经专项严厉打击过此类违法促销活动。所以这个词语本就不是什么好词。民间资本中做汽车分期购的人不理解这个概念，从房地产行业“以租代购”中借用了这个说法，本身就是误导，不排除暗含有欺诈行为。建议专业公司不要用此用语。

汽车融资租赁售后回租或者是直接租赁中的过户问题？ - 知乎

题主说的这种情况就是真正的“售后回租”模式，相当于有车人的车抵贷，是需要在车管所办理抵押，过户给融资租赁公司的。

而楼上答主说的所有权属于融资租赁公司的操作模式，其实是目前我国融资租赁公司主流的操作模式——“回租”，而不是真正的“售后回租”，是一种类金融玩法，通过融资租赁的形式帮助客户购车，也是无车人的分期购车。只不过为迎合消费者心理，所有权写的是客户。

与回租不同的是，直租也是无车人的分期购车，而所有权写的是融资租赁公司，都是一种新的分期购车方式。

更多干货内容可查看原文：

希望可以帮到题主！

售后回租的意思是：车辆登记上依旧写的是你的名字，但会在车管所做一个抵押，比如你贷款三年，那这三年中，车辆的所有权是属于融资租赁公司的，使用权是你的。三年后应还欠款还完后融资租赁公司会给你办解抵押，车辆的所有权就回归到你的名下。

男子以租代购买了车贷款还完 汽车租赁公司却不给过户_大辽网_腾讯网

承诺一个月办理过户并赔偿一千元现金，如今钱没看到，过户手续也没办。

2017年9月，市民孙先生通过共鸣众泰（天津）国际融资租赁有限公司大连分公司，采用以租代购的方式购买了一辆车，一年后，孙先生提前将贷款还清，如今，4个月过去了，孙先生却始终没拿到车子的登记证。

孙先生告诉记者，朋友在该家公司存有2000元钱，因听说他要买车，称可以使用这笔钱。“我觉得合适，2017年9月，就在该家公司通过以租代购的方式购买了一辆海马福美来汽车。”孙先生说，车款加保险和税一共12万元，他首付了9万元左右，贷款3年，每月需还1106元钱。回家后，他又仔细算了一下，发现贷款利息很高，于是一年后，他就还清了所有贷款。

根据双方当时签订的合同，该公司应该在一个月内帮助孙先生办理完车辆的过户手续。孙先生说，让他怎么也没想到的是，贷款已经还完了，公司却以各种借口推托，至今也没有给他办理过户手续。“去年11月，我多次找到该公司后，该公司给我出具了一份协议。”孙先生表示，对方承诺会在一个月内办理过户手续，同时赔偿1000元钱。如今，钱也没看到，车子的过户手续也没办。

更让孙先生心急的是，元旦过后，他再到这家公司时就听人悄悄地说，这家公司一直没交房租，好像要不干了。几天前，他再到公司时发现，公司里只剩下一名员工了，屋内的物品七零八落，一名员工在卖公司办公物品。该员工称，还欠着他好几个月工资没开。孙先生表示，如果该家公司出了问题，车子又没过户到他名下，那么，他已经还完贷款，本该属于他的车，有可能就面临着随时被收回的境遇了。与此同时，他也了解到，和他有同样情况的还有好几位车主。

采访中，孙先生表示，几个月来，他多次找到公司，公司称车子的登记证在北京总部，让他打总部的咨询电话，可他打总部的咨询电话，对方称让他找当地分公司。“这两面推来推去，至今，我连和北京总部领导通电话的机会都没有。”

就此，记者采访了共鸣众泰（天津）国际融资租赁有限公司大连分公司的区域经理张先生。张先生告诉记者，他知道孙先生的情况，像孙先生这种通过以租代购在公司购买车，至今还没有办理过户手续的，同时还有几人。“我是负责大连地区业务板块的，具体过户手续为何迟迟没办，我不太清楚。”张先生称，他得知此事后，也简单了解了一下，孙先生在公司购车后，车子的登记证都是放在北京总部，总部安排专人处理过户手续，这名工作人员好像一直在出差，所以过户手续就拖了下来。据他了解，春节后，公司就会第一批为孙先生办理车辆过户手续，至于承诺的赔偿金也会一并支付的。对于目前公司的情况，张先生表示，公司并不是不干了，公司在全国有上百家直营的分公司，不会出问题的，大连地区只是要换一个办公地点，请客户放心。

汽车融资租赁全业务流程丨有这一篇就够了 - 知乎

近两年来汽车金融市场一路高歌，汽车融资租赁大受欢迎，既然汽车融资租赁这么火咱可没有理由不了解啊。自2004年，银监会发布《金融租赁公司管理办法》，560号文件出台，标志着汽车融资租赁得以合法准入啦!

融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。具体是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并出租给承租人使用。承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属由出租人和承租人协议约定，一般租赁物所有权由出租人转让给承租人。

汽车融资租赁，也可以称之为以租代购。最早出现在美国。与传统的金融贷款购车不同的是，以租代购是把汽车使用权和所有权分离，顾客以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，顾客可以选择按照车辆残值购买该车辆。顾客租车期间，汽车的所有权归汽车金融公司，等租期满了，汽车的所有权归顾客。融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。 通俗来说，是一种新型的大额分期购车方式。

按揭购车、全款购车、以租代购是目前国内消费者主要的购车方式。以租代购的实质是“融资租赁” , 是租车和贷款购车的有机结合。中国银行业监督管理委员于 2008 年 1 月颁布的《汽车金融管理公司办法》对汽车融资租赁进行了界定：汽车融资租赁业务，是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

简单而言，以租代购是客户向融资租赁公司提出车辆购买申请，签订合同并支付相应押金，租赁公司将客户选定的车辆租给客户。合同期内，车辆注册在租赁公司名下，客户按月支付租金，合同期满后，租赁公司将该车过户给客户，产权归客户所有。

1、有三方当事人，通常需要签订两种合同

汽车融资租赁涉及到出租方、承租方和供应商三方当事人，并拥有汽车销售合同和汽车融资租赁合同两种及以上合同。部门企业为了满足承租方的需求，出租方需要参照承租方的信用程度授予一定的融资额度。

2、风险与收益相统一

与经营性租赁不同的是，汽车融资租赁业务实质上是将与汽车所有权有关的全部风险和收益转移给了承租方，合同期间内出租方不承担该车辆的任何风险和相关收益。

3、所有权、使用权、收益权三权分离

在经济层面，车辆在合同期内的维修、保养和保险等产生的费用以及由该车辆带来的收益等，均是承租方承担和获取，即使用权和收益权属于承租方。实际在法律层面来看，车辆的所有权是属于出租方的，因此汽车融资租赁业务中汽车的所有权与使用权和收益权是分离的。

4、合同不可解除

为了保障承租方的利益，避免出租方因市场变动或政策调整等因素提高租金价格，同时为了保障出租方的利益，承租方不能随意退还车辆或者提前终止合同，双方所签署的汽车融资租赁合同具有不可解约性，即在合同有效期内，双方都无权在中途随意终止合同。实际操作中，承租方如若提前还款，出租方会收取一定的违约金额，以保障自身利益。

5、租赁期限较长

汽车融资租赁合同期限不同于普通合同，由于所融资租赁的标的物价值往往十几万甚至百万元，为了减轻承租方的还款租金压力，同时将更长时限的“捆绑”在出租方利益链上，合同期限往往设置比较长，通常为三年。

6、租赁结束后承租方享有车辆的优先购买权

汽车融资租赁业务最显著的特点是租赁期限结束后，承租方可以选择向出租方支付尾款（通常为该车辆价值的 50%左右），办理解除车辆抵押登记之后，获得该车辆的所有权归。

出租人根据承租人的申请，向承租人指定的经销商，按承租人同意的条件，购买承租人指定的汽车，并以承租人支付租金为条件，将该车辆的占有、使用和收益权转让给承租人的活动。

简而言之就是消费者通过汽车融资租赁“以租代购”方式先取得汽车的使用权和占有权，然后每月付租金，在租赁期满后得到汽车所有权的一种“以租代购”的购车形式。

举个例子：屌丝男苟富贵，刚加入创业热潮,为了获得更多客户，决定换掉自己的电动小毛驴换一台高大上坐骑。他看中了某4S店的买一辆价值16.5万的车，如果以汽车分期付款的形式首付需要4.95万元,鉴于资金有限，苟富贵选择放弃（蓝瘦香菇）。幸好找到了土豪融资租赁公司，土豪融资租赁公司帮苟富贵购买了他的爱车，双方签订合同后，只需首付3万元，按月支付租金，就可以上路了!这样太方便了！

汽车分期付款和汽车融资租赁二者区别在于：

1.汽车融资租赁融资的对象除了车价还可以包含购置税、保险、上牌等衍生服务；

2.在租期内，车辆的所有权归融资租赁公司所有而汽车分期付款的车辆所有权归购车者所有。

1、首付款更低，降低购车门槛

①裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费均可分期，客户只需支付所有款项的20%作为保证金和1年1%手续费，即可取得车辆的使用权，并且20%的保证金将在租赁期结束后转为购车款。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财。

②最低只需要缴纳相当于2个月租金的保证金，就可以把车开回家。

③目前银行的车贷门槛较高，基本上要求30%-40%的首付，如果再加上其他各类费用，基本上首付要达车价的一半。

2、对征信要求低

3、服务更周到

服务1：缴纳车辆购置税、保险费、保养费、上牌费等均无需消费者承担，让养车变得更加轻松。

服务2：租赁公司会代理客户缴纳购置税、养路费，办理年检，处理车险理赔事宜，车辆日常维修保养到指定的单位可享受低于市场价格的优惠。

4、手续简单，提车快

银行通常需要10个工作日，以租代购最快3天。

5、选择更自由

①如果合约到期，不想买车，也可以根据约定将车作为二手车卖给汽车租赁公司，避免车辆过度贬值风险。

②如果不愿或无力继续支付租金的情况或想放弃购车时，可根据合约将车退回给租赁公司，减少客户与公司双方损失，保障利益。

③提供个性化的选择。一旦客户对以租代购车辆不满意，可以在租期满一年后退租，选择其他中意的车型，避免了资源浪费。

1、省去汽车维修管理的麻烦业务

大幅度削减复杂的车辆管理作业，减少事故处理的麻烦事务；不需支付各种税款，不需担心车辆保险的问题，让车辆的使用率提高；车辆的使用成本变明确，因为除了汽油费及过路费外之，外其它的费用皆可被包含在租赁合约中。

2、大量节省会计处理业务

租赁期间租金皆可以当成费用处理，具有合理避税的效果；生产成本意识越来越高，车辆成本变明确后，可以清楚衡量成本与效益问题；因为租赁费用为定期定额，随着车辆使用的成本均等化、在预算的制定上会变的容易许多。

3、租车的财务效果

不需要准备大笔资金进行车辆采购作业，资金运用可以更有弹性；因为租赁的汽车不需于财务报表上列为资产，只要定额提列为费用。对于财务报表来说有美化作用，将更利于公司向金融机构取得资金。

1.低首付甚至零首付，对于资金紧缺的人来就是救护车

2.租赁合同灵活变化，符合现代小年轻们消费的多样性

3.购置税，由于咱只使用不拥有，所以不需考虑购置税的问题

4.主机厂直接协议采购，最大限度压低车辆单价

按照成熟汽车市场的经验，融资租赁今后应该是和汽车金融公司、商业银行三驾汽车金融马车并存的状态。而目前我国汽车融资租赁购车所占比例才3%不到，未来一定有非常大的市场空间。

作为国际上常用的融资租赁业务模式之一，“直租”模式将会越来越受到青睐；并在国内被广泛应用于各个领域。因“直租”模式可以使得企业盘活存量和提高交易效率等需求，近几取得了快速的发展。

但是，直租作为融资租赁的基本模式，相比于售后回租，租赁公司自己向供应商采购产品再租给终端用户，这种模式的利润率更高，而且公司还可以赚取差价，以及残值处理等其他方面的收益。

近年来汽车融资租赁发展与融资租赁企业接入央行征信系统密不可分，因为完善的征信系统是发展汽车金融服务的关键，接入央行征信系统后不仅可以看到涉及交易的项目情况、是否发生违约等记录，同时还可以随时查询租赁物权属情况等相关信息。一方面，租赁物权属信息记录在册，可以杜绝承租人未经融资租赁企业允许就将租赁物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜绝承租人将同一租赁物出售给多家不同的融资租赁公司，即“一物多融”的现象。由此，被允许接入央行征信系统，可以帮助融资租赁企业评估交易对手的信用风险，将增加融资租赁企业控制风险的能力，从而保护资产安全。

1.承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料；

2.租赁公司对承租人进行项目审查并通过；

3.承租人向租赁公司提供租赁担保（财产抵押或个人无限责任担保）；

4.租赁公司对承租人的担保进行公证备案；

5.租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同；

6.租赁公司与承租人签订融资租赁合同；

7.承租人支付租赁保证金后，上述二合同生效；

8.租赁公司向供货商支付货款；

9.供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据；

10.租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续；

11.租赁公司按合同约定向承租人交付车辆；

12.承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险：

13.承租人按合同规定向租赁公司支付租金；

14.租赁公司与承租人按约定进行余值处理；

15.合同结束，租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。

具体表现：

①承租人虚构经济实力、履约能力与担保能力

②伪造汽车销售发票与机动车登记证

③承租人与汽车供应商恶意串通

④车辆重复融资

应对措施：

①对承租人充分调查，特别是承租人的工作单位、稳定性、车辆与工作的匹配度等

②合同中明确声明承租人、担保人提供的材料可作为法律证据，起震慑作用

③遇到诈骗后，迅速报案，同时加强与警方沟通避免将案件归为民事经济纠纷而拒绝立案

具体表现：承租人不能按时或足额交纳租金。

应对措施：

①及时了解原因，必要时立即采取法律措施

②汽车应装有一部或多部GPS

③如必须自行处置或执行，可选择汽车行驶途中，避开承租人的势力控制范围

具体表现：

考虑到操作便利性、税收成本、后续问题等方面，汽车融资公司与承租人并不一定办理车辆过户，尤其是售后回租模式。在实务中，这加大了融资租赁公司的风险。

应对措施：

①避免将机动车登记证、行驶证、发票等权证登记于承租人名下

②如无法避免，则在合同中明确约定车辆已抵押给汽车融资租赁公司，并在登记机关办理抵押权登记

③在车辆显著位置标识，让第三方明晰该车为租赁车辆

具体表现：

租赁车辆若设计刑事案件或其他纠纷，可能会被法院查封扣押。虽然依据公安部颁布的《公安机关办理刑事案件程序规定》第六十一条规定要求公安机关在拍摄或者制作足以反映原物外形或者内容的照片、录像后返还车辆，但实务操作中难度不小。

应对措施：

汽车融资租赁公司应积极争取公安机关及法院对车辆所有权的认可，包括递交购买合同、发票、融资租赁合同、机动车登记证等一系列证明材料

在融资租赁合同中明确约定在上述情形下，汽车融资租赁公司有权解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及违约金，及时向承租人发出解除合同通知书，并要求承担相应责任。

具体表现：

在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是为充分保障自身权益并从有效控制维权成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。

应对措施：

①要求承租人购买保险，监督承租人及时、有效续保

②确保安装GPS以及GMS防盗系统，定时检查，及时维护

具体表现：

对于融资租赁车辆在发生交通事故后的风险，同车辆涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的风险有相同之处，也有不同之处。相同之处在于由于对融资租赁法律关系的不甚了解，致使司法及执法机关在实务中惯性地将涉事车辆当做承租人所有车辆进行扣押，特别是在一些汽车融资租赁业务中，相关登记并未登记在汽车融资租赁公司名下时。不同之处在于若汽车融资租赁公司在操作融资租赁业务时对承租人的认定存在过错，如承租人为自然人时其并未取得机动车驾驶证，而当承租人为物流企业时，该企业并未取得道路运输经营许可证等资质或者资质已过有效期等情形下汽车融资租赁公司仍然开展融资租赁业务，汽车融资租赁公司就需要承担一定的责任。

应对措施：

①在操作融资租赁业务时，对承租人做全面的适格承租调查

在融资租赁合同中明确约定，承租人符合使用租赁车辆并开展相关业务的一切资质条件，并承诺由于该原因导致的一切损失及索赔均由其承担，若汽车融资租赁公司承担责任的，事后可向其进行追偿

②积极与交通执法机关进行沟通协调，争取其对车辆所有权的认可进而做出合理处置措施

③与交警指挥中心或者车辆管理所保持良好合作关系，在出现公司所有车辆号码的违规、过户等事项时能及时通知到公司

具体表现：

在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司是基于承租人对车辆及供应商的而选择而购买车辆交由承租人使用，汽车融资租赁公司仅收取租金，供应商直接向承租人进行交付并由承租人进行验收确认，汽车融资租赁公司并不对车辆的质量承担任何责任，除非有证据证明其对承租人选择车辆或供应商进行了干扰，这在一些厂商系的汽车融资租赁公司开展业务的过程中发生的概率更高。

应对措施：

在融资租赁合同中明确约定汽车融资租赁公司并未干涉承租人对租赁物及供应商的选择，车辆质量瑕疵与其无关，承租人不得以此为借口拒绝履行交纳租金的义务。

在实务中，一些汽车融资租赁公司为规避风险也为操作的便利性，会采用委托购买的方式，委托承租人购买车辆，根据委托代理原理，代理人的代理效果最终归于被代理人即汽车融资租赁公司，但是购买过程中的行为却是由承租人做出，其作为受托方充分行使其对车辆和供应商的选择权和确定权，依据自己的技能独立自主选定向供应商购买车辆。通过上述操作，能有效防范汽车融资租赁公司出现因干扰承租人的选择权而带来的相应责任。

具体表现：

根据财税[2013]37号《关于在全国开展交通运输业和部分现代服务业营业税改征增值税试点税收政策的通知》（简称“37号文”）的规定（已由财政部、国家税务总局于2013年12月9日联合下发的《关于将铁路运输和邮政业纳入营业税改征增值税试点的通知》，简称“106号文”替代），从2012年1月1日在上海开始试点的交通运输业及部分现代服务业营业税改征增值税试点已经在2013年8月1日扩展到全国范围。汽车融资租赁作为有形动产租赁，属于营改增的试点范围。“营改增”后，汽车融资租赁中直租模式业务的税率实际从5%提高到17%，但是购买汽车环节的增值税可以抵扣，实际税负并未随着税率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售车辆的行为不征收增值税也不征收营业税导致承租人不一定愿意开具发票，对于承租人为自然人的更不可能开具，汽车融资租赁公司也就无法进行进项税的抵扣。

应对措施：

①加强对财务部门的工作要求，对税收政策以及当地税务机关的操作口径作充分了解和沟通，此外，财务部门必须根据“106号文”的规定扣除承租人收取的车辆本金价款后以及对外支付的借款利息（包括外汇借款和人民币借款利息）、发行债券利息后的余额计算销售额

②直租模式中要求供应商开具积极要求回租模式业务中的承租人（亦为供应商）开具发票，因为根据“106号文”的规定，虽然不得开具增值税专用发票，但可以开具普通发票，这有利于确定车辆本金价款金额，即使不开具发票也应要求其开具相应收据

融资租赁公司的主要盈利模式，是以向承租人提供多样的融资租赁服务获取利润。包括利差、租赁收益、保证金及利息、节税收入、中间业务收入等。其中，利差是融资成本与租赁业务利率的差额，为融资租赁公司主要的收入来源。如图所示。

一、债权收益

车辆作为一种流动资产，在流通的过程中必然产生一定的债权收益。如上图所示，租赁车辆的债权收益主要包括利差与租息收益两部分。

作为融资租赁公司，开展融资租赁业务，获取利差与租期收益为其主要的盈利模式。一般而言，融资租赁公司的利息要比银行高，却以门槛低取胜。

根据风险的不同，利差收益也不同，一般在1~5%左右。

二、残值收益

主要指车辆的残值处理收益，提高残值处理收益，也是融资租赁公司重要的盈利模式之一。在这方面，汽车厂商系的融资租赁公司独具优势，其具备对租赁车辆进行专业维修与再制造的能力，并拥有广泛的客户群体，可提供全方位的融资租赁服务，包括受市场欢迎的经营性租赁业务。

租赁车辆的残值处理能力不应仅是风险控制，而是新的利润增长点。租赁后的车辆经过维修、再制造后销售，或者进行再租赁，可获得更好的收益。这正是厂商融资租赁公司的核心竞争力所在。优秀的残值处理能力，能降低租赁公司运营的风险。

根据租赁合同的交易条件与履约情况，及车辆回收后再租赁、再销售的实际收益，扣除应收未收的租赁、维修费用等，残值收益一般在5~25%左右。

三、服务收益

作为服务型企业，服务收益固然为公司的重要收入来源。

融资租赁公司的服务收益主要包括以下4种

1、租赁手续费

2、咨询费

3、销售佣金

4、组合服务收费

四、节税收益

在成熟的汽车市场发达国家，经营性租赁业务往往占取全部融资租赁业务的大部分，尤其是有厂商背景的专业融资租赁公司，比例可以达到60%~80%。而这种既可以让出租人提取折旧、承租人节省税前开支的形式，让出租人、承租人双方都可得到好处，这也正是目前经营性租赁大放光彩的根本原因，节税或延迟纳税也是融资租赁公司的收益来源之一。

1、自身节税

2、折旧换位

五、风险收益

1、或有租金

2、可转换租赁债

六、运营收益

作为一家兼具实体与金融的企业，融资租赁公司在实际运营过程中，必然拥有强大的运营收益作为支撑。运营收益主要分为以下四类。

1、财务杠杆

2、资金的筹措与运用

3、产品组合服务

4、规模收益

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